الباب أمام قروض الأسر المصرفية مغلق... الهدف لهذا العام أقل من 7%

مع إصدار سياسات تنظيم ائتمان قوية من قبل الحكومة، ومع اقتراب نهاية العام، أغلقت معظم البنوك التجارية تقريبًا نوافذ القروض المنزلية، وكان النمو في قروض الأسر هذا العام أقل بنسبة تزيد عن 7% من الهدف المحدد في البداية.

وفي 21 من الشهر، وفقًا لمصادر من القطاع المالي، فإن الزيادة في قروض الأسر من قبل خمسة بنوك رئيسية وهي KB الوطني، نيو هان، هانيا، يولي، NH الزراعية، من يناير إلى 18 ديسمبر لهذا العام، كانت فقط حوالي 7.4685 تريليون وون كوري. وهذا أقل بنسبة 7.4% من الهدف السنوي الذي تم تحديده بالتنسيق بين هذه البنوك والسلطات المالية، والذي كان 8.069 تريليون وون كوري. منذ أن أصدر الحكومة في يونيو من العام الماضي “إجراءات 6·27” التي تطالب بتقليل كبير في أهداف نمو القروض في النصف الثاني من العام، كانت البنوك التجارية فعليًا تكبح جماح القروض.

وبشكل خاص، فقط بنك واحد من بين الخمسة تجاوز الهدف وزاد إجمالي القروض، في حين أن البنوك الأربعة الأخرى كانت أقل من الهدف بنسبة 43.4%، 17.2%، و17.5% على التوالي، مما أدى إلى تحقيق تنظيم الحجم بشكل فعال. لذلك، لم تتوقف بعض البنوك فقط عن القروض العقارية، بل توقفت أيضًا عن قروض التمويل المعيشي، كما أن المنتجات المرتبطة بتأمين الرهن العقاري (MCI، MCG) أُغلقت فعليًا من الجانب الآخر.

من المتوقع أن يستمر هذا الجو حتى العام المقبل. ووفقًا للمعلومات، فقد اقترحت بعض البنوك التجارية مثل البنك C أن يتم تحديد هدف معدل نمو قروض الأسر للعام المقبل عند حوالي 2%. ويعكس ذلك توقعات نمو الناتج المحلي الإجمالي الاسمي الذي يعبر عن ارتفاع الأسعار بنسبة تصل إلى 4.0%، وهو نصف مستوى هذا الهدف. تقليديًا، كانت البنوك تعتمد على مستوى النمو الاسمي لتحديد أهداف النمو، ولكن نظرًا لتأكيد الحكومة على تقليل القروض المتعلقة بالعقارات وتوسيع التمويل الإنتاجي، فمن المتوقع أن تستمر في تحديد أهداف منخفضة بشكل استثنائي في العام المقبل.

كما أشار الرئيس لي جاي-مين مؤخرًا في اجتماع تقرير عمل اللجنة المالية إلى أن: “التمويل لا ينبغي أن يركز فقط على الرهن العقاري أو الأراضي لتحقيق مصالحه الخاصة، بل يجب أن يوجه الأموال نحو الشركات والمجالات الإنتاجية”، منتقدًا الممارسات المالية الحالية. وأكدت الحكومة أيضًا أنها ستعتمد على كبح جماح قروض الأسر، مع الحفاظ على استقرار سوق العقارات، وتحويل السياسات إلى توزيع الأموال بشكل رئيسي من خلال قروض الشركات.

وفي الواقع، بعد اقتراب نهاية العام، أصبح نمو قروض الأسر شبه متوقف. منذ ديسمبر، زاد الرصيد الإجمالي لقروض الأسر في الخمسة بنوك فقط بمقدار 1423 مليار وون كوري، وانخفض متوسط الزيادة اليومية إلى 79 مليار وون، وهو أقل بمقدار سدس مستوى نوفمبر الماضي. وعلى وجه الخصوص، انخفضت القروض العقارية بمقدار 2617 مليار وون كوري مقارنة مع نهاية الشهر السابق، وإذا استمر هذا الاتجاه حتى نهاية الشهر، فمن المتوقع أن يتحول إلى نمو سلبي بعد حوالي سنة وتسعة أشهر. وعلى العكس، زادت قروض الائتمان بمقدار 5302 مليار وون كوري في نفس الفترة، مما يعكس اتجاهًا معاكسًا.

من المحتمل أن يستمر هذا الاتجاه في المستقبل. ومن المتوقع أن يظل تقليل ديون الأسر وتحويل التركيز إلى التمويل الإنتاجي سائدين على المدى القصير، مما قد يضغط على الطلب على القروض العقارية، ولكنه في الوقت نفسه قد يخلق ظروفًا مواتية للشركات الصغيرة والمتوسطة أو الشركات الناشئة للحصول على التمويل.