Negara Bagian AS Mana yang Tidak Memungut Pajak atas Jaminan Sosial: Panduan Perencanaan Pajak untuk Pensiunan

Bagi jutaan orang Amerika, memahami bagaimana penghasilan pensiun dikenai pajak di berbagai negara bagian dapat membuat perbedaan besar dalam tabungan pensiun Anda. Pertanyaan tentang negara bagian mana yang tidak mengenakan pajak atas jaminan sosial dan penghasilan pensiun lainnya adalah hal yang perlu diperhatikan dengan cermat selama masa perencanaan keuangan Anda.

Kabar baiknya: Anda memiliki pilihan. Apakah Anda sudah menerima manfaat jaminan sosial, berencana menarik dari 401(k), atau mengandalkan penghasilan pensiun, negara bagian tempat tinggal Anda dapat secara signifikan mempengaruhi kewajiban pajak Anda. Sementara pajak penghasilan federal berlaku secara seragam di seluruh negeri, aturan di tingkat negara bagian sangat bervariasi—dan beberapa pensiunan bisa menghindari pajak negara bagian sama sekali atas penghasilan pensiun mereka.

9 Negara Bagian Tanpa Pajak Penghasilan atas Penghasilan Pensiun Apapun

Keuntungan pajak paling sederhana berasal dari tinggal di negara bagian yang tidak memberlakukan pajak penghasilan sama sekali. Saat ini, sembilan negara bagian ini tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian, yang berarti jaminan sosial, distribusi akun pensiun, dan penghasilan pensiun Anda semua terbebas dari pajak negara bagian:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming
• New Hampshire

Tinggal di salah satu negara bagian ini secara otomatis berarti Anda tidak akan berhutang pajak negara bagian atas penarikan pensiun, terlepas dari berapa banyak yang Anda terima dari jaminan sosial atau akun pensiun. Ini bisa menghemat ribuan dolar setiap tahun bagi banyak pensiunan.

7 Negara Bagian yang Menawarkan Pembebasan Pajak Sebagian atas Penghasilan Pensiun

Selain sembilan negara bagian tanpa pajak penghasilan, tujuh negara bagian lainnya telah menetapkan pengecualian tertentu untuk penghasilan pensiun. Negara bagian ini mengakui kebutuhan unik pensiunan dan menawarkan potongan pajak yang ditargetkan, meskipun detailnya berbeda:

Arkansas memberikan pengecualian tahunan hingga $6.000 dari distribusi IRA dan rencana pensiun untuk individu berusia 59½ tahun ke atas.

Illinois lebih jauh lagi, membebaskan semua bentuk penghasilan pensiun dari pajak negara bagian—termasuk manfaat jaminan sosial, penarikan akun pensiun, dan pensiun.

Iowa membebaskan manfaat jaminan sosial dari pajak negara bagian dan mengizinkan penduduk berusia 55 tahun ke atas untuk mengecualikan distribusi dari akun pensiun dan pensiun.

Mississippi bergabung dengan Illinois dengan pengecualian lengkap atas semua penghasilan pensiun, meskipun penalti penarikan awal di tingkat federal tetap berlaku.

New Hampshire membebaskan manfaat jaminan sosial dan penghasilan pensiun, meskipun bunga dan dividen dari IRA tradisional dikenai pajak (kebijakan ini sedang dihentikan secara bertahap).

Pennsylvania memberikan pengecualian paling besar setelah Illinois, membebaskan semua penghasilan pensiun termasuk jaminan sosial, distribusi akun, dan pensiun.

South Carolina membebaskan manfaat jaminan sosial dan mengizinkan pengurangan pajak untuk penghasilan dari akun pensiun dan pensiun—hingga $3.000 per tahun untuk yang berusia di bawah 65, dan hingga $10.000 untuk yang berusia 65 tahun ke atas.

Bagaimana Jaminan Sosial Diperlakukan di Negara Bagian yang Memungut Pajak

Meskipun 41 negara bagian dan Washington, D.C. tidak memungut pajak atas manfaat jaminan sosial, sembilan negara bagian tetap mengenakan pajak atas pembayaran ini: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia (yang mulai menghapus pajak ini sejak 2026).

Namun, gambaran pajak negara bagian hanyalah bagian dari persoalan. Terlepas dari tempat tinggal Anda, aturan pajak federal mungkin tetap berlaku atas manfaat jaminan sosial Anda. IRS menggunakan perhitungan berdasarkan “penghasilan gabungan” Anda untuk menentukan pengenaan pajak:

Penghasilan gabungan = Penghasilan Kotor Disesuaikan (AGI) Anda + Setengah dari manfaat jaminan sosial tahunan Anda + Bunga tidak kena pajak yang diperoleh

Misalnya, jika AGI Anda $20.000, menerima $20.000 per tahun dari jaminan sosial, dan memperoleh $500 dari bunga obligasi Treasury yang tidak kena pajak, maka penghasilan gabungan Anda totalnya $30.500 ($20.000 + $10.000 + $500).

IRS kemudian menerapkan ambang batas ini untuk menentukan berapa banyak manfaat jaminan sosial Anda yang berpotensi dikenai pajak:

Menggabungkan Semuanya: Perencanaan Pensiun Strategis

Impaknya cukup besar. Seorang pensiunan di Florida secara otomatis mendapatkan keuntungan pajak negara bagian hanya dengan tinggal di sana, sementara pensiunan di Colorado bisa menghadapi pajak federal DAN negara bagian atas jaminan sosial mereka. Sementara itu, seseorang di Illinois menikmati pembebasan lengkap dari pajak negara bagian atas semua sumber penghasilan pensiun.

Memahami perbedaan ini memberi Anda kekuatan untuk membuat keputusan yang tepat tentang tempat pensiun dan bagaimana mengatur aliran penghasilan pensiun Anda. Jika dikombinasikan dengan perencanaan yang tepat terkait strategi klaim jaminan sosial, waktu distribusi pensiun, dan penarikan akun pensiun, pemilihan negara bagian yang efisien secara pajak dapat menyelamatkan puluhan ribu dolar selama masa pensiun Anda.

Intinya: negara bagian yang tidak memungut pajak atas jaminan sosial dan penghasilan pensiun lainnya ada di seluruh negeri, tetapi detailnya penting. Baik Anda sudah pensiun maupun mendekati tahap ini, berkonsultasilah dengan profesional pajak tentang situasi khusus Anda agar memastikan tidak meninggalkan uang di meja karena kewajiban pajak yang tidak perlu.