إذن كنت أبحث في ما يحدث للحسابات البنكية بعد وفاة شخص ما، وبصراحة الأمر أكثر تعقيدًا مما ظننت حسب كيفية إعداد الأمور.

أسهل سيناريو هو إذا كنت قد عينت بالفعل مستفيدًا على حسابك. تسمح معظم البنوك بذلك إما عبر الإنترنت أو من خلال ممثل، ويُطلق على ذلك تسمية الدفع عند الوفاة أو التحويل عند الوفاة. بمجرد أن تحصل البنك على شهادة الوفاة، يطلقون الأموال للشخص الذي عينته ويغلقون الحساب. الأمر بسيط جدًا.

لكن هنا يصبح الأمر معقدًا: ماذا يحدث للحساب البنكي عندما يموت شخص بدون مستفيد أو وصية؟ في هذه الحالة، تتولى الدولة الأمر بشكل أساسي. يمر كل شيء عبر محكمة الوصاية، ويقرر القاضي كيفية توزيع المال بناءً على قوانين الوراثة المحلية. إذا كان لدى الشخص وصية، فقد يكون قد عين منفذًا أو وصيًا لإدارة الأمر. وإذا لم يكن، تقوم المحكمة بتعيين شخص ما. على أي حال، يجب على هذا الشخص تسوية أي ديون أولاً، ثم توزيع ما تبقى. قد يستغرق الأمر شهورًا أو حتى سنوات.

كما تعلمت عن الحسابات المشتركة، والتي تعمل بشكل مختلف. إذا كان شخصان يملكان حسابًا معًا ومات أحدهما، عادةً ما يحصل المالك الباقي على الحساب تلقائيًا من خلال ما يُسمى بحق البقاء على قيد الحياة. لا حاجة لإجراءات الوصاية، وهو ميزة كبيرة في الواقع. يحتاج المالك الباقي فقط إلى تقديم شهادة الوفاة وأحيانًا فتح حساب فردي جديد لنقل الأموال.

شيء فاجأني: تأمين FDIC يغطيك فقط لمدة ستة أشهر بعد وفاة شخص ما. عادةً يكون 250,000 دولار لكل حساب، ولكن إذا كان الرصيد أعلى، لديك نافذة ستة أشهر لنقل الفائض إلى حساب آخر أو ستفقد تلك التغطية.

ومن الجدير بالذكر أيضًا—احتفظ بكشوف حساباتك البنكية لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات في حال تدقيق IRS، لكن لا تحتفظ بها للأبد. الحد الأقصى هو سبع سنوات. بعد ذلك يمكنك تمزيقها. على الرغم من أن صاحب الحساب قد رحل، إلا أن الاحتيال لا يزال ممكنًا، لذا قم بتمزيقها بشكل صحيح.

الاستنتاج الحقيقي؟ إذا لم ترغب في أن تتعامل عائلتك مع إجراءات الوصاية وتأخيرات المحكمة، قم الآن بتسمية مستفيد على حساباتك. إنها واحدة من أسهل الأمور التي يمكنك القيام بها لتخطيط التركة، وتوفر الكثير من المتاعب لاحقًا.