أريزونا تصدر مشروع قانون لتنظيم أجهزة الصراف الآلي للتشفير، مع تحديد حد المعاملات وآلية استرداد كامل الأموال خلال 30 يومًا.

ولاية أريزونا بصدد إصدار مشروع قانون تنظيمي خاص لمكافحة الاحتيال المرتبط بأجهزة الصراف الآلي للتشفير، بهدف مكافحة السلوكيات الاحتيالية التي تستغل أجهزة الخدمة الذاتية للتشفير.

تعود هذه المبادرة التشريعية إلى تعرض السكان لعملية احتيال بواسطة أجهزة الصراف الآلي للتشفير حيث تم سحب حوالي 1.77 مليون دولار، وكان معظم الضحايا من كبار السن.

حاليًا، يوجد حوالي 600 جهاز ATM للتشفير في الولاية سيتم إدراجها ضمن إطار رقابي صارم، بهدف سد الفجوة الرمادية بين تسهيل التكنولوجيا والمخاطر.

تهدف القوانين الجديدة إلى إدخال تشغيل أجهزة التشفير ATM ضمن إطار تنظيمي موحد من خلال آلية حماية ثلاثية. أولاً، من خلال تحديد حد تداول لأجهزة الخدمة الذاتية ATM، يكون الحد الأقصى للمستخدمين الجدد 2,000 دولار في اليوم، ولا يجب أن يتجاوز المستخدمون الحاليون 10,500 دولار؛

ثانياً، تعزيز تحذيرات المخاطر، يتعين على الطرف النهائي عرض معلومات التحذير بوضوح وإعداد خطوة تأكيد المستخدم؛ والأهم من ذلك، أن اللوائح قد أنشأت أيضاً آلية استرداد الأموال، حيث يمكن للمستخدمين الجدد التقدم بطلب لاسترداد كامل المبلغ في حال تعرضهم للاحتيال خلال 30 يوماً.

من المهم أن نلاحظ أن هؤلاء المحتالين غالبًا ما يستهدفون الفئات ذات الوعي الوقائي المنخفض. عادةً ما يتظاهرون بأنهم موظفون في البنوك أو الحكومة، ويخلقون جوًا من الطوارئ بأسباب زائفة مثل "اختلال في الحساب" أو "مراجعة الأموال"، ويحثون الضحايا على تحويل الأموال عبر ATM التشفير.

تشير البيانات إلى أن ضحايا كبار السن يعانون بشكل خاص، حيث تصل خسائر الفرد الواحد في بعض الأحيان إلى عشرات الآلاف من الدولارات، ويعتبر ضحايا هذه الفئة الخاصة أيضاً من العوامل الرئيسية التي دفعت إلى هذا التشريع.

فيما يتعلق بالحماية التقنية، يشجع القانون المشغلين على استخدام أدوات تحليل على السلسلة، وتحديد عناوين المحافظ المشبوهة في الوقت الفعلي، وعند تفعيل نموذج المخاطر، يقوم النظام تلقائيًا بحظر المعاملات وإرسال البيانات مرة أخرى إلى مكتب المدعي العام للولاية.

كما يمنح المشروع القانوني الهيئة صلاحيات تنفيذية حصرية، حيث يمكنها مباشرة فتح تحقيق ضد المشغلين المخالفين وفرض غرامات كبيرة، لتحقيق حلقة مغلقة من المراقبة والعقوبة.

ومع ذلك، فإن نجاح اللوائح الجديدة لا يعتمد فقط على دقة التشريع، بل يتطلب أيضًا تنفيذ مشغلين متوافقين، ونظام تقني للإنذار المبكر في الوقت الحقيقي، وتنسيق فعال بين جهات إنفاذ القانون.

مع تنفيذ هذا القانون، ستوفر نتائجه نموذجًا مهمًا لجميع ولايات الولايات المتحدة، وستدفع التشفير ATM من منطقة تنظيمية منخفضة إلى نظام امتثال.

#مشروع قانون مكافحة الاحتيال على أجهزة الصراف الآلي