Що насправді має робити хороша інвестиція? Дві основні цілі, які кожен інвестор повинен зрозуміти

Коли ви думаєте про те, куди вкладати свої гроші, ось що має найбільше значення: хороша інвестиція має виконати дві фундаментальні функції. По-перше, вона повинна відповідати вашим особистим фінансовим цілям і рівню ризику, з яким ви комфортно себе почуваєте. По-друге, вона має мати потенціал для зростання вашої чистої вартості або хоча б захистити її від руйнування. Але ось у чому справа — те, що чудово працює для одного інвестора, може бути жахливим вибором для іншого. Саме тому визначення власних інвестиційних цілей і розуміння вашої толерантності до ризику не є опцією; це основа всього іншого.

Гарна новина? Вам не потрібна удача або внутрішні секрети, щоб розпізнати надійні інвестиційні можливості. Навчившись помічати певні характеристики і розуміючи, чому різні класи активів мають різні переваги, ви можете впевнено приймати рішення щодо того, що підходить саме для вашої ситуації.

Дві основні функції розумного інвестування

Кожна хороша інвестиція виконує дві перехресні цілі. З одного боку, вона має сприяти досягненню вашої конкретної фінансової мети — будь то заощадження на будинок за три роки або створення доходу для пенсії протягом десятиліть. З іншого боку, надійна інвестиція захищає вас на цьому шляху, працюючи в межах рівнів ризику, які ви реально можете витримати.

Уявіть собі так: інвестиційна можливість, яка виглядає чудово на папері, але не дає вам спокою ночами, насправді не є гарною інвестицією. Саме тому підбір інвестиційної стратегії під вашу особистість і обставини не є поверхневим — це необхідно. Ознаки, що визначають “гарну” інвестицію, змінюються залежно від того, чи думаєте ви короткостроково чи довгостроково.

Короткострокові, середньострокові та довгострокові горизонти: як інвестиційні терміни формують ваші вибори

Для цілей на один рік або менше хороша інвестиція має три речі. Вам потрібно мати доступ до своїх грошей у цей період. Ви маєте бути впевненими, що ваші початкові кошти не зникнуть. І ви хочете мати реальні шанси отримати прибуток. Безпечність короткострокових інвестицій переважає потенціал довгострокового зростання тут.

Для термінів від одного до п’яти років ви можете дозволити собі зробити помірний крок у ризику. Середньостроковий інвестиційний підхід поєднує характеристики як короткострокових, так і довгострокових стратегій — трохи більшої стабільності, ніж агресивне зростання, і трохи більшого потенціалу зростання, ніж надто консервативні рішення.

Для будь-яких термінів понад п’ять років ваш розширений часовий горизонт стає вашою найбільшою перевагою. Більший період дає вам час пережити коливання ринку без паніки. Найкращі довгострокові інвестиції мають певні ознаки: вони не вимагають ставити більше грошей, ніж ви можете собі дозволити втратити; вони або справедливо оцінені, або справді недооцінені; їх легко купити і продати; і вони не мають прихованих комісій, що зменшують ваші прибутки з часом.

Класи активів, що приносять результати: де знайти якісні інвестиції

Не всі інвестиції створені рівними. Деякі категорії мають доведену історію для різних типів інвесторів.

Акції залишаються наріжним каменем для багатьох портфелів. Якщо ви обережний інвестор, акції провідних компаній — таких як Apple або McDonald’s, з десятиліттями стабільних доходів — пропонують надійність без втрати потенціалу зростання. Якщо ви шукаєте більший прибуток, зростаючі акції, наприклад Amazon або Starbucks, мають вищу оцінку, але справжній потенціал розширення. Вигода — у волатильності; зазвичай акції провідних компаній забезпечують більш стабільний рух, ніж зростаючі.

Облігації працюють інакше. Вони створені для отримання доходу з меншим ризиком, ніж акції. Купуючи облігацію, емітент обіцяє регулярні відсоткові виплати і повернення основної суми при погашенні. Основне мистецтво — обирати облігації з високою кредитною якістю — рейтингові агентства, такі як Fitch Ratings, оцінюють облігації від AAA до D, даючи швидкий огляд безпеки.

Взаємні фонди та індексні фонди пропонують простоту і диверсифікацію. Індексний фонд S&P 500 дає вам доступ до 500 найбільших компаній Америки одним придбанням. Для багатьох інвесторів це саме та хороша інвестиція, яку вони шукають — низькі збори, широке охоплення, доведена ефективність. Інші віддають перевагу галузевим взаємним фондам. Головне — перевіряти коефіцієнти витрат і структуру зборів; деякі фонди з’їдають прибутки високими початковими комісіями або високими поточними витратами, тоді як безкомісійні альтернативи дозволяють вашим грошам працювати на вас.

Нерухомість входить у гру через REITs (інвестиційні трасти у нерухомість), якщо ви хочете мати доступ до нерухомості без управління фізичними об’єктами. Вони історично демонстрували довгострокові доходи, схожі на акції, і легко торгуються на основних біржах, що робить їх доступними для звичайних інвесторів.

А що щодо криптовалют і форексу? Це дуже спекулятивні інструменти — потенційно захоплюючі, іноді катастрофічні, і зазвичай не для початківців, щоб вчитися на їхньому досвіді ризиків ринку.

Питання дослідження: як помітити справжні можливості

Ось що відрізняє успішних інвесторів від тих, хто має труднощі: реальне належне дослідження. Чи досліджуєте ви самостійно, чи працюєте з радником, якість ваших рішень залежить від розуміння того, що ви купуєте і чому.

Запитайте себе: чи відповідає ця інвестиція моїм цілям? Чи підходить вона моїй толерантності до ризику? Чи розумні її збори? Чи можу я зрозуміти фундаментальні показники, чи просто сподіваюся? Для менш ризикованих можливостей зараз заслуговують уваги більш безпечні ставки — такі як взаємні фонди грошового ринку, корпоративні облігації, казначейські цінні папери і високоприбуткові ощадні рахунки.

Для тих, хто прагне швидкого прибутку, короткострокові депозити, короткострокові облігації і високоприбуткові ощадні рахунки можуть змінити ситуацію. Торгівля в один день — купівля і продаж того самого цінного паперу за кілька годин або хвилин — може принести швидкий прибуток, але супроводжується значним ризиком і не вважається надійною стратегією для більшості людей.

Створення власної інвестиційної системи

Ось що відрізняє “гарну інвестицію” для вас особисто від чужої: ваші конкретні обставини. Інвестиція, ідеальна для 25-річного з стабільним доходом і 40 роками до виходу на пенсію, виглядає зовсім інакше, ніж для того, хто за п’ять років до пенсії.

Найважливіше усвідомлення? Не існує універсальної відповіді. Ваша задача — чесно оцінити, чого ви намагаєтеся досягти, скільки ризику справді має сенс для вашої ситуації і що ви можете зрозуміти настільки добре, щоб триматися цього під час неминучих коливань ринку. Потім підбирайте ті параметри, що підходять — чи то консервативні провідні акції, диверсифіковані індексні фонди, нерухомість або їх комбінація.

Зусилля, які ви вкладаєте у створення власної інвестиційної стратегії — розуміння цілей, знання своїх обмежень, дослідження — відрізняють тих, хто створює стійке багатство, від тих, хто потрапляє у тренди і згодом шкодує про свої рішення.