Ngân hàng nào mang lại lợi nhuận quỹ đầu tư tốt nhất? Hướng dẫn chọn quỹ đầu tư năm 2567

“อยากเริ่มต้นสะสมทรัพย์แต่งงวย” คำถามนี้ไม่ได้หนักหน่วงเท่าที่คิด เพราะไม่ว่าคุณจะมีประสบการณ์การลงทุนแค่ไหน มีเงินทุนเท่าไหร่ ทุกคนสามารถใช้ กองทุนรวม เป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งได้ วันนี้เราจะสำรวจให้ลึก รวมถึงจัดเตรียมรายชื่อกองทุนรวม 10 ตัวที่คุ้มค่าสำหรับปีนี้ เพื่อให้คุณสามารถออกเดินทางสร้างอนาคตที่มั่นคงได้อย่างชาญฉลาด

การทำความรู้จักกองทุนรวมตั้งแต่พื้นฐาน

หากต้องอธิบายให้เข้าใจง่าย กองทุนรวม (Mutual Fund) ก็คือการรวมตัวของนักลงทุนทั่วไปหลายคน นำเงินมารวมเป็นเงินจำนวนมาก จากนั้นมอบให้ผู้เชี่ยวชาญที่เรียกว่า “ผู้จัดการกองทุน” (Fund Manager) ซึ่งอยู่ภายใต้บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ดำเนินการบริหารเงินนั้นลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ตามแผนที่วางไว้

เมื่อเรานำเงินมาเข้าชุมชนการลงทุน เงินของเราจะถูกแปลงเป็น “หน่วยลงทุน” (Units) ซึ่งมูลค่าของแต่ละหน่วยเรียกว่า “มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ” หรือ NAV (Net Asset Value) ตัวเลข NAV นี้จะถูกคำนวณและเปิดเผยทุกวันทำการ โดยสะท้อนให้เห็นผลการเดินทางของสินทรัพย์ทั้งหมดที่กองทุนถืออยู่ เมื่อมูลค่าสินทรัพย์เพิ่มขึ้น NAV ก็จะเพิ่มตามไปด้วย นี่คือกำไรของผู้ถือหน่วยลงทุน

กองทุนรวมเหมาะกับใคร?

กองทุนรวมไม่ได้จำกัดแค่กลุ่มใดกลุ่มหนึ่ง แต่เหมาะสำหรับหลายประเภท:

• มือใหม่ในวงการลงทุน: ถ้าคุณยังไม่มีความเชี่ยวชาญด้านวิเคราะห์หุ้นหรือตราสารหนี้ การใช้กองทุนรวมเปรียบเสมือนการจ้างที่ปรึกษามืออาชีพเพื่อคอยดูแล

• คนท่วมท้นในงาน: สำหรับผู้ทำงานประจำที่ไม่มีเวลาติดตามข่าวการเงินและการเปลี่ยนแปลงตลาด ผู้จัดการกองทุนจะรับภาระนั้นแทนคุณ

• ผู้มองหาการกระจายความเสี่ยง: หลักการสำคัญคือ “อย่าเอาไข่ทั้งหมดใส่ตะกร้าเดียว” กองทุนรวมช่วยให้คุณนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์หลายชนิด แม้ทุนที่มีจำนวนไม่มากนักก็ทำได้

• ผู้ต้องการผลประโยชน์ทางภาษี: กองทุนบางประเภท เช่น SSF, RMF หรือ ThaiESG ออกแบบมาเพื่อให้ลดหย่อนภาษี ตามเงื่อนไขที่กำหนด

ด้วยขนาดทุนที่ใหญ่เทพเจ้า ผู้จัดการกองทุนมีพลังต่อรองและเข้าถึงโอกาสลงทุนที่นักลงทุนรายย่อยไม่สามารถเข้าถึงได้ เช่น การจองซื้อหุ้น IPO บางตัว หรือพันธบัตรภาคเอกชนที่เสนอจำกัด

ประเภทกองทุนรวมที่หลากหลาย

แนวข้อมูลของ กองทุนรวม นั้นกว้างขวาง เพื่อให้นักลงทุนเลือกใช้ให้เข้ากับเป้าหมายและความสามารถในการรับความเสี่ยง สามารถแบ่งได้หลายวิธี:

แบ่งตามประเภทสินทรัพย์

1. กองทุนรวมตลาดเงิน: ความเสี่ยงต่ำที่สุด เหมาะสำหรับเก็บเงินระยะสั้น ลงทุนในเงินฝาก และตราสารหนี้ระยะสั้นคุณภาพดี

2. กองทุนรวมตราสารหนี้: ความเสี่ยงต่ำถึงกลาง เหมาะสำหรับผู้ต้องการผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากแต่ไม่อยากเสี่ยงสูงเหมือนหุ้น ลงทุนในพันธบัตรและหุ้นกู้เป็นหลัก

3. กองทุนรวมตราสารทุน (หุ้น): ความเสี่ยงสูง แต่โอกาสทำกำไรสูงสุดในระยะยาว เหมาะสำหรับผู้ที่ทนต่อความผันผวนและตั้งใจลงทุนนาน

4. กองทุนรวมผสม: มีความยืดหยุ่น ผู้จัดการปรับสัดส่วนหุ้นและตราสารหนี้ตามสถานการณ์ตลาด เหมาะสำหรับผู้ที่อยากกระจายความเสี่ยงแต่ไม่แน่ใจว่าสัดส่วนไหน

5. กองทุนรวมสินทรัพย์ทางเลือก: ลงทุนในทองคำ น้ำมัน อสังหาริมทรัพย์ ความเสี่ยงสูงและเรียบร้อยซับซ้อน

แบ่งตามกลยุทธ์พิเศษ

1. กองทุนรวมดัชนี และ ETF: เป็นกองทุนรับรองผลตอบแทน ตามดัชนีอ้างอิง เช่น SET50 หรือ S&P500 ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า

2. กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม: ลงทุนเน้นในอุตสาหกรรมเดียว เช่น เทคโนโลยี แพทยศาสตร์ พลังงาน ความเสี่ยงสูงแต่กำไรอาจโดดเด่น

3. กองทุนรวมต่างประเทศ: ประตูที่ปิดให้นักลงทุนไทยกระจายการลงทุนไปยังตลาดหุ้นทั่วโลก เช่น สหรัฐ จีน เวียดนาม

4. กองทุนลดหย่อนภาษี: นโยบายหลากหลายเหมือนกองทุนสามัญ แต่มีเงื่อนไขเพิ่มเติมเพื่อแลกกับสิทธิภาษี เช่น SSF, RMF, ThaiESG

เคล็ดลับเลือกกองทุนรวมที่ถูกต้อง

ท่ามกลางกองทุนรวมหลายพันตัวในตลาด การหากองทุนที่ “ตรงใจ” อาจดูท้อเท่า แต่หากมีกระบวนการคัดสรรที่เป็นระบบ ก็สามารถค้นหากองทุนที่เหมาะได้อย่างแน่นอน

ขั้นตอนที่ 1: สำรวจตัวเองให้ชัดเจน

ก่อนมองหากองทุนข้างนอก ต้องเข้าใจตัวเองก่อน ผ่านคำถาม 3 ข้อหลัก:

• เป้าหมายการลงทุน: คุณลงทุนไปเพื่ออะไร? เกษียณ? ซื้อรถ? เงินศึกษาต่อ? เป้าหมายที่ต่างกันนำไปสู่ประเภทกองทุนที่ต่างกัน

• ระยะเวลาที่พร้อมยั่ว: นานแค่ไหนที่คุณปล่อยให้เงินโตขึ้น? ยิ่งนาน ยิ่งสามารถลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงขึ้นได้

• ความทนต่อความเสี่ยง: หากพอร์ตตัวแดง 10-20% คุณนอนหลับได้สนิทไหม?

ขั้นตอนที่ 2: ศึกษานโยบายการลงทุน

อ่าน Fund Fact Sheet ให้ครบถ้วน เพื่อรู้ว่ากองทุนเอาเงินไปลงทุนในอะไร ประเทศไหน ใช้กลยุทธ์แบบไหน

ขั้นตอนที่ 3: วิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึก

• ผลการดำเนินงานอดีต: แต่จำไว้ว่าอดีตไม่ได้ยืนยันอนาคต เปรียบเทียบกับดัชนีอ้างอิงและกองทุนคล้ายๆ

• Maximum Drawdown: ตัวเลขนี้บอกว่ากองทุนเจ็บหนักที่สุดแค่ไหน คุณพร้อมรับได้ไหม

• Sharpe Ratio: ยิ่งสูง ยิ่งดี บอกว่าได้กำไรเท่าไหรเมื่อเทียบกับความเสี่ยง

• ค่าธรรมเนียมรวม (TER): กองทุนที่มีนโยบายเดียวกันแต่ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า ย่อมให้ผลตอบแทนสุทธิมากกว่า

กองทุนรวม 10 ตัวที่ควรมองหนึ่งครั้งในปี 2567

ก่อนดูรายชื่อ ต้องเข้าใจภาพใหญ่ของเศรษฐกิจปี 2567:

• “ปีแห่งสองช่วงเวลา”: ครึ่งแรกอาจมีความผันผวน แต่ครึ่งหลังคาดว่าจะฟื้นตัว เมื่อภาคธุรกิจปรับตัว

• เมกะเทรนด์เชื่อมโยง: การปฏิวัติ AI เร่งความต้องการลงทุนในพลังงานสะอาด โครงสร้างพื้นฐาน และฮาร์ดแวร์ชิปเซ็นเซอร์

จากภาพรวมนี้ เราคัดเลือก 10 กองทุนรวม ที่ครอบคลุมสินทรัพย์หลากหลายและสอดรับกับแนวโน้มโลก:

กองทุนหุ้นไทยปันผล (Thai Dividend Equity)

1. กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล (SCBDV)

• บลจ.: SCBAM
• กลยุทธ์: ลงทุนในหุ้นไทยขนาดใหญ่ SET ที่มีพื้นฐานแข็งแกร่ง มีประวัติจ่ายปันผลดี
• ความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
• เหมาะกับ: ผู้ต้องการกระแสรายได้ระหว่างลงทุน สามารถรับความผันผวนตลาดหุ้นไทยได้

2. กองทุนเปิดกรุงศรีหุ้นปันผล (KFSDIV)

• บลจ.: KSAM
• กลยุทธ์: ลงทุนในหุ้นปันผลดี ผสมหุ้นขนาดต่างๆ จากใหญ่ถึงกลางเล็ก เพิ่มโอกาสเติบโต
• ความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
• เหมาะกับ: ผู้ต้องการความสมดุลระหว่างรายได้และการเติบโต

กองทุนหุ้นต่างประเทศ (Overseas Equity)

3. กองทุนเปิดเคแทม เวิลด์ เทคโนโลยี อาร์ทิฟิเคียล อินเทลลิเจนซ์ อิควิตี้ (KT-WTAI-A)

• บลจ.: KTAM
• กลยุทธ์: ลงทุนผ่านกองทุนหลัก Allianz Global Artificial Intelligence เน้นบริษัทได้ประโยชน์จาก AI
• ความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
• เหมาะกับ: ผู้เชื่อมั่นในศักยภาพ AI ลงทุนระยะยาว รับความเสี่ยงสูง

4. กองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยี (B-INNOTECH)

• บลจ.: BBLAM
• กลยุทธ์: ลงทุนผ่าน Fidelity Funds - Global Technology ครอบคลุมเทคโนโลยีทั่วโลก Cloud, E-commerce, Fintech
• ความเสี่ยง: 7 (เสี่ยงสูงมาก)
• เหมาะกับ: ผู้เติบโตไปพร้อมตลาดเทคโนโลยี ลงทุนไกล

5. กองทุนเปิดพรินซิเพิล เวียดนาม อิควิตี้ A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• บลจ.: Principal
• กลยุทธ์: คัดเลือกหุ้นเวียดนามเติบโตสูง ธนาคาร ค้าปลีก เทคโนโลยี
• ความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
• เหมาะกับ: ผู้มองตลาดเกิดใหม่ ต้องการการเติบโตแบบก้าวกระโดด

กองทุนตราสารหนี้ (Bond Funds)

6. กองทุนเปิดกรุงไทยตราสารหนี้ระยะสั้น พลัส (KTSTPLUS-A)

• บลจ.: KTAM
• กลยุทธ์: ลงทุนในตราสารหนี้เงินฝากคุณภาพดี อายุไม่เกิน 1 ปี
• ความเสี่ยง: 4 (ปานกลางค่อนข้างต่ำ)
• เหมาะกับ: ผู้รับความเสี่ยงต่ำ ต้องการเงินระยะสั้น ส่วนของพอร์ตป้องกัน

กองทุนผสม (Hybrid Funds)

7. กองทุนเปิด ทิสโก้ เฟล็กซิเบิ้ล พลัส (TISCOFLEXP)

• บลจ.: TISCO Asset Management
• กลยุทธ์: ยืดหยุ่นปรับสัดส่วนหุ้น ตราสารหนี้ ตั้งแต่ 0-100% ตามสภาวะตลาด
• ความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
• เหมาะกับ: ผู้เชื่อมั่นในผู้จัดการกองทุน ต้องการเครื่องมือปรับตัวตามตลาด

กองทุนเทมา (Thematic Funds)

8. กองทุนเปิดกรุงศรี ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

• บลจ.: KSAM
• กลยุทธ์: ลงทุนผ่าน DWS Invest ESG Climate Tech เน้นบริษัทแก้ปัญหาสภาพภูมิอากาศ พลังงานสะอาด ยานไฟฟ้า
• ความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
• เหมาะกับ: ผู้เชื่อมั่นในเมกะเทรนด์ความยั่งยืน ลงทุนระยะยาว

9. กองทุนเปิดเค โกลบอล เฮลท์แคร์ (K-GHEALTH)

• บลจ.: KAsset
• กลยุทธ์: ลงทุนผ่าน JPMorgan Funds - Global Healthcare ในบริษัทดูแลสุขภาพชั้นนำโลก ยา การแพทย์
• ความเสี่ยง: 7 (เสี่ยงสูงมาก)
• เหมาะกับ: ผู้มองหาการเติบโตที่เสถียร Healthcare ฉุดรั้ง ในทุกเศรษฐกิจ

10. กองทุนเปิด แอสเซทพลัส หุ้นไทยยั่งยืน (ASP-THAIESG)

• บลจ.: Asset Plus
• กลยุทธ์: คัดเลือกหุ้นไทย ESG โดดเด่นตามเกณฑ์ SET ESG Rating
• ความเสี่ยง: 6 (เสี่ยงสูง)
• เหมาะกับ: ผู้ลงทุนหุ้นไทยคุณภาพ ใส่ใจความยั่งยืน ต้องการลดหย่อนภาษี

ข้อดี-ข้อเสียของกองทุนรวมที่ต้องรู้

ข้อดี

• กระจายความเสี่ยง: เงินเพียงเล็กน้อยแต่เป็นเจ้าของสินทรัพย์หลากหลาย ลดอันตรายจากกระจุกตัว

• ผู้เชี่ยวชาญดูแล: มีผู้จัดการกองทุนและวิเคราะห์จำนวนมากคอยติดตามและตัดสินใจแทนเรา

• เงินสด่อพร้อมใช้: กองทุนเปิดซื้อขายได้ทุกวันทำการ เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่าย

• เงินเริ่มต้นน้อย: หลายกองทุนให้เริ่มด้วยหลักร้อย หลักพัน ทำให้ทุกคนเข้าถึงได้

• เลือกได้มากมาย: นโยบายหลากหลายตั้งแต่ต่ำถึงสูง ก่อให้ตอบโจทย์ทุกเป้าหมาย

ข้อเสีย

• ค่าธรรมเนียม: ผู้เชี่ยวชาญต้องหักค่าจ้าง ส่งผลต่อผลตอบแทน

• ไม่ควบคุมตรง: คุณไม่สามารถเลือกหุ้นรายตัวได้ ขึ้นอยู่กับผู้จัดการ

• ความเสี่ยงจากผู้จัดการ: หากผู้จัดการตัดสินใจผิดพลาด ผลงานอาจแย่

• ภาษี: แม้กำไรจากการขายหน่วยปลอดภาษีส่วนใหญ่ เงินปันผลยังต้องหัก 10%

ค่าธรรมเนียมกองทุนรวมแบบไหน?

ค่าใช้จ่ายแฝงส่งผลต่อผลตอบแทนระยะยาวมาก จึงต้องศึกษา:

ค่าธรรมเนียมจากนักลงทุนโดยตรง

• ค่าธรรมเนียมการขาย: หักตอนซื้อ เช่น 1.5% เมื่อลงทุน 10,000 เงินจริงเข้าไปแค่ 9,850

• ค่าธรรมเนียมการรับซื้อคืน: หักตอนขาย (ไม่นิยมในปัจจุบัน)

• ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยน: หักตอนย้ายกองทุนภายในบลจ. เดียว

ค่าธรรมเนียมจากกองทุน

ซ่อนอยู่ใน NAV หักทีละน้อยทุกวัน รวมเป็น Total Expense Ratio (TER):

• ค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการ
• ค่าธรรมเนียมผู้ดูแลผลประโยชน์
• ค่าธรรมเนียมนายทะเบียน

ส่วนต่าง 1% ต่อปี อาจออกมาเป็นความแตกต่างใหญ่หลังผ่านไป 20-30 ปี ด้วยพลังทบต้น จึงตัดสินใจกองทุนที่ค่าธรรมเนียมเหมาะสมจึงเป็นกุญแจสำคัญสู่การลงทุนระยะยาวที่ประสบผล

บทสรุป

กองทุนรวม ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นเครื่องมือการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ เข้าถึงง่าย เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกระดับ ปี 2567 ซึ่งคาดว่าจะท้าทายและมีโอกาสมากมาย การจัดพอร์ตโดยใช้กองทุนรวมที่สอดรับกับเมกะเทรนด์โลก จะเป็นกุญแจสำคัญสู่การสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

การเริ่มต้นด้วยการศึกษาให้แล่น เลือกกองทุนที่ตรงกับเป้าหมายและความสามารถของคุณ จากนั้นตั้งใจถือครองให้นาน ก็จะเห็นพลังของการลงทุนตั้งแต่วัยมืด สร้างความมั่งคั่งไปถึงวัยเกษียณได้อย่างแน่นอน