أنواع متعددة من الدخل لدعم نفسك في التقاعد

عندما يحين وقت التقاعد، الاعتماد فقط على فوائد الضمان الاجتماعي ليس استراتيجية واقعية لمعظم الناس. وفقًا للبيانات الأخيرة، يبلغ متوسط الدفعة الشهرية من الضمان الاجتماعي حوالي 1841 دولارًا، أي ما يعادل تقريبًا 22000 دولار سنويًا—وهو رقم غير كافٍ للعيش بشكل مريح خلال التقاعد بالنسبة للأغلبية. المفتاح للأمان المالي في التقاعد هو تطوير نهج متنوع من خلال دمج أنواع متعددة من الدخل التي تعمل معًا لخلق نمط حياة مستقر ومستدام.

فهم الخيارات الدخلية التي تتوافق مع ظروفك الشخصية، وتحمل المخاطر، وأهداف نمط الحياة أمر ضروري. دعونا نستعرض الفئات المختلفة للدخل التي يمكنك الاستفادة منها خلال سنوات التقاعد، وننظر في أي منها يتناسب أكثر مع وضعك الفريد.

بناء الثروة من خلال تدفقات الدخل السلبي

يمثل الدخل السلبي المال الذي تكسبه بأقل جهد مستمر، مما يجعله خيارًا جذابًا للمُتقاعدين الباحثين عن تدفق نقدي منتظم. هناك العديد من الأساليب الموثوقة التي تقع ضمن هذه الفئة.

الاستثمارات ذات العوائد من الأرباح تقدم فرصة مغرية. محفظة أسهم متنوعة تحقق عائد أرباح بنسبة 3% يمكن أن تولد دخلًا كبيرًا مع مرور الوقت. على سبيل المثال، محفظة بقيمة 400,000 دولار يمكن أن تولد حوالي 12,000 دولار سنويًا من الأرباح، مع احتمالية زيادتها مع زيادة الشركات في توزيعاتها. بالإضافة إلى مدفوعات الأرباح، غالبًا ما تزداد قيمة الأسهم ذات الأرباح الجيدة مع مرور الوقت، مما يضيف بعدًا آخر لبناء الثروة.

الأنواع توفر ضمان دخل تعاقدي. توفر الأنواع الثابتة مبلغًا شهريًا محددًا مدى الحياة، بينما ترتبط الأنواع المتغيرة أو المؤشرة بالأداء السوقي. هذه الأداة ذات قيمة خاصة لمن يبحثون عن تدفقات دخل متوقعة ومضادة للتضخم، مع خيارات حماية الزوج أو الزوجة.

دخل الإيجار من العقارات الاستثمارية يمكن أن يُكمل أموالك التقاعدية، على الرغم من أن هذا النهج يتطلب دراسة دقيقة. ملكية العقارات تتطلب نفقات مستمرة—مثل التأمين، والصيانة، والضرائب العقارية، وفترات الشغور المحتملة—والتي يمكن أن تقلل من العوائد إذا لم تُدار بشكل صحيح.

التأمين على الحياة بقيمة نقدية يُعد أصلًا غالبًا ما يُغفل عنه. إذا كنت تمتلك بوليصة تأمين حياة دائمة، يمكنك استرداد قيمتها النقدية، وتحويل أصل كان لديك لفترة طويلة إلى أموال متاحة للتقاعد.

الوراثة، عندما تحدث، يمكن أن تعزز بشكل كبير أمان التقاعد. حتى الميراثات البسيطة التي تتراوح بين 25,000 و50,000 دولار يمكن أن تطيل فترة التقاعد بشكل ملحوظ وتقلل الضغط على مصادر الدخل الأخرى.

مصادر الدخل التقليدية والممولة من صاحب العمل

دخل المعاش التقاعدي يظل أصلًا قيمًا لمن كان محظوظًا بما يكفي للوصول إليه. على الرغم من أنه أقل شيوعًا مقارنة بالأجيال السابقة، إلا أن موظفي الحكومة وأعضاء النقابات غالبًا ما يحتفظون بمزايا المعاش—وهو مصدر دخل ثابت ومتوقع يجب أخذه بعين الاعتبار عند التخطيط للتقاعد.

الضمان الاجتماعي يشكل الأساس لمعظم استراتيجيات دخل التقاعد. على الرغم من أن المتوسط الشهري للمستفيدين البالغ 1841 دولارًا هو رقم متواضع، إلا أن الحد الأقصى للمبلغ الشهري الذي يمكن أن يتلقاه أصحاب الدخل العالي هو حوالي 4555 دولارًا—لكن الوصول إلى هذا الحد يتطلب توقيتًا دقيقًا وتاريخ دخل مدى الحياة. فهم متى تطالب بالضمان الاجتماعي يؤثر بشكل كبير على إجمالي الفوائد التي تتلقاها على مدى الحياة.

الحفاظ على النشاط: أساليب الدخل النشطة

بينما قد تتصور تقاعدًا خاليًا تمامًا من العمل، يكتشف العديد من الناس قيمة العمل العرضي خلال سنوات التقاعد المبكرة. العمل الجزئي أو الوظائف الجانبية لا توفر فقط دخلًا، بل تحافظ على النشاط الذهني، والروابط الاجتماعية، والشعور بالهدف، وهو ما يفتقر إليه التقاعد الذي يعتمد فقط على الترفيه.

الاستفادة الاستراتيجية من حسابات الاستثمار

حسابات التوفير للتقاعد—بما في ذلك حسابات IRA التقليدية وRoth، و401(k)، وحسابات الاستثمار الخاضعة للضرائب—تمثل مصادر دخل مهمة. يمكنك توليد دخل من خلال الأرباح والفوائد، أو سحب الأموال بشكل منهجي مع مرور الوقت. استراتيجية السحب مهمة جدًا لتحسين الضرائب وإطالة عمر الحساب.

صياغة استراتيجية دخل التقاعد الخاصة بك

إدارة أنواع الدخل في التقاعد بنجاح تتطلب تخطيطًا مقصودًا. بدلاً من الاعتماد على مصدر واحد، يستفيد معظم المتقاعدين من دمج عدة مصادر للدخل—بعضها سلبي، وبعضها نشط، وبعضها تقليدي، وبعضها غير تقليدي.

ابدأ بحساب نفقاتك السنوية المتوقعة، ثم حدد المصادر التي ستغطي كل جزء منها. فكر في الخيارات التي تتوافق مع صحتك، وتفضيلات نمط حياتك، وقيمك. المبادر في التخطيط يعزز من خياراتك: الذين يبدأون في التخطيط للتقاعد في الأربعينيات أو قبل ذلك يتمتعون بمرونة أكبر بكثير من الذين يؤجلون القرارات.

من خلال استكشاف هذه الأنواع المختلفة من الدخل وتطوير خطة دخل تقاعد شاملة، تضع نفسك في موقف يتيح لك الانتقال إلى التقاعد بثقة واستقرار مالي. الهدف ليس جمع أكبر قدر من المال من مصدر واحد، بل تنسيق عدة أنواع من الدخل لخلق نمط حياة تقاعدي آمن ومستدام تتصور أن تعيشه.