Perusahaan asuransi mengembangkan eksplorasi model "pemisahan kendaraan dan baterai" dalam asuransi kendaraan

Dalam waktu dekat, di bawah arahan kebijakan dan upaya dari perusahaan asuransi, eksplorasi mode “pemisahan kendaraan dan baterai” untuk asuransi kendaraan komersial mobil (selanjutnya disebut “asuransi kendaraan mode ‘pemisahan kendaraan dan baterai’”) semakin cepat.

Para profesional industri berpendapat bahwa dalam skenario tertentu, mode asuransi kendaraan mode ‘pemisahan kendaraan dan baterai’ dapat membantu menurunkan biaya pembelian dan asuransi bagi konsumen kendaraan listrik baru. Namun, mode ini juga menuntut perusahaan asuransi memiliki kemampuan yang lebih tinggi dalam identifikasi risiko, penetapan harga, dan klaim, dan masih membutuhkan waktu untuk beralih dari pilot project ke promosi secara menyeluruh. Ke depan, pasar asuransi kendaraan listrik baru kemungkinan akan menampilkan dua pola yang berjalan paralel: “integrasi kendaraan dan baterai” dan “pemisahan kendaraan dan baterai”.

Efek penurunan premi yang signifikan

Inti dari mode “pemisahan kendaraan dan baterai” adalah memisahkan kepemilikan dan hak penggunaan kendaraan listrik baru dan baterainya. Konsumen dapat melalui layanan penyewaan baterai, penggantian baterai, dan lain-lain, menyerahkan pengelolaan dan pemeliharaan baterai kepada lembaga profesional, sementara tetap memiliki hak kepemilikan bodi kendaraan dan hak penggunaan baterai.

Berdasarkan hal ini, asuransi kendaraan mode ‘pemisahan kendaraan dan baterai’ memisahkan tanggung jawab perlindungan antara bodi kendaraan dan baterai: bagian bodi kendaraan tetap sama dengan asuransi kerusakan kendaraan tradisional pada mobil berbahan bakar fosil, sedangkan baterai diasuransikan secara terpusat oleh pemasok, meliputi risiko penurunan kapasitas, kerusakan, dan lain-lain.

Inovasi terkait ini telah mendapatkan dukungan kebijakan yang jelas. Pada awal tahun lalu, Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional, Kementerian Industri dan Informasi Teknologi, serta empat departemen lainnya merilis “Panduan untuk Mendalami Reformasi, Memperkuat Pengawasan, dan Mendorong Pengembangan Asuransi Kendaraan Listrik Berkualitas Tinggi”, yang menyatakan perlunya inovasi dan optimalisasi pasokan asuransi kendaraan listrik baru. Penelitian dan eksplorasi produk asuransi kendaraan komersial mode ‘pemisahan kendaraan dan baterai’ dilakukan untuk menyediakan perlindungan asuransi yang ilmiah dan rasional bagi kendaraan listrik baru terkait.

Di tingkat daerah, langkah percepatan juga dilakukan. Baru-baru ini, empat departemen termasuk Badan Pengelolaan Keuangan Daerah Shenzhen mengeluarkan “Rencana Aksi Shenzhen tentang Dukungan Industri Asuransi untuk Inovasi Teknologi dan Pengembangan Industri (2026-2028)”, yang secara tegas menyatakan bahwa dalam bidang lalu lintas kota dan skenario tertentu lainnya, akan dieksplorasi produk asuransi kendaraan komersial mode ‘pemisahan kendaraan dan baterai’.

Saat ini, sudah ada contoh praktik skala besar dari mode asuransi kendaraan ‘pemisahan kendaraan dan baterai’. Misalnya, Logistik Qiantu di Chongqing baru-baru ini melaksanakan penggantian sepuluh truk barang listrik baru pertama kali, yang menggunakan mode asuransi ‘pemisahan kendaraan dan baterai’. Menurut pengakuan, dibandingkan dengan metode pembelian tradisional, metode ini mengurangi biaya awal investasi sebesar 30% hingga 50%, dan premi asuransi juga turun sekitar 30%.

Wakil Direktur Pusat Penelitian Inovasi dan Manajemen Risiko Universitas Ekonomi dan Perdagangan Luar Negeri, Long Ge, mengatakan kepada wartawan “Securities Daily” bahwa mode asuransi kendaraan ‘pemisahan kendaraan dan baterai’ memisahkan risiko baterai dan bodi kendaraan, melalui pencocokan risiko yang tepat sasaran, diharapkan dapat mengurangi beban pemilik kendaraan, dan praktik pilot juga menunjukkan penurunan premi. Mode ‘pemisahan kendaraan dan baterai’ berpotensi menjadi jalur penting untuk mengatasi masalah utama dalam asuransi kendaraan listrik baru.

Beberapa perusahaan asuransi properti dan kerugian telah meningkatkan penelitian mereka terhadap mode asuransi kendaraan ‘pemisahan kendaraan dan baterai’. Misalnya, baru-baru ini, Sunlight Insurance Shenzhen membuka tim kerja khusus untuk kendaraan listrik baru, melakukan penelitian prospektif terkait mode ini; dan China United Property & Casualty Insurance Co., Ltd. Shenzhen juga membentuk tim studi terkait.

Seorang kepala bagian asuransi kendaraan dari sebuah perusahaan asuransi properti mengatakan kepada wartawan “Securities Daily” bahwa umur kendaraan dan umur baterai daya berbeda, sehingga mode asuransi kendaraan ‘pemisahan kendaraan dan baterai’ berpotensi menyelesaikan masalah ini, dengan melakukan penetapan harga yang tepat dan asuransi yang diklasifikasikan berdasarkan karakteristik risiko yang berbeda dari bodi dan baterai, sehingga memiliki nilai tinggi dalam eksplorasi dan promosi.

Akan pertama kali diterapkan di bidang operasional

Wang Hao, Pendiri dan CEO Copora Automotive Consulting Services (Qingdao), mengatakan kepada wartawan “Securities Daily” bahwa beberapa produsen kendaraan listrik baru telah lebih dulu meluncurkan pemisahan kepemilikan kendaraan dan baterai, menawarkan skema fleksibel sewa dan jual, serta model operasional yang mengasuransikan kendaraan dan baterai secara terpisah. Bagi perusahaan taksi dan logistik, investasi awal rendah, efisiensi penggantian baterai tinggi, dan keunggulan biaya keseluruhan dari mode ‘pemisahan kendaraan dan baterai’ sangat menonjol.

Menurut kepala bagian asuransi kendaraan dari perusahaan asuransi properti tersebut, dalam mode ‘pemisahan kendaraan dan baterai’, baterai yang berada di stasiun penggantian baterai akan dirawat secara terpusat, profesional, dan ilmiah, membantu memperpanjang umur baterai, memaksimalkan penggunaan, dan menghemat sumber daya. Ke depan, mode asuransi ‘pemisahan kendaraan dan baterai’ diharapkan akan pertama kali diterapkan secara skala besar di bidang kendaraan operasional seperti taksi online, kendaraan logistik, dan bus umum.

Selain itu, para profesional industri berpendapat bahwa bagi perusahaan asuransi, mode asuransi kendaraan ‘pemisahan kendaraan dan baterai’ juga membawa tantangan tertentu. Long Ge menyatakan bahwa tantangan utama adalah frekuensi perputaran baterai yang tinggi menyebabkan kondisi kesehatan dan tanggung jawabnya sulit dilacak secara real-time, sehingga menimbulkan tantangan dalam penilaian risiko, penetapan harga yang tepat, dan penentuan tanggung jawab kecelakaan. Selain itu, teknologi baterai yang berkembang pesat dan data yang tersebar membuat proses penilaian kerusakan dan klaim menjadi kompleks dan membutuhkan kolaborasi dari berbagai pihak, dan model keuntungan jangka panjang yang berkelanjutan masih perlu diuji pasar.

Berdasarkan pandangan industri, pasar asuransi kendaraan listrik baru di masa depan tidak akan beralih secara sederhana ke satu pola tunggal. Asuransi ‘integrasi kendaraan dan baterai’ dan ‘pemisahan kendaraan dan baterai’ akan eksis secara jangka panjang dan saling melengkapi. Yang pertama cocok untuk pasar mobil pribadi utama, sementara yang kedua fokus pada skenario profesional seperti armada operasional, bersama-sama membentuk sistem perlindungan berlapis.