Baru sadar bahwa kebanyakan orang mengabaikan salah satu cara termudah untuk benar-benar membangun kekayaan - dan itu secara harfiah berada di dalam paket manfaat karyawan mereka.

Jadi begini tentang akun yang mendapatkan keuntungan pajak. Pemerintah pada dasarnya memberi Anda uang gratis jika Anda menggunakan kendaraan yang tepat untuk tabungan pensiun. Kontribusi Anda mengurangi penghasilan kena pajak Anda, uang Anda tumbuh tanpa pajak di dalam akun, dan Anda hanya membayar pajak saat Anda benar-benar membutuhkan uang tunai di masa pensiun. Jujur saja, sangat sedikit orang yang memaksimalkan ini.

Mari kita uraikan opsi utamanya. Jika pemberi kerja Anda menawarkan 401(k), 403(b), atau 457(b), itu adalah titik awal Anda. Anda bisa menyetor hingga $23.500 per tahun langsung dari gaji Anda, dan jika perusahaan Anda mencocokkan - itu benar-benar uang gratis. Bagian terbaik? Kontribusi Anda keluar sebelum pajak dikenakan, jadi Anda mengurangi penghasilan kena pajak Anda saat ini.

Lalu ada jalur IRA jika Anda menginginkan kontrol lebih. Anda bisa menyetor $7.000 setiap tahun ke IRA tradisional jika penghasilan Anda di bawah $150.000 (single) atau $236.000 (menikah mengajukan bersama). Manfaat pajaknya sama - kontribusi yang dapat dikurangkan, pertumbuhan tanpa pajak, pajak hanya saat penarikan di atas usia 59,5 tahun.

Sekarang, jika Anda sudah menghasilkan uang yang cukup dan ingin penarikan bebas pajak di masa pensiun, Roth IRA membalikkan skenario. Anda membayar pajak sekarang, tetapi semuanya tumbuh dan keluar tanpa pajak nanti. Plus, Anda sebenarnya bisa mengakses pokok kapan saja karena uangnya sudah setelah pajak - secara dasar berfungsi sebagai dana cadangan darurat. Batas penghasilan lebih ketat meskipun ($79.000 single, $126.000 menikah dengan rencana tempat kerja).

Jangan lewatkan juga Roth 401(k). Batas kontribusi yang sama dengan tradisional, tanpa batasan penghasilan, dan setelah Secure 2.0 Act disahkan, pencocokan dari pemberi kerja juga bisa masuk ke Roth Anda. Itu berarti lebih banyak penghasilan pensiun bebas pajak.

Satu hal yang sering terlewatkan orang: Health Savings Accounts sebenarnya luar biasa untuk membangun kekayaan jika Anda memiliki rencana kesehatan dengan deductible tinggi. Anda bisa menyetor $4.300 (single) atau $8.550 (keluarga), menguranginya dari pajak, tumbuh tanpa pajak, dan menariknya tanpa pajak untuk keperluan medis. Setelah usia 65, Anda bisa menariknya untuk apa saja - cukup bayar pajak penghasilan biasa seperti IRA tradisional. Ini pada dasarnya adalah akun pensiun tersembunyi yang kebanyakan orang tidak gunakan.

Flexible Spending Accounts juga berguna tapi perhatikan batas waktunya - Anda harus menggunakan $3.300 (atau $5.000 untuk perawatan tanggungan) sebelum 31 Desember atau Anda akan kehilangan uangnya. Rencanakan sesuai.

Langkah nyata? Maksimalkan semua akun yang mendapatkan keuntungan pajak yang bisa Anda akses. Itulah cara orang benar-benar membangun kekayaan tanpa terbebani pajak. Memang membosankan tapi itu efektif.