شركات保险تعزز استكشاف نمط "فصل السيارة عن البطارية" في تأمين السيارات

في الآونة الأخيرة، وبفضل التوجيهات السياسية وجهود شركات التأمين، تتسارع استكشافات نموذج “فصل السيارة عن البطارية” في تأمين السيارات التجارية للسيارات الجديدة (المشار إليها فيما بعد بـ “تأمين السيارات بنموذج فصل السيارة عن البطارية”).

يعتقد خبراء الصناعة أن في سيناريوهات معينة، يساعد نموذج “فصل السيارة عن البطارية” على تقليل تكاليف شراء وتأمين السيارات الجديدة للمستهلكين. لكن هذا النموذج يفرض أيضًا متطلبات أعلى على قدرات شركات التأمين في التعرف على المخاطر، والتسعير، والتعويضات، ومن المتوقع أن يستغرق وقتًا للانتقال من التجارب التجريبية إلى الانتشار الشامل. في المستقبل، قد يظهر سوق تأمين السيارات الجديدة بشكل يتوازى فيه نموذج “الدمج بين السيارة والبطارية” و"فصل السيارة عن البطارية".

تأثير واضح على خفض الأقساط التأمينية

جوهر نموذج “فصل السيارة عن البطارية” هو فصل ملكية واستخدام السيارة عن ملكية واستخدام البطارية. يمكن للمستهلكين استئجار البطارية أو استخدام خدمات التبديل، مما يتيح لهم إدارة وصيانة البطارية من قبل مؤسسات متخصصة، مع الاحتفاظ بملكية الهيكل والاستفادة من حق استخدام البطارية.

وبناءً على ذلك، يقوم تأمين السيارات بنموذج فصل السيارة عن البطارية على تقسيم مسؤولية ضمان السيارة والبطارية: حيث يظل تأمين جزء الهيكل مطابقًا للتأمين التقليدي على السيارات التي تعمل بالوقود، بينما يتم تأمين البطارية من قبل الموردين بشكل موحد، ليشمل مخاطر تدهور البطارية أو تلفها.

وقد حصلت هذه الابتكارات على دعم واضح من السياسات. ففي بداية العام الماضي، أصدرت الهيئة الوطنية لمراقبة التمويل والإشراف، ووزارة الصناعة وتكنولوجيا المعلومات، وأربعة وزارات أخرى، توجيهًا بعنوان “حول تعميق الإصلاح وتعزيز الرقابة ودعم تطوير تأمين السيارات الجديدة عالي الجودة”، الذي دعا إلى ابتكار وتحسين عرض تأمين السيارات الجديدة. كما تم دراسة واستكشاف منتجات تأمين تجارية لنموذج “فصل السيارة عن البطارية” لتوفير ضمانات تأمينية علمية ومنطقية للمركبات الجديدة.

على المستوى المحلي، تسرع وتيرة التنفيذ. ففي الأيام الأخيرة، أصدرت إدارة التمويل المحلية في Shenzhen، و4 وزارات أخرى، خطة عمل بعنوان “خطة عمل مدينة Shenzhen لمساعدة صناعة التأمين على دعم الابتكار التكنولوجي وتطوير الصناعة (2026-2028)”، التي اقترحت استكشاف منتجات تأمين تجارية لنموذج “فصل السيارة عن البطارية” في مجالات مثل النقل الحضري.

حاليًا، ظهرت حالات عملية على نطاق واسع لنموذج “فصل السيارة عن البطارية”. على سبيل المثال، قامت شركة Chongqing Qiantu Logistics مؤخرًا بتنفيذ أول دفعة من استبدال 10 شاحنات نقل جديدة تعمل بالطاقة الجديدة، باستخدام نموذج “فصل السيارة عن البطارية”. ووفقًا للمعلومات، مقارنة بأساليب الشراء التقليدية، فإن التكاليف الابتدائية لهذا النموذج انخفضت بنسبة تتراوح بين 30% و50%، كما انخفضت أقساط التأمين بحوالي 30%.

قال الدكتور لونغ غي، نائب مدير مركز أبحاث الابتكار وإدارة المخاطر بجامعة التجارة الخارجية، لصحيفة “سيركويتي ديلي”، إن “نموذج فصل السيارة عن البطارية” يفصل بين مخاطر الهيكل والبطارية، من خلال مطابقة المخاطر بدقة، مما قد يخفف عبء مالكي السيارات، وأظهرت التجارب الأولية انخفاضًا في الأقساط. ويُتوقع أن يصبح هذا النموذج وسيلة مهمة لمعالجة نقاط الألم في سوق تأمين السيارات الجديدة.

بعض شركات التأمين على الممتلكات زادت من أبحاثها حول تأمين السيارات بنموذج فصل السيارة عن البطارية. على سبيل المثال، أنشأت شركة Sunshine للتأمين فرعًا خاصًا للسيارات الجديدة في Shenzhen، وبدأت في دراسات مستقبلية حول هذا النموذج؛ كما أنشأت شركة China United Property & Casualty Insurance Co., Ltd. فرعًا مماثلًا.

قال مسؤول عن تأمين السيارات في إحدى شركات التأمين، لصحيفة “سيركويتي ديلي”، إن عمر السيارة ومدة عمر البطارية تختلفان، ومن المتوقع أن يحل نموذج “فصل السيارة عن البطارية” هذه المشكلة، من خلال تسعير دقيق وتصنيف المخاطر المختلفة للهيكل والبطارية، مما يضيف قيمة عالية للاستكشاف والترويج.

سيتم تطبيقه أولاً في مجال التشغيل

قال وانغ هاو، مؤسس ومدير تنفيذي لشركة كوبولا للاستشارات والخدمات السياراتية (تشينغداو)، لصحيفة “سيركويتي ديلي”، إن بعض شركات السيارات الجديدة أطلقت مبكرًا نماذج لفصل ملكية السيارة عن البطارية، مع حلول مرنة للإيجار والبيع، وتوفير تأمين مستقل لكل من السيارة والبطارية. بالنسبة لشركات الأجرة، والشاحنات اللوجستية، وغيرها من الشركات التشغيلية، فإن التكاليف الابتدائية منخفضة، وكفاءة استبدال البطارية عالية، مما يجعل نموذج “فصل السيارة عن البطارية” يتمتع بمزايا تكاليفية شاملة واضحة.

رأى مسؤول تأمين في إحدى شركات التأمين أن، في ظل نموذج “فصل السيارة عن البطارية”، يتم صيانة البطارية بشكل مركزي، متخصص، وعلمي في محطات التبديل، مما يساعد على إطالة عمر البطارية، وتعظيم الاستفادة من الموارد، وتوفيرها. ومن المتوقع أن يتم تطبيق هذا النموذج بشكل واسع في المستقبل في مجالات مثل سيارات الأجرة، والشاحنات اللوجستية، والحافلات العامة.

بالإضافة إلى ذلك، يعتقد خبراء الصناعة أن نموذج “فصل السيارة عن البطارية” يواجه بعض التحديات لشركات التأمين. قال غي إن التحدي الرئيسي هو أن تكرار تداول البطارية يجعل من الصعب تتبع حالتها الصحية ومسؤوليتها بشكل فوري، مما يفرض تحديات على تقييم المخاطر، والتسعير الدقيق، وتحديد مسؤولية الحوادث. كما أن تكنولوجيا البطاريات تتطور بسرعة، والبيانات موزعة، مما يتطلب تنسيقًا معقدًا بين الأطراف عند تقييم الأضرار والتعويضات، ولا تزال نماذج الربحية المستدامة على المدى الطويل بحاجة إلى اختبار السوق.

وبناءً على آراء الصناعة، من المتوقع أن لا يتجه سوق تأمين السيارات الجديدة في المستقبل نحو نموذج واحد فقط، بل سيظل يتعايش ويتكامل بين “تأمين السيارة والبطارية المدمج” و"نموذج فصل السيارة عن البطارية"، حيث يناسب الأول سوق السيارات الخاصة السائدة، بينما يركز الثاني على أساطيل التشغيل والسيناريوهات المتخصصة، مع تشكيل نظام حماية متعدد المستويات.