البنوك | جمعية المصرفيين في كينيا (KBA) تستكشف أطر الضمان المرمزة، يقول الرئيس التنفيذي، بورصة نيروبي (NSE)

جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف الآن أطر ضمانات رمزية، وفقًا لعمود رأي حديث للمدير التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE)، فرانك موويتي.

تُعتبر هذه revelation خطوة مهمة إلى الأمام في تحديث قطاع البنوك في كينيا ومواءمته مع الاتجاه المتزايد لاعتماد blockchain في الأسواق المالية.

باعتبارها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام جمعية البنوك الكينية بالتوكنات يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على البلوكشين - لإمكاناتها في:

! * تبسيط معالجة القروض

• تقليل الاحتكاك في تحويل الأصول، و
• تحسين الشفافية.

تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع مؤسسات رئيسية أخرى تتبنى التوكنization.

من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد عقدت مؤخرًا شراكة مع هيديرا هاشغراف و تكنولوجيا DeFi لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. تهدف هذه الشراكة إلى تسهيل عملية توكنينغ وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح أسواق رأس المال لمزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.

إن تحركات كل من KBA و NSE تعكس اتجاهًا أوسع في النظام المالي الكيني - تحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المدعومة بتقنية البلوكشين. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح ضمان القروض المرمزة بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في السوق الائتمانية الرسمية.

ما هو الضمان المرمز؟

من وجهة نظر مصرفية، تشير الضمانات المرمّزة إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل العقارات، والمركبات، والأسهم، أو الودائع الثابتة ) على سلسلة الكتل أو السجل الموزع – مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.

إليك تحليل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:

🔹 الضمان في البنوك التقليدية

في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين أن يقدموا أصولًا مثل عناوين الأراضي أو المركبات ( كضمان للقروض. وتعمل هذه الأصول كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليها إذا تخلف المقترض عن السداد.

هذه العملية غالبًا ما تكون:

• ورقي وبطيء
• مكلف للتحقق والمعالجة
• عرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة

ما هي تغييرات الضمانات المرمزة

مع الترميز، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى رموز رقمية على منصة blockchain. كل رمز هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.

على سبيل المثال:

• يمكن توكين الأرض وتخزينه على بلوكشين
• يمكن أيضًا تحويل دفتر تسجيل المركبات أو إيصال المستودع إلى رمز رقمي

يمكن بعد ذلك أن تكون هذه الرموز:

• تستخدم كضمان في معاملات القروض في الوقت الفعلي
• تم التحقق تلقائيًا من خلال العقود الذكية
• تم التداول أو إعادة التخصيص بكفاءة أكبر

)# فوائد للبنوك

• معالجة القروض بشكل أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمان
• خفض التكاليف: تقليل الأعمال الورقية والإدارة اليدوية
• شفافية أكبر: مسارات تدقيق في الوقت الحقيقي للأصول المرهونة
• وصول أوسع: يمكن أن يوسع خيارات الضمانات للسكان الذين لا يحصلون على الخدمات المصرفية
• تقليل المخاطر: نزاعات أقل حول الملكية أو القيمة

حالات الاستخدام المحتملة

• منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
• تمويل سلسلة الإمداد، حيث يتم توكنة السلع في النقل واستخدامها كائتمان
• تمويل الشتات، حيث يتم تحويل الأصول في كينيا إلى رموز ويتم التعهد بها عن بُعد

التحديات

• عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المرمزة
• الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
• التكامل مع أنظمة البنوك الحالية

باختصار، الضمانات المرقمنة تتيح للبنوك استخدام تقنية البلوكشين لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا وشمولية – خاصة في اقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والوثائق والوصول حواجز رئيسية.

بينما تظل هذه الجهود في المرحلة الاستكشافية، يتم مراقبتها عن كثب من قبل الأطراف المعنية الرئيسة بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية والشركاء التكنولوجيين. إذا كانت ناجحة، فقد تضع الأساس لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدفوعة بالتكنولوجيا blockchain.

سجل للحصول على تنبيهات BitKE لأحدث التحديثات حول التطورات في مجال البلوكتشين، واللوائح، والاستثمار في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناة WhatsApp الخاصة بنا هنا.