Перевірка розуміння Валідності: Як довго насправді дійсні ваші чеки

Ви, ймовірно, вже стикалися з такою ситуацією — знаходите старий чек, захований у ящику або забутий у кишені пальта. Можливо, це повернення коштів, компенсація або забутий платіж. Першим питанням, яке виникає у вас у голові, є просте: чи можу я ще його обналичити? Правда складніша, ніж здається. Чеки в юридичному сенсі не мають справжніх термінів дії, але мають практичний строк придатності. За даними Міністерства праці США, щороку близько 15 мільйонів доларів у вигляді чеків із пенсійних планів залишаються непогашеними, що свідчить про те, що сотні мільйонів доларів у всіх видах чеків, ймовірно, залишаються неперерахованими. Розуміння того, скільки часу ваш чек залишається дійсним, може заощадити вам фінансові розчарування у майбутньому.

Термін дії різних типів чеків

Ось ключова різниця: чеки технічно не закінчуються. Замість цього вони стають «застарілими» через певний час, що означає, що банки можуть відмовити у їх обробці без юридичних наслідків. Причина такої політики — захист прав власників рахунків. Коли хтось виписує чек, він зазвичай припускає, що гроші будуть зняті протягом короткого терміну. Після кількох місяців обставини змінюються — баланс рахунку змінюється, кошти можуть бути витрачені — і виникає справжня невпевненість у тому, чи гроші ще доступні. Саме тому існує поняття застарілого чека.

Особисті чеки залишаються дійсними до шести місяців. За федеральним законом, банки не зобов’язані обробляти особистий чек після 180 днів. Якщо ви плануєте обналичити чек через кілька місяців після його отримання, варто зв’язатися з особою, яка його виписала, як прояв ввічливості. Повідомте їй, що збираєтеся його внести, щоб вона могла підтвердити наявність достатніх коштів на рахунку. Інакше ваш чек може бути повернений.

Касові чеки підтримуються самим банком, що робить їх відмінними від особистих чеків. Хоча у них немає явних дат закінчення терміну дії, банки можуть перевести їх у стан «застарілих» через тривалий час непогашення. Під час цього процесу банк переводить кошти до вашої штату як невитребувану власність. Щоб повернути свої гроші, потрібно звернутися безпосередньо до банку-емітента з проханням видати новий чек.

Бізнес-чекі часто мають попередження «Валідність після 90 днів», щоб стимулювати швидке внесення. Однак цей 90-денний термін не є юридично обов’язковим. Зазвичай бізнес-чекі залишаються дійсними протягом шести місяців або навіть до року, якщо у них не вказано інакше. Після закінчення терміну дії компанії зобов’язані повідомити та передати кошти до штату відповідно до законів про невитребувану власність. Кожен штат має свої вимоги щодо мінімальної суми та періодів простою.

Грошові перекази мають свої правила. На відміну від чеків, внутрішні грошові перекази не мають явних дат закінчення терміну дії. Однак у деяких штатах може бути застосована невідшкодовувана плата за обслуговування, якщо ви не обміняєте гроші протягом одного-трьох років, залежно від місця купівлі. Це означає, що з часом грошові перекази можуть втратити цінність, якщо їх не обмінювати.

Швидкий огляд: коли чеки стають непридатними

Чек із позначкою «void» (недійсний) не можна обналичити або внести за будь-яких обставин. Крім того, якщо чек містить критичну інформацію, проходить через процес застарівання або рахунок, з якого він виписаний, закритий, він фактично стає безцінним.

Що робити, якщо ви знайшли старий чек

Якщо ви виявили непогашений чек, не впадайте у відчай — у вас, ймовірно, є варіанти. Почніть із спроби внести його у ваш банк. Багато банків приймуть старий чек, якщо вважають, що його видавець ще має достатньо коштів для покриття. Однак, якщо рахунок закритий, платіж зупинено або недостатньо коштів, допомогти вони не зможуть.

Наступний крок — зв’язатися безпосередньо з видавцем, якщо можливо. Це може бути знайома вам особа, роботодавець або компанія — вони можуть переоформити чек без зайвих проблем. Нарешті, зверніться до відділення установи, яка виписала чек. Там банкір може перевірити, чи є на рахунку достатньо коштів, і допомогти вам його обналичити.

Підсумок

Найрозумніше — це якомога швидше внести чек, як тільки його отримали. Якщо ж у вас залишився застарілий чек, швидко зв’яжіться з його видавцем або фінансовою установою. Пам’ятайте, що кожен банк має свої політики і застосовує власний підхід до таких ситуацій. Якщо ви підозрюєте, що у вас є невитребувані кошти, які могли бути переведені до вашого штату, скористайтеся офіційною базою даних невитребуваних активів вашого штату і шукайте будь-які гроші, що вам належать.