Як інноваційні додатки для грошей допомагають отримати готівку до зарплати

Давайте розглянемо, як додатки для авансування готівки можуть допомогти вам у складній ситуації і чи є вони правильним вибором для вас.

Що таке додатки для авансування готівки?

Додатки для авансування готівки — це мобільні програми, які надсилають вам гроші на основі вашої банківської історії. Деякі з них — це додатки для отримання заробітної плати заздалегідь (EWA). Вони дозволяють вам отримати частину майбутньої зарплати до payday. Вони надають аванс лише за вже зароблену, але ще не отриману зарплату.

Усі додатки для авансування готівки спрямовані на те, щоб допомогти вам покрити надзвичайні витрати або нестачу коштів без високих відсотків за кредитами. Неочікувані витрати — серйозна проблема. Центр досліджень Pew виявив, що 51% американців не мають резервних заощаджень на три місяці витрат. Важкі витрати часто є непідйомним тягарем.

Припустимо, ваша машина зламалася, і у вас немає грошей в банку для ремонту. Додаток для авансування готівки може допомогти вам оплатити ремонт і повернутися до роботи. Не потрібно проходити кредитну перевірку, все робиться з телефону, що дуже зручно.

Як вони працюють?

Нові додатки для авансування зазвичай підключаються до вашого банківського рахунку і аналізують ваш грошовий потік. Багато з них вимагають налаштувати прямий депозит, щоб передбачити, коли надійде ваша наступна зарплата. Деякі вимагають підключення електронної табелі обліку робочого часу. Деякі EWA-додатки працюють лише через вашого роботодавця.

Додаток визначає, скільки грошей він може вам авансувати, базуючись на інформації про оплату і вашому витратному стилі. Фінанси зараховуються на ваш рахунок миттєво або протягом одного-трьох робочих днів. Погашення зазвичай відбувається автоматично у ваш наступний день зарплати.

Хто має право на використання?

Критерії відповідності різняться залежно від платформи. Більшість додатків вимагають:

*   Бути старше 18 років
*   Мати активний банківський рахунок, який відкритий щонайменше 30-60 днів
*   Мати позитивний баланс на поточному рахунку
*   Отримувати щонайменше три регулярні депозити з одного джерела
*   Жити в штаті, де працює додаток

На відміну від банків, додатки для авансування готівки більше зосереджені на вашому грошовому потоці, ніж на кредитній історії, що робить їх доступними для користувачів з поганою або обмеженою кредитною історією.

Ключові характеристики додатків для грошей

На ринку багато додатків для авансування готівки. Ось основні фактори, які слід враховувати.

Структура зборів

Замість відсотків більшість додатків стягують комісії. Зазвичай це підписка або необов’язковий чайовий. Якщо додаток базується на підписці, переконайтеся, що він має інші корисні функції. Якщо він просить чайові, обдумайте, скільки залишити, щоб не переплатити.

Більшість додатків також стягує плату за швидке фінансування. Вам доведеться заплатити додатково, якщо потрібен аванс миттєво. Або можна почекати один-три робочі дні і отримати гроші безкоштовно.

Розгляньте всі збори, які можуть накопичитися і зробити аванс дорогим. Наприклад, платити $1 за підписку, $5 за швидке фінансування і залишити чайові $3 на аванс у $250, що потрібно через два тижні, — це еквівалент 93,85% річної ставки. Шукайте платформи з низькими витратами і прозорою ціною.

Терміни отримання коштів

Як швидко ви можете отримати гроші? Це важливе питання, якщо у вас обмежені кошти. Більшість додатків пропонують два типи доставки: стандартну (може зайняти один-три робочі дні) і миттєву (може надійти за кілька хвилин). Якщо швидкість важлива, шукайте додатки, що стабільно пропонують швидке і надійне фінансування за низькою або нульовою вартістю.

Гнучкість погашення

Більшість додатків автоматично знімають аванс разом із комісіями або чайовими з вашого банківського рахунку у ваш наступний день зарплати. Деякі дозволяють продовжити дату погашення, якщо потрібно більше часу. Інші намагаються не перевищити баланс рахунку або компенсувати штрафи за овердрафт. Більшість додатків не карають за пізню оплату. Шукайте ті, що дозволяють регулювати дату платежу і не спричиняють штрафів за овердрафт.

Сума позики

Скільки грошей ви можете отримати? Більшість додатків для нових користувачів дозволяють аванс від $20 до $250. Ваш ліміт може зростати з підвищенням стабільності доходу і позитивною історією погашень. Деякі додатки дають аванс до $500–$1000. Оберіть додаток, що масштабується відповідно до ваших потреб.

Додаткові функції

Крім ранніх авансів, багато додатків тепер мають інструменти для бюджету, заощаджень і побудови кредитної історії. Ці додаткові функції допомагають покращити ваше фінансове здоров’я.

Наприклад, деякі допомагають створювати бюджети, відстежувати витрати і нагадують про оплату рахунків, щоб уникнути штрафів за прострочення. Вони можуть допомогти вам заощаджувати, автоматично відкладуючи невеликі суми або пропонуючи персональні рекомендації щодо заощаджень. Інші дозволяють будувати кредит за допомогою кредитних позик або забезпечених кредитних карток. Також можуть бути сервіси моніторингу кредиту, щоб ви були в курсі свого рейтингу. Чим більш універсальний додаток, тим більше цінності ви з нього отримуєте.

Плюси

*   Швидко отримуєте готівку
*   Без кредитної перевірки
*   Легкий у використанні
*   Низькі збори
*   Погашення зазвичай автоматичне
*   Допомагає уникнути штрафів за овердрафт
*   Деякі пропонують інструменти для бюджету і заощаджень
*   Доступ зростає при відповідальному використанні  

Мінуси

*   Ліміт авансованих сум
*   Плата за швидке фінансування
*   Чайові і підписки можуть накопичуватися
*   Погашення може створити проблеми з грошовим потоком у день зарплати
*   Обмежена підтримка клієнтів
*   Не є довгостроковим фінансовим рішенням
*   Може сприяти частому позичанню  

Чи варто використовувати додаток для авансування готівки?

Коли ви опиняєтеся у фінансовій скруті, додатки для авансування готівки можуть допомогти отримати необхідні кошти до наступної зарплати. Вони не вимагають кредитної перевірки. Послуга миттєва і зручна. Збори можуть бути низькими.

Головне — використовувати їх відповідально. Вони можуть допомогти з короткостроковими потребами у грошах, але не є довгостроковим рішенням. Надмірне їх використання може призвести до циклу позик. Використовуйте їх час від часу для надзвичайних поїздок або щоб уникнути штрафів за овердрафт. Якщо ви берете аванс, потрібно скоригувати свої витрати, оскільки наступна зарплата буде меншою.

Використання додатку для авансування готівки може бути розумним рішенням, якщо у вас стабільний дохід і потрібна тимчасова подушка безпеки. Але якщо ви часто не вистачає грошей, потрібно шукати інше рішення. Зверніться до кредитного консультанта з неприбуткової організації для допомоги у складанні бюджету або пошуку додаткової роботи. Додатки допомагають у надзвичайних ситуаціях, але не вирішують проблему життя від зарплати до зарплати.