التحقق من الهوية الرقمية eKYC هو مستقبل المعاملات المالية

في عصر التكنولوجيا eKYC هو نظام التحقق من الهوية الإلكتروني الذي تم تطويره من خلال تحسين نظام KYC التقليدي، حيث تم إيقاف عمليات التحقق وجهًا لوجه التي كانت معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً، ليصبح بإمكانك إجراء المعاملات عبر شاشة جهازك في أي وقت.

eKYC هو التقدم من KYC القديم

في الأصل، كان التحقق من الهوية (KYC) يتطلب من العميل الحضور مباشرة إلى المكتب مع وثائق الهوية المادية، وهو عملية تستغرق وقتًا وتسبب إزعاجًا، لذلك جاء eKYC لحل هذه المشكلة من خلال تمكين المستخدمين من إثبات هويتهم عبر النظام الإلكتروني سواء في تحديد الهوية (Identification) أو في التحقق من الهوية (Verification) بأنفسهم.

سواء كنت في المنزل أو في أي مكان آخر، فقط باستخدام هاتف ذكي أو كمبيوتر يمكنك تسجيل هويتك مع البنك أو شركة التمويل أو حتى الجهات الحكومية.

طرق التحقق من الهوية في eKYC هناك 3 أنواع

الطريقة الأولى: مسح البيانات الحيوية (Biometric Authentication)

تستخدم هذه الطريقة معلوماتك البيولوجية مثل مسح الوجه، بصمة الإصبع، أو قزحية العين، ليتحقق النظام من أنك الشخص الحقيقي. هذه الطريقة تحظى بشعبية كبيرة لأنها قوية وسهلة الاستخدام، تمامًا مثل قفل الهاتف الذكي.

الطريقة الثانية: مسح المستندات (Optical Character Recognition - OCR)

نظام OCR يقرأ ويحول البيانات من المستندات إلى صيغة رقمية، مثل رفع صورة بطاقة الهوية، نسخة من كشف حساب البنك، أو سجل العائلة، دون الحاجة لملء البيانات يدويًا مما يستهلك وقتًا.

الطريقة الثالثة: التحقق عبر النظام الإلكتروني الحكومي (National Digital ID - NDID)

هذه طريقة تعتمدها العديد من البنوك التايلاندية، حيث يتم ربطها بقاعدة البيانات الرئيسية، مثل مسح الوجه ومقارنته مع بطاقة الهوية، مما يضمن أعلى مستوى من الدقة.

المعلومات الضرورية لـ eKYC

بالنسبة للأشخاص العاديين، يتطلب النظام معلومات مثل رقم الهوية الوطنية، الاسم-اللقب، تاريخ الميلاد، العنوان، رقم الهاتف، البريد الإلكتروني، وصورة سيلفي لك.

أما للشركات (บริษัท)، فيجب تقديم اسم الشركة، رقم التسجيل، وموقع المكتب.

بالإضافة إلى ذلك، هناك ما يسمى “المصادق” أو أدوات التحقق من الهوية، والتي تنقسم إلى 3 أنواع: شيء تعرفه (สิ่งที่คุณรู้เพียงคนเดียว เช่นรหัสผ่าน)، شيء تملكه (สิ่งที่คุณมี เช่น بطاقة الهوية)، وشيء أنت عليه (สิ่งที่ أنت عليه مثل بصمة الإصبع).

مزايا استخدام eKYC التي يجب أن تعرفها

الراحة الحقيقية يمكنك التحقق من هويتك على مدار 24 ساعة، دون الحاجة لانتظار فتح البنك أو الانتظار في طابور.

توفير الوقت والمال لا حاجة لركوب التاكسي أو صرف الوقود أو قضاء وقت في التنقل، وتقليل استخدام الورق بشكل كبير.

زيادة الأمان يتم تشفير بياناتك رقميًا، ولا توجد مخاطر من تزوير المستندات الورقية.

استخدام عام يمكن استخدامه لفتح حساب بنكي، الاستثمار في سوق الأسهم، تقديم طلب قرض، أو الحصول على خدمات التأمين.

عيوب eKYC التي تحتاج إلى تطوير

مشكلة كبار السن قد يواجه كبار السن صعوبة في استخدام التكنولوجيا، مما قد يعرضهم لمخاطر استغلال بياناتهم الشخصية.

الحاجة إلى دعم تقني ليس الجميع يمتلك الأجهزة أو الاتصال بالإنترنت الكافي.

الفرق بين eKYC و KYC

عملية التحقق KYC تتطلب وجود الشخص أمامك، بينما يستخدم eKYC تقنيات مثل البيولوجيا والتوقيع الرقمي.

المستندات KYC يتطلب نسخًا من المستندات المادية، بينما eKYC لا يحتاج لأنها تعمل عبر الإلكترونيات.

السرعة KYC قد يستغرق أيامًا أو عدة أيام، بينما eKYC يتم في أجزاء من الثانية.

الدقة KYC معرض للأخطاء البشرية، بينما eKYC أكثر دقة لأنه نظام تلقائي.

الأمان KYC القديم يمكن تزوير مستنداته، بينما eKYC يستخدم التشفير والبيولوجيا، وهو أكثر أمانًا.

تجربة المستخدم KYC يتطلب الذهاب إلى المكتب، بينما eKYC يتم عبر شاشة جهازك.

باختصار، eKYC هو نظام التحقق من الهوية المتفوق في جميع الجوانب.

ما يجب معرفته عن مستقبل eKYC

حاليًا، يلعب eKYC دورًا رئيسيًا في فتح الحسابات، عمليات الاستثمار، طلبات القروض، والتأمينات، سواء في البنوك، شركات التمويل، أو حتى الجهات الحكومية.

اعتماد تقنية eKYC لا يجعل العملاء أكثر راحة فحسب، بل يحمي البيانات الشخصية ويمنع الاحتيال بشكل فعال، كما تستفيد المؤسسات المالية من تقليل التكاليف وزيادة كفاءة العمل.

لذا، فإن eKYC هو الاتجاه الحتمي للمعاملات المالية في العصر الحالي.