البنية التحتية للدفع المدفوعة بالذكاء الاصطناعي: قيادة صناعة التشفير نحو موجة جديدة من الابتكار

المقدمة

على مدى القرن الماضي، كانت الوحدة الأساسية للنشاط الاقتصادي هي البشر. كانت الإنتاج، والتجارة، والدفع، والخدمات المالية تدور حول احتياجات الإنسان. ومع ذلك، فإن ظهور تقنيات الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل هذا المشهد، مما يجعل الآلات تتطور تدريجياً من أدوات سلبية إلى "كيانات اقتصادية نشطة" - وكيل الذكاء الاصطناعي.

مؤخراً، أعلنت USDT أنها ستدمج في نظام BTC البيئي، لتغطي طبقتها الأساسية وشبكة Lightning. وراء هذه الاتجاهات، تتشكل ثورة: البنية التحتية للدفع المدفوعة بواسطة AI Agent تدفع صناعة التشفير نحو جولة جديدة من الابتكار. من طبقة توافق BTC إلى طبقة تنفيذ العقود الذكية، وصولاً إلى طبقة التطبيقات المدفوعة بواسطة AI، من المحتمل أن يشهد قطاع التشفير ابتكاراً نموذجياً يتمثل في AI + Pay Fi + BTC Infra، مما يسهل انتقال Web2 إلى Web3 - مستقبل الاستخدام الواسع النطاق يصبح تدريجياً واقعاً.

1. العملات المستقرة: حجر الأساس لعصر جديد من المدفوعات العالمية

تتيح قابلية برمجة العملات المستقرة، وفائدتها عبر الحدود، وإطار التنظيم المتزايد الوضوح، أن تصبح العملة القياسية للتسويات العالمية. مع تزايد وضوح البيئة التنظيمية، ستستمر سيناريوهات تطبيق العملات المستقرة في التوسع. في السنوات العشر المقبلة، قد تظهر اتجاهات تطوير مدفوعات العملات المستقرة على النحو التالي:

على المدى القصير (1-3 سنوات): ستسيطر العملات المستقرة على التحويلات عبر الحدود، مما يقدم بديلاً أسرع وأرخص من الأنظمة التقليدية. ستسهل بطاقات الدفع المرتبطة بالتشفير الاستهلاك، وتبني جسرًا بين الثروة على السلسلة والمعاملات في العالم الحقيقي.

المرحلة المتوسطة (3-7 سنوات): ستقوم الشركات بزيادة اعتمادها على مدفوعات العملة المستقرة بسبب انخفاض التكاليف، التسوية الفورية، والبرمجة. ستتمكن الشركات من التحويل بسلاسة بين العملات المشفرة والعملة الرسمية، مما يوفر للعملاء خيارات دفع مزدوجة.

على المدى الطويل (سبع سنوات أو أكثر): ستصبح العملات المستقرة عملات قانونية سائدة، وستُقبل على نطاق واسع للدفع وحتى سداد الضرائب، مما يقلب البنية التحتية المالية التقليدية رأسًا على عقب.

بالإضافة إلى سهولة الدفع، فإن العملات المستقرة لها تأثير إيجابي في مجالات أخرى: حيث توفر منصات أكثر سهولة للمؤسسين لتطوير منتجات دفع جديدة، دون الحاجة إلى وسطاء أو حد أدنى من الرصيد أو SDK خاص. ووفقًا للتقديرات، فإن الشركات المتوسطة والكبيرة التي تستخدم حلول العملات المستقرة قد تزيد من أرباحها بنسبة 2%. بالإضافة إلى ذلك، قامت بعض الدول بتجربة استخدام العملات المستقرة في التجارة الدولية. وتظهر المزيد من الحالات أن العملات المستقرة تقترب تدريجياً من موقعها الأمثل في السوق - حيث أنها الوسيلة الأكثر اقتصادية للتسوية بالدولار، وأيضًا أسرع أداة للدفع العالمي.

2. المستوى التالي: الوكلاء الذكاء الاصطناعي يصبحون طبقة تجربة المستخدم الجديدة للتطبيقات في المستقبل

اليوم، لم نعد نعتمد فقط على الذكاء الاصطناعي لأداء مهمة واحدة. نحن ندخل "عصر الوكلاء الذكيين كجهات فاعلة مستقلة في السوق". تتضمن هذه التغييرات التداول المالي المدعوم بالذكاء الاصطناعي، إدارة سلسلة التوريد الذكية، بالإضافة إلى الخدمات التي تقدمها الذكاء الاصطناعي التوليدي للمبدعين والمطورين والشركات. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للوكلاء الذكيين التفاوض والتداول والتسوية بشكل مستقل، وتحسين كفاءة استخدام مواردهم.

في نهاية العام الماضي، رأينا أن وكلاء الذكاء الاصطناعي أعادوا تعريف سيناريوهات تطبيق DApp. بعض وكلاء الذكاء الاصطناعي قادرون على استخدام الرموز بشكل مستقل للتداول، وإنشاء المحتوى، وحتى إدارة محافظهم وأصولهم التشفيرية. إن تطور هذه القدرة قد أدى إلى ابتكار سرد جديد في مجال التشفير، مثل بروتوكول مشابه لـ Pump.fun، ولكن "Pump" لم يعد مجرد رمز، بل يشمل مجموعة متنوعة من وكلاء الذكاء الاصطناعي.

تفتح قدرة عملاء الذكاء الاصطناعي على التطور المستمر، جنبًا إلى جنب مع منصة الإصدار الجاهزة للاستخدام، فرص سوق تقدر بمئات المليارات لمفهوم عملاء الذكاء الاصطناعي + التشفير. أصبح الذكاء الاصطناعي مشاركًا نشطًا في النظام البيئي على السلسلة، مما يدفع تطبيقات blockchain من الأدوات نحو النظام البيئي.

في المستقبل، ستصبح الذكاء الاصطناعي طبقة تجربة المستخدم لتكنولوجيا التشفير، تربط بين طبقة التطبيقات والبنية التحتية للتشفير. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يوصي وينفذ العمليات على سلسلة DeFi بشكل نشط بناءً على نوايا وتفضيلات المستخدم، بالاستفادة من المعلومات الحية من أسواق التنبؤ. لا يحتاج المستخدمون إلى معرفة الفرق بين L1 و L2، أو حتى كيفية عمل الجسور عبر السلاسل. في الحياة اليومية، قد يقوم مساعد الشؤون المالية الشخصية بالذكاء الاصطناعي بإدارة الضرائب، والتأمين، وإيرادات الإيجار بشكل مستقل، وتحسين المحافظ الاستثمارية بشكل ديناميكي، وحتى تنفيذ التداولات تلقائيًا وفقًا لتغيرات السوق.

لتأمين السلامة، أصبحت بيئة التنفيذ الموثوقة (TEE) بنية تحتية أساسية، حيث تضمن عزل بيئة الحساب أن يتبع سلوك وكيل الذكاء الاصطناعي المنطق المحدد مسبقًا دون تأثير خارجي. يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي الذي يعمل في TEE جذب المستخدمين وكسب الإيرادات من خلال إنشاء المحتوى، بينما يضمن أيضًا من خلال تقنية التشفير السيطرة المطلقة على مفاتيح أصوله. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا تشغيل عقد Depin أو التحقق من البيانات، ليصبح المنفذ الأساسي في الأنظمة الموزعة.

تحدد سير العمل وتطبيقات هذه الوكلاء الذكاء الاصطناعي صورة جديدة تمامًا لما يسمى "اقتصاد الآلة": من لاعبي الألعاب إلى مديري Depin، ومن منشئي المحتوى إلى استراتيجيي المالية، ستصبح الوكلاء الذكاء الاصطناعي القوة الدافعة الأساسية في النظام البيئي على السلسلة.

3. معضلة النظام المالي الحالي: القيود غير المرئية للاقتصاد الذكائي

في المستقبل، سيحل وكيل الذكاء الاصطناعي جزئيًا محل البشر، ليصبح مشاركًا مستقلاً في السوق، ويشكل قوة مهمة. ومع ذلك، تواجه ثورة الاقتصاد الآلي تحديات، وأحد أهم القضايا المركزية هو "الدفع". إن تحقيق ثورة الذكاء الاصطناعي لا يمكن أن يتم بدون شبكة دفع فعالة وآمنة ومركزية مبنية على تقنية التشفير، لتوفير قدرة تفاعل اقتصادي سلسة لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

3.1 عدم التوازن الاقتصادي في المدفوعات الصغيرة

تخيل وكيل ذكاء اصطناعي يقوم بتشغيل استراتيجيات تداول عالية التردد، حيث يحتاج إلى إتمام 1000 صفقة في الثانية، وكل صفقة بمبلغ 0.0001 دولار. باستخدام الشبكات المدفوعة التقليدية، يتعين دفع حوالي 0.30 دولار كرسوم لكل صفقة، مما يعني أن الوكيل الذكي سيضطر لدفع 3000 مرة كرسوم مقابل كل صفقة بقيمة 0.0001 دولار. هذه الهيكلية التكلفة تجعل الاقتصاد الذكي غير قادر على العمل على الأنظمة المدفوعة الحالية.

3.2 عيب قاتل في سرعة التسوية

بالنسبة لوكلاء الذكاء الاصطناعي، فإن التداول هو عملية تدفق مستمرة. ومع ذلك، فإن طرق التسوية في الشبكات الدفع التقليدية تتأخر بشكل كبير:

• دفع بطاقة الائتمان: عادة ما يستغرق 1-3 أيام لإتمام التسوية.
• التحويل الدولي: قد يستغرق من 2 إلى 5 أيام.
• دفع العملات المشفرة (مثل معاملات سلسلة البيتكوين الرئيسية): يستغرق في المتوسط 10 دقائق أو أكثر.

تحتاج اقتصاد الذكاء الاصطناعي إلى تسويات في مللي ثانية، لكن الأنظمة الدفع الحالية لا تستطيع تلبية ذلك.

3.3 قيود الهيكل المعتمد على المركزية

تُعتبر الوكلاء الذكاء الاصطناعي عالميين بطبيعتهم، غير مقيدين بالحدود الجغرافية. ومع ذلك، فإن أنظمة الدفع التقليدية تعاني من مشكلات تتعلق بحسابات البنك، والتوافق مع العملات القانونية، وقواعد الدفع الإقليمية.

• الاعتماد على حساب مصرفي: تتطلب معظم أنظمة الدفع من الأطراف المتعاملة أن تمتلك حسابًا مصرفيًا، ولا يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي فتح حساب مصرفي مثل البشر.
• التحكم المركزي: تعتمد أنظمة الدفع الحالية على عدد قليل من المؤسسات المالية للموافقة، وقد يتم رفض معاملات الوكيل الذكي بسبب مسائل تنظيمية أو امتثال.
• حواجز الدفع الدولية: ستواجه المعاملات عبر الحدود التي تقوم بها وكالات الذكاء الاصطناعي متطلبات تنظيمية معقدة، مما يزيد من تكاليف التشغيل وتعقيد العمليات.

إذا كانت الاقتصاد الرقمي يجب أن يعتمد على نظام الدفع القائم، فسوف يتم تقييده بالقيود المحددة بشكل مصطنع، ولن يتمكن من إطلاق إمكانياته الحقيقية.

3.4 خمسة متطلبات أساسية لنظام الدفع الاقتصادي القائم على الذكاء الاصطناعي

نظرًا لخصائص عمل وكيل الذكاء الاصطناعي المحتملة وسيناريوهات الاستخدام، يجب أن تتوفر في نظام الدفع الذي يخدم الذكاء الاصطناعي خمس قدرات أساسية رئيسية:

• قدرة الدفع الصغيرة: غالبًا ما تتضمن معاملات الوكيل الذكي مبالغ صغيرة جدًا (مثل مستوى $0.0001)، ويجب ضمان رسوم المعاملات منخفضة جدًا، حتى تقترب من الصفر.
• تسوية المعاملات في مللي ثانية: تحدث معاملات الذكاء الاصطناعي في نطاق زمني دون الثانية، ويجب أن يكون نظام الدفع قادرًا على التسوية في الوقت الحقيقي، بدلاً من الانتظار لبضع دقائق أو حتى أيام.
• اللامركزية ومقاومة الرقابة: تحتاج وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى التداول بشكل مستقل، ولا يمكن الاعتماد على المؤسسات المالية المركزية.
• التوفر العالمي: لا تعاني وكيل الذكاء الاصطناعي من قيود الحدود الوطنية، ويجب أن يدعم نظام الدفع المعاملات عبر الحدود، لتجنب الاعتماد على حسابات البنوك.
• بروتوكول الدفع الذكي: يجب أن يكون نظام الدفع قادرًا على التفاعل بسلاسة مع وكلاء الذكاء الاصطناعي، ودعم التسوية التلقائية، وتوجيه التداول الذكي، وتحسين السيولة، وغيرها من الوظائف.

4. آمال وحدود الدفع عبر التشفير

إن ظهور تقنية البلوكشين قد جلب الأمل للاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي. إن اللامركزية في البلوكشين، والعقود الذكية، والمعاملات التي لا تحتاج إلى إذن تجعلها بديلاً عن أنظمة الدفع التقليدية. ومع ذلك، لا تزال البلوكشين السائدة تواجه المشاكل التالية:

تكلفة عالية للدفع عبر شبكة 4.1 ETH

ETH هو البنية التحتية الرئيسية في DeFi، ولكن تكاليف المعاملات المرتفعة تجعل من الصعب اعتماد الاقتصاد المعتمد على الذكاء الاصطناعي. خلال فترات الازدحام في الشبكة، قد تتطلب معاملات USDT البسيطة رسوم غاز تتراوح بين 10 إلى 50 دولار، مع سعة معاملات محدودة وسرعة معالجة بطيئة، مما يجعل من الصعب دعم متطلبات التداول عالي التردد للوكالات الذكية.

4.2 سرعة سلاسل الكتل عالية الأداء الأخرى ومشكلة المركزية

تظهر حاليًا في نظام التشفير البيئي العديد من سلاسل الكتل العامة عالية الأداء، التي تقدم قدرة معالجة معاملات أسرع، لكنها غالبًا ما تكون مركزية بشكل كبير، مما يخلق مخاطر أمنية. في السنوات الماضية، تعرضت بعض سلاسل الكتل العامة عالية الأداء لعدة انقطاعات، مما أثر على استقرار المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد معظم سلاسل الكتل العامة على عدد قليل من عقد التحقق، مما قد يؤثر على خصائص نظام الدفع اللامركزية.

4.3 BTC قيود توسع الشبكة الرئيسية

تُعتبر BTC كأكثر شبكات التشفير أمانًا والأكثر لامركزية في العالم، حيث لا يمكن مقارنتها من حيث الأمان، ولكن قدرتها على الدفع محدودة. معدل معالجة المعاملات في شبكة BTC الرئيسية منخفض جدًا (فقط 7 معاملات/ثانية)، وعند مواجهة طلبات مرتفعة على المعاملات، ترتفع رسوم الغاز بشكل كبير، مما يؤدي إلى تقلبات كبيرة في تكاليف المعاملات، مما يجعلها غير مناسبة للمدفوعات الصغيرة بواسطة وكلاء الذكاء الاصطناعي.

4.4 شبكة البرق - المسرح الجديد لمدفوعات العملات المستقرة

شبكة البرق كأول حل لتوسيع الطبقة الثانية لـ BTC، تعتمد على أمان شبكة BTC (التي تحتوي على أكثر من 57000 عقدة وآلية إثبات العمل)، من خلال قنوات الدفع الثنائية الاتجاه لتحقيق القدرة على إجراء معاملات فورية ومنخفضة التكلفة وغير محدودة. يتناسب هذا المسار التكنولوجي بشكل كبير مع سيناريوهات الدفع الصغيرة والمتكررة، ويتماشى مع مثالية عشاق التشفير الأصوليين - جميع المعاملات تتم عبر شبكة BTC. حتى الآن، تمتلك شبكة البرق أكثر من 15000 عقدة و50000 قناة، مما يظهر إمكانات بيئية قوية.

ومع ذلك، فإن شبكة البرق ليست خالية من العيوب. قبل ظهور بروتوكول Taproot Assets، كانت شبكة البرق تدعم BTC فقط كعملة دفع، وكانت تطبيقاتها محدودة للغاية. في الوقت الذي أصبحت فيه BTC "الذهب الرقمي"، لا يرغب معظم الناس في إنفاق BTC التي يمتلكونها بسهولة. في هذه الحالة، فإن أهمية العملات المستقرة لا تحتاج إلى توضيح: عبر التاريخ، العملات التي تتمتع بقيمة مستقرة فقط هي التي يمكن قبولها على نطاق واسع واستخدامها في سيناريوهات الدفع اليومية.

تعتبر USDT هي العملة المستقرة الرائدة في عالم التشفير، حيث بلغ إجمالي إصدارها أكثر من 140 مليار دولار، وهو أكثر من ضعف USDC التي تحتل المرتبة الثانية. إن دمج USDT في شبكة البرق له دلالات كبيرة. تعكس هذه الخطوة الاعتراف بأمان وسهولة استخدام شبكة البرق. والأهم من ذلك، أن المستخدمين الحقيقيين على السلسلة والعائدات من الرسوم التي تجلبها USDT هي الموارد التي تحلم بها جميع سلاسل الكتل العامة. وهذا يشير أيضًا إلى أن عصر الاستفادة الحقيقية من شبكة البرق قد حان بعد سنوات من البناء.

5. كل شيء جاهز، فقط ننتظر الرياح الشرقية

إن النمو الانفجاري لوكلاء الذكاء الاصطناعي يولد مشهد الاقتصاد الآلي الذي يقدر بتريليونات الدولارات، لكن الشبكات المدفوعة التقليدية (ارتفاع التكاليف، وانخفاض السرعة) والحلول الحالية للتشفير لا تستطيع دعم احتياجاته. يبدو أن دمج USDT في شبكة البرق يوفر للقطاع قطعة ألغاز رئيسية - قناة دفع قريبة من الصفر من حيث التكلفة، ومقاومة للرقابة، مع إضافة سيولة العملات المستقرة، مما يتناسب تمامًا مع سيناريوهات المدفوعات الميكروية والمعاملات في الوقت الفعلي لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

AISA وُلِدت استجابةً للظروف. إنها ليست مجرد تراكب بسيط للتكنولوجيا، بل هي "نظام تشغيل مالي" مصمم خصيصًا لاقتصاد الذكاء الاصطناعي، مما يسمح لاقتصاد الذكاء الاصطناعي بالتخلص من قيود الدفع، والتوجه نحو مستقبل من التفاعل الذاتي. في اقتصاد الذكاء الاصطناعي المستقبلي، الدفع هو الكفاءة، والتجارة هي الذكاء.

6. AISA: الدمج النهائي لشبكة Lightning و العملات المستقرة و الوكلاء الذكيين

6.1 الهيكل التكنولوجي الرباعي لـ AISA

يتكون هيكل AISA من أربعة مستويات أساسية، تعمل معًا، مما يمكّن وكلاء الذكاء الاصطناعي من إجراء المدفوعات بحرية وكفاءة.

a. طبقة التسوية (Settlement Layer)

• مبني على الشبكة الأساسية: شبكة BTC (L1) + شبكة Lightning (L2)
• المزايا الأساسية:
  • الأمان: يعتمد على آلية PoW لبيتكوين والشبكة اللامركزية (أكثر من 57000 عقدة حول العالم)
  • الكفاءة: تأكيد المعاملات في مللي ثانية، والرسوم تقترب من الصفر، مما يحل مشكلة المدفوعات الصغيرة عالية التردد للذكاء الاصطناعي.

ب. طبقة الدفع (Payment Layer)

• متعددة السلاسل