Akhir-akhir ini banyak pertanyaan tentang akun IRA vs CD, jadi saya pikir akan saya jelaskan apa yang benar-benar penting saat Anda mencoba memutuskan di antara keduanya.

Lihat, keduanya adalah cara yang sah untuk menabung uang, tetapi mereka menyelesaikan masalah yang sama sekali berbeda. CD pada dasarnya adalah Anda menaruh uang di tempat yang aman untuk periode tertentu - bisa 6 bulan, bisa 5 tahun - dan bank mengunci tingkat bunga yang dijamin. Anda mendapatkan pengembalian tetap itu tidak peduli apa yang terjadi di pasar. Pengorbanannya? Anda tidak bisa menyentuh uang tanpa dikenai penalti. Itulah inti dari CD.

IRA adalah makhluk yang sama sekali berbeda. Ini adalah rekening pensiun, dan keajaiban sebenarnya adalah keuntungan pajaknya. Dengan IRA tradisional, Anda mungkin mendapatkan potongan pajak untuk kontribusi, dan Anda tidak membayar pajak atas penghasilan sampai pensiun. Roth IRA membalikkan itu - Anda membayar pajak sekarang, tetapi penarikan nanti sepenuhnya bebas pajak. Masalahnya adalah Anda terkunci sampai usia 59,5 kecuali jika Anda memiliki pengecualian tertentu.

Di sinilah menjadi praktis: CD sangat cocok jika Anda membutuhkan keamanan dan prediktabilitas. Anda tahu persis apa yang akan Anda dapatkan. Tidak ada kejutan. Bank dan koperasi kredit menjamin dengan asuransi FDIC hingga $250k, jadi uang Anda terlindungi. Tapi jika Anda berpikir jangka pendek - mungkin Anda membutuhkan akses ke dana dalam 1-3 tahun - ini adalah pilihan Anda.

Namun, IRA? Ini untuk orang yang bermain permainan jangka panjang. Anda membangun kekayaan pensiun selama dekade, berinvestasi di saham, obligasi, apa pun yang sesuai dengan strategi Anda. Ya, pasar bisa berayun, tetapi itulah cara Anda mendapatkan pertumbuhan nyata dari waktu ke waktu. Manfaat pajak juga membuat perbedaan besar, terutama jika Anda strategis tentang jenis yang Anda pilih.

Saat membandingkan opsi IRA vs CD, batas kontribusi juga penting. CD? Tidak ada batas. Masukkan apa saja yang Anda mau. IRA memiliki batas tahunan yang ditetapkan oleh IRS - $7k untuk kebanyakan orang, $8k jika Anda berusia 50+). Itu adalah batasan nyata jika Anda berusaha memaksimalkan tabungan.

Sejujurnya, banyak orang tidak memikirkan ini sebagai pilihan satu atau lain. Anda bisa melakukan keduanya. Gunakan CD untuk dana keamanan jangka pendek itu, dan tempatkan uang pensiun serius Anda di IRA di mana keuntungan pajaknya benar-benar berkembang dari waktu ke waktu. Alat yang berbeda untuk garis waktu yang berbeda.

Pertanyaan sebenarnya adalah apa yang benar-benar Anda butuhkan dari uang itu. Membeli rumah dalam dua tahun? CD adalah teman Anda. Membangun kekayaan untuk pensiun yang 20+ tahun lagi? IRA menang setiap saat. Kebanyakan rencana keuangan yang solid menggunakan keduanya karena mereka melayani tujuan yang sama sekali berbeda.