Baru saja menyadari sesuatu yang menarik tentang tingkat tabungan. Kita sebenarnya sedang mengalami momen yang cukup langka saat ini—tingkat suku bunga akhirnya naik lagi setelah hampir satu dekade tidak bergerak.

Pikirkan ini: pada tahun 1980-an, Anda bisa mendapatkan 8% di rekening tabungan. Bahkan tahun 1990-an cukup baik di angka 4-5%. Kemudian tahun 2000-an terjadi, dan tiba-tiba Anda melihat 1-2%. Setelah 2008? Lupakan saja. Rata-rata tingkat bunga tabungan mencapai titik terendah di bawah 0,25% dan tetap di sana selama bertahun-tahun. Maksud saya, dari 2009 hingga 2021, tingkat suku bunga hampir tidak ada—kita berbicara tentang 0,06% hingga 0,11% APY untuk sebagian besar periode itu. Uang Anda secara harfiah kehilangan nilai dengan inflasi sebesar 1-2%.

Apa yang berubah? The Fed akhirnya mulai menaikkan suku bunga pada tahun 2022 untuk melawan inflasi. Mereka menaikkan suku bunga dana federal dari 0,25% menjadi 4,25% antara Maret dan Desember. Tapi inilah masalahnya—bank-bank lambat mengikuti. Bank tradisional masih menawarkan 0,10% atau kurang bahkan saat suku bunga naik. Sementara itu, bank online dan koperasi kredit? Mereka langsung melompat ke situ. Pada akhir 2022, beberapa rekening hasil tinggi sudah mencapai 4% APY.

Persaingan antar bank sekarang nyata. Ketika bank lokal Anda masih terjebak di 0,01% APY tetapi pesaing online menawarkan 3-4%, orang mulai memindahkan uang mereka. Ini memaksa bank tradisional akhirnya bangun dan menawarkan suku bunga yang kompetitif lagi. Lanskap tingkat bunga tabungan rata-rata tampak benar-benar berbeda dari beberapa tahun yang lalu.

Inilah yang penting jika Anda benar-benar ingin menghasilkan uang dari tabungan: jika Anda punya $2.500 di bank yang menawarkan 0,01%, Anda mendapatkan sekitar $0,25 per tahun. Beralih ke rekening 3%? Itu $75. Uang yang sama, hasil yang benar-benar berbeda. Perbedaannya gila jika dipikirkan.

Kebijakan Federal Reserve adalah penggerak utama di sini. Ketika mereka menaikkan suku bunga, bank akhirnya mengikuti karena mereka bisa mendapatkan lebih banyak uang dari pinjaman. Ketika mereka menurunkan suku bunga, semuanya runtuh lagi. Jadi pertanyaannya adalah: akankah Fed mempertahankan suku bunga tinggi, atau kita akan kembali ke lingkungan suku bunga rendah lagi? Itulah yang menentukan apakah rata-rata tingkat bunga tabungan tetap kompetitif atau akan kembali anjlok.

Jika bank Anda belum bergerak soal suku bunga, jujur saja, sebaiknya cari-cari. Koperasi kredit, bank online, bank pesaing baru—mereka semua bersaing keras saat ini. Cari rekening tanpa saldo minimum atau biaya bulanan yang menggerogoti penghasilan Anda. Perbedaan antara bank yang malas dan yang benar-benar memperhatikan saat ini bisa bernilai ratusan dolar setahun.