Di mana Anda Bisa Pensiun Tanpa Pajak Negara? 13 Negara Bagian Menawarkan Pembebasan Penuh Penghasilan Pensiun

Saat merencanakan pensiun, salah satu faktor penting yang sering diabaikan oleh pensiunan adalah bagaimana pajak penghasilan negara bagian dapat mengikis tabungan mereka. Kabar baik? Tiga belas negara bagian telah menghapus pajak penghasilan negara bagian sepenuhnya atas penghasilan pensiun, memungkinkan Anda menyimpan lebih banyak dari apa yang telah Anda peroleh. Memahami negara bagian mana yang menawarkan manfaat ini—dan bagaimana perbandingannya—adalah hal penting untuk perencanaan pensiun yang strategis, terutama jika Anda mempertimbangkan untuk pindah.

Negara Bagian Di Mana Penghasilan Pensiun Tidak Dikenai Pajak Negara Bagian

Sembilan negara bagian menonjol karena tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian sama sekali:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Selain itu, empat negara bagian—Illinois, Iowa, Mississippi, dan Pennsylvania—telah memberlakukan pembebasan pajak tertentu secara khusus untuk penghasilan pensiun, meskipun mereka mempertahankan pajak penghasilan negara bagian atas penghasilan lain.

Bersama-sama, 13 yurisdiksi ini menciptakan insentif yang kuat bagi pensiunan yang mencari keringanan pajak atas:

• manfaat Jaminan Sosial
• penarikan dari 401(k) plan
• distribusi IRA (IRA)
• pembayaran pensiun dari sumber apa pun

Catatan Penting: Tidak Semua Negara Bagian Bebas Pajak Sama

Meskipun Washington muncul dalam daftar tanpa pajak, ada perbedaan penting. Negara bagian ini membebaskan sebagian besar manfaat pensiun tetapi memberlakukan pajak keuntungan modal—sebuah pertimbangan bagi pensiunan yang banyak berinvestasi.

Di Mississippi dan Pennsylvania, penarikan awal dari rekening pensiun dikenai pajak negara bagian meskipun mereka memiliki pembebasan penghasilan pensiun umum. Nuansa ini sangat penting bagi mereka yang mengakses dana sebelum mencapai batas usia pensiun.

Relatif Sebagian: Negara Bagian yang Menawarkan Potongan Pajak Pensiun Terbatas

Selain 13 negara bagian yang sepenuhnya membebaskan, banyak negara bagian lain yang memberikan keringanan pajak secara selektif. Lebih dari 30 negara bagian tambahan mengecualikan manfaat Jaminan Sosial dari pajak. Alabama membedakan dirinya dengan membebaskan baik manfaat Jaminan Sosial maupun penghasilan pensiun manfaat pasti. Hawaii mengambil pendekatan berbeda, mengecualikan distribusi dari rencana swasta atau pensiun ketika kontribusi tidak dilakukan oleh pensiunan sendiri.

Pertanyaan California: Jaminan Sosial dan Pajak Negara Bagian

Bagi mereka yang mempertimbangkan pensiun di California, memahami pendekatan negara bagian ini sangat penting. Apakah California mengenakan pajak atas Jaminan Sosial? Tidak—negara bagian ini tidak memungut pajak atas manfaat pensiun Jaminan Sosial. Namun, California memang mengenakan pajak atas sumber penghasilan pensiun lainnya termasuk penarikan dari 401(k), distribusi IRA, dan penghasilan pensiun. Pembebasan parsial ini membuat California kurang menarik dibandingkan 13 negara bagian yang sepenuhnya membebaskan, tetapi tetap lebih baik daripada negara bagian yang mengenakan pajak penghasilan pensiun secara menyeluruh.

Perpajakan Federal: Tempat IRS Masih Mengumpulkan

Menghindari pajak negara bagian tidak berarti kebebasan pajak sepenuhnya. Pajak penghasilan federal berlaku di seluruh negeri, dan manfaat Jaminan Sosial menghadapi perhatian khusus. Keterpajakan manfaat Anda bergantung pada penghasilan gabungan—dihitung dengan menjumlahkan Pendapatan Kotor Disesuaikan (AGI), bunga tidak kena pajak, dan setengah dari manfaat Jaminan Sosial Anda.

Tarif Pajak Jaminan Sosial Federal Menurut Status Pengajuan:

Kerangka ini berarti pensiunan dengan penghasilan lebih tinggi menghadapi pajak federal yang cukup besar atas Jaminan Sosial—sebuah kenyataan yang hanya bisa sebagian diatasi melalui pemilihan negara bagian yang strategis.

Melihat ke Depan: Potensi Perubahan dalam Pajak Pensiun Federal

Selama kampanye politik terakhir, muncul usulan untuk menghapus pajak federal atas manfaat Jaminan Sosial sepenuhnya. Jika undang-undang semacam itu disahkan, pensiunan di 13 negara bagian yang ramah pensiun ini bisa mendapatkan pembebasan pajak hampir lengkap atas sumber penghasilan utama mereka—sebuah keuntungan finansial yang signifikan.

Strategi Pajak Pensiun

Bagi pensiunan yang serius mempertimbangkan pindah, memilih negara bagian tanpa pajak penghasilan pensiun bisa menyimpan puluhan ribu dolar selama satu dekade. Meskipun pajak federal tetap tidak bisa dihindari, menghilangkan pajak penghasilan negara bagian atas Jaminan Sosial, pensiun, dan penarikan rekening pensiun menciptakan penghematan besar, terutama bagi mereka dengan aset pensiun yang besar atau multiple aliran penghasilan. Apakah Anda mengincar pantai Florida, keterjangkauan Texas, atau negara bagian tanpa pajak lainnya, perhitungan keuangan sangat mendukung perencanaan semacam ini jika memungkinkan.