أين يمكنك التقاعد بدون ضرائب على الولاية؟ 13 ولاية تقدم إعفاء كامل من ضرائب الدخل التقاعدي

عند التخطيط للتقاعد، أحد العوامل الحاسمة التي غالبًا ما يغفل عنها المتقاعدون هو كيف يمكن لضرائب الدخل الحكومية أن تقوض مدخراتهم. الخبر السار؟ لقد ألغت ثلاث عشرة ولاية ضرائب الدخل على دخل التقاعد تمامًا، مما يتيح لك الاحتفاظ بمزيد مما كسبت. فهم أي الولايات تقدم هذه المزايا—وكيف تقارن—يعد أمرًا ضروريًا للتخطيط الاستراتيجي للتقاعد، خاصة إذا كنت تفكر في الانتقال.

الولايات التي لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد

تبرز تسع ولايات بعدم وجود ضرائب على الدخل على الإطلاق:

• ألاسكا
• فلوريدا
• نيفادا
• نيو هامبشاير
• داكوتا الجنوبية
• تينيسي
• تكساس
• واشنطن
• وايومنغ

بالإضافة إلى ذلك، نفذت أربع ولايات—إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، بنسلفانيا—استثناءات ضريبية مستهدفة خاصة بدخل التقاعد، على الرغم من أنها تفرض ضرائب على أرباح أخرى.

معًا، تخلق هذه 13 ولاية حافزًا قويًا للمتقاعدين الباحثين عن إعفاءات ضريبية على:

• فوائد الضمان الاجتماعي
• سحوبات 401(k)
• توزيعات حساب التقاعد الفردي (IRA)
• مدفوعات المعاشات من أي مصدر

ملاحظات مهمة: ليست جميع الولايات المعفاة من الضرائب متساوية

بينما تظهر واشنطن على قائمة عدم الضرائب، هناك تمييز مهم. فالولاية تعفي معظم فوائد التقاعد لكنها تفرض ضريبة على أرباح رأس المال—وهو اعتبار مهم للمتقاعدين الذين يعتمدون بشكل كبير على الاستثمارات.

في ميسيسيبي وبنسلفانيا، تواجه السحوبات المبكرة من حسابات التقاعد ضرائب ولاية على الرغم من استثناءات دخل التقاعد العامة. هذه الفروق الدقيقة مهمة جدًا لأولئك الذين يصلون إلى أموال قبل بلوغ سن التقاعد.

إعفاء جزئي: الولايات التي تقدم تخفيضات ضريبية محدودة على التقاعد

بالإضافة إلى الولايات التي تعفي تمامًا، توفر العديد من الولايات الأخرى استثناءات ضريبية انتقائية. أكثر من 30 ولاية إضافية تستثني فوائد الضمان الاجتماعي من الضرائب. تميز ألاباما نفسها باستثنائها كل من الضمان الاجتماعي ودخل المعاشات المحددة. هاواي تتبع نهجًا مختلفًا، حيث تستثني التوزيعات من خطط خاصة أو خطط معاشات عندما لم يتم دفع المساهمات من قبل المتقاعد نفسه.

سؤال كاليفورنيا: الضمان الاجتماعي والضرائب على الولاية

بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في التقاعد في كاليفورنيا، من المهم فهم نهج الولاية. هل تفرض كاليفورنيا ضرائب على الضمان الاجتماعي؟ لا—الولاية لا تفرض ضرائب على فوائد التقاعد من الضمان الاجتماعي. ومع ذلك، تفرض كاليفورنيا ضرائب على مصادر دخل التقاعد الأخرى بما في ذلك سحوبات 401(k)، وتوزيعات IRA، ودخل المعاشات. هذا الاستثناء الجزئي يجعل كاليفورنيا أقل جاذبية من بين 13 ولاية تعفي تمامًا، لكنه لا يزال أفضل من الولايات التي تفرض ضرائب شاملة على دخل التقاعد.

الضرائب الفيدرالية: حيث لا تزال مصلحة الضرائب تجمع

الهروب من ضرائب الولاية لا يعني الحرية الضريبية الكاملة. الضرائب على الدخل الفيدرالي تنطبق في جميع أنحاء البلاد، وتواجه فوائد الضمان الاجتماعي تدقيقًا خاصًا. تعتمد خضوع فوائدك للضرائب على الدخل الإجمالي المشترك—الذي يُحسب بإضافة الدخل الإجمالي المعدل (AGI)، والفوائد غير الخاضعة للضريبة، ونصف فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

معدلات الضرائب الفيدرالية على الضمان الاجتماعي حسب حالة الإيداع:

يعني هذا الإطار أن المتقاعدين ذوي الدخل المرتفع يواجهون ضرائب فيدرالية كبيرة على الضمان الاجتماعي—حقيقة يمكن أن يقلل منها اختيار الولاية بشكل استراتيجي جزئيًا فقط.

المستقبل: تغييرات محتملة في الضرائب على التقاعد الفيدرالي

خلال الحملات السياسية الأخيرة، ظهرت مقترحات لإلغاء الضرائب الفيدرالية على فوائد الضمان الاجتماعي تمامًا. إذا مررت مثل هذه التشريعات، يمكن للمتقاعدين في الولايات الـ13 الصديقة للتقاعد أن يحققوا إعفاءً ضريبيًا شبه كامل على مصدر دخلهم الرئيسي—وهو ميزة مالية كبيرة.

استراتيجية الضرائب على التقاعد

بالنسبة للمتقاعدين الذين يفكرون بجدية في الانتقال، يمكن لاختيار ولاية لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد أن يحفظ عشرات الآلاف من الدولارات على مدى عقد من الزمن. بينما تظل الضرائب الفيدرالية لا مفر منها، فإن إلغاء ضرائب الولاية على الضمان الاجتماعي، والمعاشات، وسحوبات حسابات التقاعد يخلق وفورات كبيرة، خاصة لأولئك الذين يمتلكون أصول تقاعدية كبيرة أو مصادر دخل متعددة. سواء كنت تتطلع إلى شواطئ فلوريدا، أو إلى تكساس بأسعار معقولة، أو إلى ولاية أخرى بدون ضرائب، فإن الحسابات المالية تفضل بشكل كبير مثل هذا التخطيط عند الإمكان.