ما ينفقه المتقاعدون حقًا ولماذا تصدمهم نفقات الرعاية الصحية

إنشاء استراتيجية تقاعد قوية يتطلب أكثر من مجرد توقعات متفائلة—إنه يتطلب أرقامًا واقعية وتوقعات للفخاخ المالية المخفية. أخطر خطأ؟ التقليل من تكلفة التقاعد الفعلية، خاصة في مجال حاسم يعرقل خطط أكثر من أي عامل آخر.

التكلفة الحقيقية للعيش في التقاعد

تكشف بيانات مكتب إحصاءات العمل الأخيرة أن الأمريكيين بين 61 و78 عامًا ينفقون عادة حوالي 70,207 دولارًا سنويًا—أي ما يقرب من 5,850 دولارًا شهريًا. هذا الرقم يمثل انخفاضًا كبيرًا بنسبة 27% مقارنةً بالسنوات قبل التقاعد، حيث يبلغ متوسط الإنفاق لنفس الفئة العمرية 95,692 دولارًا سنويًا. أما الفئة الأكبر سنًا، الذين تبلغ أعمارهم 79 عامًا فما فوق، فتقلل الإنفاق أكثر ليصل إلى أقل من 50,000 دولار سنويًا، أو حوالي 4,167 دولارًا شهريًا.

على الرغم من أن هذه الأرقام قد تبدو قابلة للإدارة من النظرة الأولى، إلا أنها تخفي واقعًا أكثر تعقيدًا. الاتجاه التنازلي للإنفاق لا يروي القصة كاملة عن الأمان المالي في التقاعد.

أزمة الرعاية الصحية التي لا يريد أحد مواجهتها

وفقًا لأبحاث من مؤسسات مالية كبرى وجماعات دعم التقاعد، تظهر الرعاية الصحية كـ"تكلفة مخفية" تسيطر على المفاجأة على المتقاعدين. هذا التصنيف من النفقات يتصدر قائمة العناصر التي يبالغ الناس في تقديرها أو يتجاهلونها تمامًا أثناء التخطيط للتقاعد.

الفجوة بين التوقع والواقع مذهلة. تشير تحليلات شركة Fidelity للاستثمار إلى أن شخصًا يبلغ من العمر 65 عامًا في عام 2024 يجب أن يخصص 165,000 دولار للنفقات الصحية المجمعة طوال فترة التقاعد. ومع ذلك، يتوقع الأمريكي العادي إنفاق فقط 75,000 دولار—أي أقل من 45% مما يوصي به الخبراء الماليون.

وتدهورت الحالة في عام 2025، مع ارتفاع التوقعات بنسبة 4% إلى 172,500 دولار. على الرغم من هذه المعلومات المحدثة، لم يتحسن الاستعداد. حوالي واحد من كل خمسة أمريكيين لم يفكروا رسميًا في تكاليف الرعاية الصحية خلال التقاعد، في حين أن 17% لم يتخذوا أي خطوات ملموسة للتخطيط لها.

لماذا تصبح الرعاية الصحية هي المسبب الرئيسي لخراب الميزانية

تتآمر عدة عوامل لجعل النفقات الطبية خطرة بشكل فريد على خطط التقاعد:

عدم التوقع: الحالات الصحية الحادة تظهر دون سابق إنذار وتزداد مع التقدم في العمر. على عكس دفعات الرهن العقاري أو أقساط التأمين، لا يمكنك التنبؤ بشكل موثوق بموعد أو مقدار الرعاية الطبية التي ستحتاجها.

تعقيد ميديكير: عملية التسجيل تجهد العديد من المتقاعدين. خيارات التغطية، والخصومات، والتكاليف المشتركة، والأقساط تخلق متاهة يتنقل فيها معظم الناس بشكل غير كافٍ. كثيرون لا يأخذون في الاعتبار كامل نطاق التكاليف المرتبطة بالمشاركة في ميديكير.

الحالات المزمنة: إدارة الصحة على المدى الطويل تزيد من النفقات بشكل أُسّي. يمكن أن يتحول تشخيص واحد من حالة حادة قابلة للإدارة إلى سنوات من الفواتير الطبية المتكررة.

التأثير التراكمي: عندما تظهر عدة مشاكل صحية في وقت واحد—وهو أمر شائع في عمر متقدم—يزداد العبء المالي بشكل كبير وسريع، مما يستهلك الميزانيات المخططة بعناية.

اتخاذ الإجراءات قبل وصول التقاعد

يجب على من لم يدمج بعد تخطيط الرعاية الصحية في استراتيجيتهم التقاعدية أن يتصرفوا على الفور. استشارة محترف مالي أو متخصص في التقاعد توفر نهجًا منظمًا لدمج توقعات التكاليف الطبية في خطتك المالية الشاملة. بدون هذا العنصر الحاسم، قد تكون حتى أدق التقديرات للإنفاق غير كافية.

الفجوة بين ما يتوقع المتقاعدون إنفاقه على الرعاية الصحية وما ينفقونه فعليًا تمثل ربما أكبر كارثة تقاعد يمكن تجنبها. الاعتراف بهذا المصروف المفاجئ هو الخطوة الأولى نحو بناء خطة تقاعد مرنة.