Memahami Perbedaan Antara APY dan APR

Saat menjelajahi produk keuangan terdesentralisasi (DeFi), Anda mungkin telah menemukan istilah APY dan APR. Meskipun kedua istilah ini mungkin terlihat cukup mirip, mereka sebenarnya berbeda.

Hasil Persentase Tahunan (APY) mencakup penggabungan kuartalan, bulanan, mingguan, atau harian, sedangkan Tingkat Persentase Tahunan (APR) tidak mempertimbangkan penggabungan. Perbedaan ini, meskipun sederhana, dapat berdampak signifikan pada perhitungan keuntungan seiring waktu. Oleh karena itu, penting untuk memahami bagaimana kedua ukuran ini dihitung dan bagaimana keduanya mempengaruhi pengembalian yang Anda peroleh dari dana digital Anda.

Penjelasan APR dan APY

Baik APR maupun APY adalah dasar dari keuangan pribadi. Mari kita mulai dengan memperkenalkan istilah yang relatif sederhana, Annual Percentage Rate (APR). APR adalah suku bunga yang diperoleh pemberi pinjaman atas dana mereka selama periode satu tahun dan merupakan suku bunga yang dibayar peminjam untuk menggunakan dana tersebut selama periode satu tahun.

Sebagai contoh, jika Anda menyetor $10.000 ke dalam rekening tabungan bank dengan APR 20%, Anda akan mendapatkan $2.000 sebagai bunga setelah satu tahun. Bunga dihitung sebagai berikut: pokok ($10.000) dikalikan dengan APR (20%). Jadi, setelah satu tahun, pokok dan bunga Anda akan berjumlah $12.000. Setelah dua tahun, pokok dan bunga Anda akan menjadi $14.000. Setelah tiga tahun, pokok dan bunga Anda akan menjadi $16.000, dan seterusnya.

Sebelum memperkenalkan Annual Percentage Yield (APY), mari kita terlebih dahulu memahami bunga majemuk. Secara sederhana, bunga majemuk mengacu pada mendapatkan bunga atas bunga sebelumnya. Dalam contoh di atas, jika lembaga keuangan membayar bunga atas akun Anda setiap bulan, saldo akun Anda akan berbeda setiap bulan dalam setahun.

Alih-alih menerima jumlah sekaligus sebesar $12.000 di akhir bulan ke-12, Anda akan menerima bunga setiap bulan. Bunga yang diterima setiap bulan ditambahkan ke pokok setoran Anda, sehingga jumlah total yang Anda miliki untuk menghasilkan bunga akan meningkat setiap bulan. Dengan kata lain, pokok yang Anda gunakan untuk menghasilkan bunga akan tumbuh dari bulan ke bulan. Efek ini disebut sebagai efek bunga majemuk.

Misalkan Anda menyetor $10.000 ke dalam rekening bank dengan suku bunga tahunan 20%, yang diperhitungkan setiap bulan. Menghindari perhitungan yang rumit, Anda akan memiliki $12.429 setelah satu tahun. Ini berarti efek penggabungan dapat membantu Anda mendapatkan tambahan $429 dalam bunga. Sekarang, misalkan Anda menyetor $10.000 ke dalam rekening bank dengan APR 20% yang sama, tetapi dengan bunga yang diperhitungkan setiap hari. Dalam hal ini, Anda akan memiliki $12.452 setelah satu tahun.

Semakin lama periode bunga, semakin menakjubkan kekuatan bunga majemuk. Misalkan Anda juga menyetor $10,000 ke dalam rekening bank dengan APR 20%, dengan bunga yang dikompaun setiap hari, tetapi Anda memperpanjang periode bunga dari satu tahun menjadi tiga tahun, Anda akan mendapatkan $19,309. Dibandingkan dengan produk APR 20% yang tidak memperhitungkan bunga majemuk, metode ini dapat menghasilkan $3,309 lebih banyak dalam bunga.

Berkat efek bunga majemuk, Anda dapat menghasilkan lebih banyak dengan jumlah uang yang sama. Juga perlu dicatat bahwa jumlah bunga bervariasi tergantung pada seberapa sering bunga tersebut dikompaun. Semakin sering dikompaun, semakin banyak uang yang Anda hasilkan. Misalnya, pengkompaunan harian dapat menghasilkan lebih banyak bunga dibandingkan dengan pengkompaunan bulanan.

Ketika sebuah produk keuangan menawarkan bunga majemuk, bagaimana cara menghitung hasil Anda? Di sinilah Annual Percentage Yield (APY) sangat berguna. Anda dapat menggunakan rumus untuk mengonversi APR menjadi APY berdasarkan frekuensi penggabungan. Misalnya, APR 20% yang digabungkan setiap bulan setara dengan APY 21,94%. APR 20% yang digabungkan setiap hari setara dengan APY 22,13%. Angka-angka APY ini mewakili hasil tahunan dari suku bunga yang dapat Anda peroleh setelah memperhitungkan bunga majemuk.

Singkatnya, APR adalah ukuran yang lebih sederhana dan lebih statis dan oleh karena itu selalu dinyatakan sebagai suku bunga tahunan tetap. Hasil tahunan APY mencakup bunga yang diperoleh dari bunga, yang merupakan bunga majemuk. Jumlah bunga bervariasi tergantung pada frekuensi penggabungan. Berikut adalah cara untuk mengingat perbedaannya: Y dalam APY berdiri untuk "yield," yang terdiri dari lima huruf, dibandingkan dengan R dalam APR, yang berdiri untuk "rate." Selain itu, dibandingkan dengan "rate," "yield" mewakili konsep yang lebih kompleks (yield juga relatif lebih tinggi).

Cara Membandingkan Berbagai Suku Bunga

Contoh di atas menunjukkan bahwa efek dari bunga majemuk dapat menghasilkan lebih banyak pendapatan bunga. Produk yang berbeda mungkin menyajikan suku bunga mereka sebagai APR atau APY. Mengingat perbedaan ini, saat membandingkan produk yang berbeda, pastikan untuk menggunakan terminologi yang sama, jika tidak, mereka mungkin tidak dapat dibandingkan.

Sebuah produk dengan APY yang lebih tinggi tidak selalu menghasilkan lebih banyak bunga dibandingkan dengan produk dengan APR yang lebih rendah. Jika Anda tahu seberapa sering bunga dihitung, Anda dapat dengan mudah mengonversi APR dan APY menggunakan alat online.

Hal yang sama berlaku saat membandingkan DeFi dan jenis produk cryptocurrency lainnya. Ketika melihat produk yang mungkin diiklankan menggunakan APY dan APR cryptocurrency ( seperti tabungan dan staking cryptocurrency, dll. ), pastikan untuk mengonversinya ke istilah yang sama sehingga dapat dibandingkan.

Selain itu, jika dua produk DeFi menyajikan hasil dalam bentuk APY, saat membandingkannya, pastikan mereka mengompound pada frekuensi yang sama. Ini karena meskipun dua produk memiliki APR yang sama, jika satu produk dikompound setiap bulan dan yang lainnya setiap hari, produk yang dikompound setiap hari dapat memberikan lebih banyak bunga dalam cryptocurrency.

Selain itu, Anda harus menyadari apa yang sebenarnya dimaksud dengan APY terkait dengan produk cryptocurrency spesifik yang Anda lihat. Beberapa jaminan produk menggunakan istilah "APY" untuk mewakili imbalan cryptocurrency yang dapat diperoleh investor dalam kerangka waktu tertentu, bukan sebagai hasil aktual atau yang diharapkan yang dinyatakan dalam mata uang fiat. Penting bagi Anda untuk dengan hati-hati membedakan perbedaan penting ini, karena harga aset cryptocurrency dapat berfluktuasi dan nilai investasi Anda (dalam mata uang fiat) dapat menurun atau meningkat. Jika harga aset cryptocurrency menurun secara signifikan, nilai investasi Anda (dalam mata uang fiat) mungkin masih lebih rendah daripada jumlah awal investasi mata uang fiat Anda, bahkan jika Anda terus mendapatkan APY dalam aset cryptocurrency. Oleh karena itu, Anda harus dengan hati-hati membaca syarat dan ketentuan produk terkait dan melakukan riset sendiri untuk sepenuhnya memahami risiko investasi yang terlibat dalam produk tersebut dan apa yang sebenarnya dimaksud dengan APY dalam skenario spesifik tersebut.

Ringkasan

APR dan APY dapat dengan mudah membingungkan pada awalnya, namun, Anda dapat dengan mudah membedakan antara keduanya hanya dengan mengingat bahwa Pengembalian Persentase Tahunan (APY) mengukur yang memperhitungkan bunga majemuk dan lebih kompleks. Karena efek bunga majemuk dari APY, ketika frekuensi bunga majemuk lebih dari sekali setahun, APY selalu lebih tinggi daripada APR. Pada akhirnya, saat menghitung bunga yang akan Anda peroleh, selalu pastikan untuk mempertimbangkan suku bunga yang benar.

Pernyataan dan Peringatan Risiko: Konten artikel ini terdiri dari fakta dan dimaksudkan untuk informasi umum dan tujuan pendidikan saja dan tidak merupakan representasi atau jaminan apapun. Artikel ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan dan tidak merekomendasikan agar Anda membeli produk atau layanan tertentu. Untuk informasi lebih lanjut, silakan klik di sini untuk membaca pernyataan lengkap kami. Harga aset digital dapat berfluktuasi. Nilai investasi Anda dapat turun maupun naik dan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali modal yang Anda investasikan. Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas keputusan investasi Anda sendiri dan Gate tidak bertanggung jawab atas kerugian yang mungkin Anda alami. Tidak ada yang di atas merupakan nasihat keuangan. Untuk informasi lebih lanjut, silakan merujuk pada syarat penggunaan dan peringatan risiko kami.