Pengetahuan Dasar U-Kartu dan Potensi Risikonya

Pendahuluan

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan perkembangan pesat pasar cryptocurrency dan teknologi pembayaran digital, Kartu U telah menjadi alat bagi semakin banyak pengguna Web3 untuk melakukan pembayaran lintas batas dan konsumsi sehari-hari. Topik Kartu U telah memicu diskusi hangat di berbagai platform media sosial, beberapa orang melihatnya sebagai kunci untuk menyelesaikan masalah OTC cryptocurrency, sementara yang lain memiliki sikap wait-and-see, dan ada yang penuh keraguan. Artikel ini akan memperkenalkan pengetahuan dasar tentang Kartu U dan mengingatkan pembaca untuk memperhatikan risiko pajak dan risiko lainnya yang mungkin terkait dengan Kartu U.

1. Konsep U Card

1.1 U-Kartu

U Card adalah alat yang menyediakan layanan keuangan bagi investor cryptocurrency. Cara penggunaannya mirip dengan kartu bank, pemegang kartu dapat langsung berbelanja atau menarik uang tunai tanpa perlu menukarkan mata uang virtual menjadi mata uang fiat terlebih dahulu.

U-card dibagi menjadi dua kategori utama: U-card fisik dan U-card virtual. U-card fisik seperti U-card Mastercard, U-card UnionPay, dll., memiliki jangkauan penerimaan yang lebih luas dan tingkat penerimaan yang lebih tinggi. U-card virtual lebih banyak digunakan untuk e-commerce atau pembayaran internasional, lebih nyaman dan fleksibel, tetapi tidak dapat digunakan untuk menarik uang di mesin ATM.

Model penerbitan U-card yang umum meliputi:

1. Bank menerbitkan secara langsung
2. Bank bekerja sama dengan perusahaan cryptocurrency untuk menerbitkan
3. Perusahaan pembayaran kripto profesional menerbitkan secara independen
4. Kerjasama Penerbitan Model SaaS

Mekanisme penggunaan Kartu U 1.2

Mekanisme penggunaan U Card dapat dibagi menjadi dua langkah:

1. Deposit: Pengguna menyetorkan USDT ke dompet, kemudian mentransfernya ke alamat U Card. Operator U Card kemudian akan menyelesaikan USDT menjadi mata uang asing yang sesuai.

2. Penarikan atau Pengeluaran: Pengguna dapat menggunakan Kartu U untuk menarik uang tunai di mesin ATM di seluruh dunia, atau langsung melakukan pembayaran dengan kartu, di mana yang dibayarkan adalah mata uang fiat yang telah ditukarkan, bukan USDT.

2. Alasan Popularitas Kartu U

2.1 Melindungi Privasi Pribadi

Pengguna Web3 biasanya lebih memperhatikan privasi pribadi, termasuk privasi transaksi. Kartu U menyediakan mekanisme perlindungan privasi yang luar biasa bagi pengguna. Kartu U virtual biasanya tidak memerlukan pendaftaran nama asli, memungkinkan pengguna untuk membeli atau mengisi ulang secara anonim. Kartu U fisik mungkin memerlukan tingkat verifikasi KYC tertentu, tetapi dibandingkan dengan transaksi bank tradisional, tetap secara signifikan mengurangi risiko pengungkapan informasi pribadi.

2.2 Menyederhanakan Proses Pembayaran

Kartu U biasanya dapat menyediakan pembayaran dan penyelesaian waktu nyata, menghindari keterlambatan waktu yang mungkin terjadi pada transfer bank tradisional, dan tidak perlu menukarkan USDT ke mata uang fiat sebelum digunakan, sehingga memiliki kenyamanan yang tinggi. Selain pembayaran POS tradisional, Kartu U juga dapat digunakan untuk pembayaran melalui dompet digital, pembayaran dengan pemindaian kode, dan metode lainnya, kompatibel dengan berbagai saluran pembayaran utama, memiliki fleksibilitas yang tinggi.

2.3 Mengurangi biaya pembayaran lintas batas

Biaya transaksi U Card seringkali jauh lebih rendah dibandingkan dengan saluran pembayaran tradisional, hal ini terutama terlihat dalam pembayaran lintas batas.

3. Risiko Potensial U-Kartu

3.1 Risiko Pajak

Beberapa pengguna ingin menghindari pajak melalui Kartu U, seperti menggunakan Kartu U untuk menyembunyikan sumber pendapatan, sehingga mengurangi jumlah pajak yang harus dibayar. Namun, tindakan penghindaran pajak melalui Kartu U sebenarnya tidak mungkin dilakukan:

1. Sebagian besar kartu U bergantung pada jaringan pembayaran internasional (seperti Visa, Mastercard, dll.), yang secara rinci mencatat data setiap transaksi, dan otoritas pajak dapat melacak aliran dana melalui catatan tersebut.

2. Untuk transaksi lintas batas, otoritas pajak dapat melacak aliran dana lintas batas melalui sistem pemantauan valuta asing, pertukaran informasi bank, dan metode lainnya. Banyak negara telah menandatangani perjanjian pertukaran informasi perpajakan otomatis (CRS), yang membuat aliran dana lintas batas menjadi lebih transparan.

3. Dalam penggunaan nyata, platform pembayaran mungkin akan melakukan verifikasi identitas yang ketat untuk transaksi besar. Jika pengguna terlibat dalam aliran dana besar yang sering, platform mungkin akan meminta bukti legalitas sumber dana dan informasi tambahan lainnya.

Oleh karena itu, tindakan penghindaran pajak melalui Kartu U tidak hanya tidak dapat dilakukan, tetapi juga dapat mengakibatkan pemeriksaan pajak dan sanksi.

3.2 Risiko hukum

Menggunakan Kartu U juga perlu memperhatikan risiko hukum berikut:

1. Di beberapa negara dengan pengelolaan valuta asing yang ketat, tindakan pengiriman dana yang melebihi batas valuta asing dapat melanggar peraturan pengelolaan valuta asing, dikenakan denda administratif, bahkan dapat melibatkan tindak pidana.

2. Beberapa negara memiliki status hukum yang tidak jelas terkait cryptocurrency, bahkan melarang penggunaan cryptocurrency sepenuhnya. Di tempat-tempat ini, penggunaan kartu U cryptocurrency untuk bertransaksi dapat dianggap sebagai tindakan ilegal.

3. Pengguna tidak boleh menggunakan U Card sebagai alat untuk kegiatan ilegal atau kriminal. Jika pengguna melakukan transaksi dengan frekuensi tinggi dan dalam jumlah besar, atau membantu orang lain melakukan penarikan uang tunai, mereka dapat dianggap melakukan usaha ilegal atau kegiatan pencucian uang, dan menghadapi hukuman pidana.

Oleh karena itu, sebelum menggunakan Kartu U, pengguna harus memahami persyaratan kepatuhan dasar di negara dan wilayah tempat mereka berada.

4. Kesimpulan

U Card, dengan privasi yang kuat, kemudahan pembayaran, dan biaya rendah, memberikan solusi pembayaran off-chain yang luar biasa bagi para investor cryptocurrency, dan telah mendapatkan banyak perhatian. Namun, U Card juga tidak sempurna, pengguna masih menghadapi potensi masalah seperti risiko pajak dan risiko hukum, dan harus memperlakukannya dengan hati-hati, jika tidak akan merugikan.