Cara Strategis untuk Memaksimalkan Pengembalian Pajak Anda dan Menyimpan Lebih Banyak Uang

Musim pajak sudah di depan mata, dan kebanyakan orang takut menghadapi kemungkinan membayar lebih besar ke IRS. Kabar baik? Anda tidak harus menerima tagihan pajak yang besar sebagai hal yang tak terhindarkan. Ada beberapa pendekatan terbukti yang dapat Anda terapkan sekarang juga untuk memaksimalkan pengembalian pajak dan mengurangi jumlah yang sebenarnya harus Anda bayar saat waktu pengajuan tiba. Dengan bersikap proaktif dalam perencanaan pajak, Anda dapat secara signifikan memperbaiki situasi keuangan Anda.

Tingkatkan Kontribusi Pensiun untuk Mengurangi Kewajiban Pajak Anda

Salah satu cara paling ampuh untuk menurunkan pajak adalah dengan memaksimalkan kontribusi ke rekening pensiun Anda. Ketika Anda menyetor uang ke 401(k) atau IRA, Anda sebenarnya menunda pajak atas penghasilan tersebut—artinya Anda tidak membayar pajak atas dana tersebut sampai Anda menariknya saat pensiun. Ini adalah salah satu rekening yang paling menguntungkan dari segi perlindungan pajak.

Untuk tahun 2023, Anda bisa menyetor hingga $22.500 ke 401(k), dan jika Anda berusia di atas 50 tahun, diperbolehkan kontribusi tambahan sebesar $7.500 (total $30.000). Kontribusi IRA maksimal sebesar $6.500, atau $7.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Batas kontribusi ini disesuaikan secara berkala, jadi periksa batas tahun berjalan saat ini untuk memastikan Anda memanfaatkan sepenuhnya. Memaksimalkan kontribusi ini sekaligus mengurangi beban pajak saat ini dan membangun kekayaan untuk masa depan.

Sesuaikan Penghasilan Anda untuk Mengurangi Tagihan Pajak

Inilah strategi yang sering diabaikan banyak orang: jika Anda mengharapkan bonus atau pembayaran lump-sum mendekati akhir tahun, pertimbangkan untuk menunda penerimaan tersebut ke tahun pajak berikutnya. Ini berlaku baik jika Anda menerima bonus liburan dari atasan maupun pembayaran terakhir sebagai pekerja lepas.

Mengapa ini penting? Dengan menunda penghasilan tersebut ke tahun kalender berikutnya, Anda menunda kewajiban pajak terkait penghasilan itu. Karena Anda tidak melaporkan uang tersebut dalam pengembalian pajak tahun ini, Anda akan membayar lebih sedikit pajak tahun ini. Ini adalah cara sederhana namun efektif untuk mengelola timeline pajak secara strategis.

Prioritaskan Pengeluaran Bisnis Sebelum Akhir Tahun

Jika Anda memiliki bisnis atau bekerja sendiri, sekarang adalah waktu yang tepat untuk memikirkan pengeluaran yang akan datang. Butuh komputer baru, furnitur kantor, atau perlengkapan? Membeli barang-barang ini sebelum 31 Desember memungkinkan Anda mengurangkan biaya tersebut dalam tahun pajak ini, bukan tahun depan.

Strateginya sederhana: beli peralatan dan perlengkapan yang memang Anda perlukan, tetapi lakukan secara strategis agar bisa langsung mendapatkan potongan pajak. Ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda saat ini sekaligus memastikan Anda memiliki sumber daya yang dibutuhkan menjelang tahun baru.

Maksimalkan HSA untuk Pengeluaran Kesehatan Bebas Pajak

Jika Anda terdaftar dalam rencana asuransi kesehatan dengan deductible tinggi, rekening tabungan kesehatan (HSA) Anda adalah rekening yang memiliki tiga keuntungan pajak sekaligus dan layak diperhatikan. Kontribusi ke HSA dapat dikurangkan dari pajak, uangnya tumbuh tanpa pajak, dan penarikan untuk pengeluaran medis yang memenuhi syarat tidak dikenai pajak.

Untuk memaksimalkan strategi ini, pastikan Anda memenuhi syarat kelayakan IRS: rencana asuransi Anda harus memiliki deductible yang cukup tinggi sesuai standar IRS, dan batas biaya out-of-pocket harus berada dalam rentang yang ditentukan IRS. Setelah memastikan kelayakan, kontribusikan sebanyak mungkin sesuai kemampuan—ini adalah salah satu cara terbaik untuk mengurangi kewajiban pajak sekaligus membangun dana khusus untuk biaya kesehatan.

Manfaatkan Setiap Kredit Pajak yang Anda Layak Dapatkan

Kredit pajak berbeda dari pengurangan pajak—mereka langsung mengurangi jumlah pajak yang harus Anda bayar dollar-for-dollar. Ada banyak kredit yang tersedia, termasuk Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh (EITC) untuk wajib pajak berpenghasilan rendah, Kredit Pajak Anak, dan Kredit Pajak Peluang Amerika untuk biaya pendidikan.

Banyak orang meninggalkan uang di meja karena tidak meneliti atau mengklaim semua kredit pajak yang berhak mereka dapatkan. Pendekatan terbaik adalah melakukan riset menyeluruh tentang kredit yang tersedia atau bekerja sama dengan profesional pajak yang dapat mengidentifikasi setiap kredit yang berlaku untuk situasi Anda. Melakukan langkah ini dapat berdampak besar pada tagihan pajak akhir Anda dan bahkan bisa menghasilkan pengembalian yang lebih besar.

Intinya: memaksimalkan pengembalian pajak Anda tidak terjadi secara kebetulan. Dibutuhkan perencanaan yang sengaja dan pengetahuan tentang alat yang tersedia untuk Anda. Apakah Anda fokus pada rekening pensiun, penjadwalan penghasilan secara strategis, pengelolaan pengeluaran bisnis, kontribusi HSA, atau kredit pajak, kelima pendekatan ini dapat secara berarti mengurangi beban pajak Anda dan membantu Anda menyimpan lebih banyak uang hasil kerja keras Anda.