ما هو APR و APY؟ ما هي الاختلافات؟ 🧐

APR (نسبة مئوية سنوية) و APY (عائد سنوي مئوي) هما مفهومين نسمعهما كثيرًا في العالم المالي ولديهما تأثير مباشر على جيوبنا! تشير هذه المصطلحات إلى أسعار الفائدة بطرق مختلفة ويمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا بين الربح أو فوّت الفرصة.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما تعنيه هذه المفاهيم التي يحب البنوك إخفاءها في الحروف الصغيرة!

ما هو APR (نسبة مئوية سنوية)؟ 🤔

تظهر APR، التي يمكننا ترجمتها على أنها "نسبة مئوية سنوية"، الفائدة السنوية لدين أو استثمار. إنها نسبة فائدة بسيطة محسوبة فقط على رأس المال الأصلي. بشكل أساسي، تُظهر مقدار الفائدة التي ستدفعها أو تكسبها خلال عام.

APR تُستخدم عادةً في:

• بطاقات الائتمان ( وكيف يحبون فرض الرسوم!)
• القروض الشخصية
• التمويل العقاري

لكن انتبه! بما أن APR يتم حسابها فقط على رأس المال، فهي لا تأخذ في الاعتبار تأثير الفوائد المركبة. بمعنى آخر، لا تظهر بالضبط كم ستدفع في نهاية المطاف، لأنها لا تأخذ في الاعتبار تكرار تراكم الفوائد. وهنا هو المكان الذي تكسب فيه البنوك الكثير من المال!

ما هو APY (العائد السنوي المئوي)؟ 💭

تعرض النسبة المئوية العائدة السنوية (APY) العائد الإجمالي الناتج عن قوة الفائدة المركبة. على عكس النسبة المئوية العائدة السنوية (APR)، تشمل نسبة العائد السنوي (APY) تأثير التراكم، الذي يحدث عندما يتم حساب الفائدة على فترات معينة خلال السنة (يوميًا، شهريًا، ربع سنويًا) ويتم إضافته إلى رأس المال.

مع الفائدة المركبة، تكون الفائدة مفروضة ليس فقط على رأس المال الابتدائي، ولكن أيضًا على الفوائد المتراكمة في الفترات السابقة. لذلك، غالبًا ما يكون الAPY أكبر من الAPR ويعكس بشكل أفضل كيفية نمو الاستثمارات مع مرور الوقت.

أين يتم استخدام APR بشكل متكرر:

• حسابات التوفير
• صناديق الاستثمار
• رهان العملات المشفرة

الفروقات بين APR و APY 🔋🪫

الفرق الرئيسي؟ تأثير الفائدة المركبة! بينما تمثل APR ببساطة معدل الفائدة البسيطة، تأخذ APY في الاعتبار التردد الذي يتم فيه احتساب الفائدة خلال السنة.

تؤثر تكرار حساب الفائدة بشكل كبير! إذا كانت الفوائد تُرسم يوميًا أو شهريًا، فمن الأفضل النظر إلى APR لفهم العائد أو التكلفة الحقيقية.

على سبيل المثال: إذا كان بطاقة ائتمان تقدم APR سنوي يبلغ 15%، فإن هذه النسبة هي فائدة بسيطة تُحسب فقط على رأس المال.

إذا كانت حسابات الاستثمار بنفس السعر تقدم 15% من APR، فإن هذه النسبة تشمل الفوائد المركبة وتسمح للمستثمر بكسب المزيد في نهاية العام.

كلما كانت رأسمالية ( على سبيل المثال، يوميًا) أكثر تكرارًا، كانت الفجوة أكبر بين APR و APY - وليس من قبيل المصادفة أن المؤسسات المالية لا تحب أن تشرح ذلك بوضوح!

نتيجة 🖊️

APR و APY هما مفهومين أساسيين لاتخاذ قرارات الاستثمار والاقتراض. بينما تمثل APR سعر الفائدة البسيط، فإن APY يوفر عائدًا أو تكلفة أكثر واقعية عند مراعاة الفوائد المركبة.

لا تدع نفسك تخدع بالرسوم المنخفضة ظاهريًا - تحقق دائمًا مما إذا كانت APR أو APY! عادةً ما تعرض المنصات الرقم الذي يبدو أكثر جاذبية: APR أقل للقروض وAPY أعلى للاستثمارات. إذا كنت في شك، اسأل واحسب!

على المدى الطويل، فهم الفرق بين هذين المفهومين يمكن أن يعني آلاف الريالات الإضافية في جيبك أو آلاف الريالات الأقل في ديونك.