Bạn không phải lấy Các Khoản Phân Phối Tối Thiểu Bắt Buộc (RMDs) Từ Những Tài Khoản Này vào năm 2026

Nếu bạn mới bắt đầu tìm hiểu về phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD), sẽ dễ bị nhầm lẫn về những gì bạn thực sự cần làm. Bạn không muốn rút quá ít vì sẽ phải chịu phạt thuế 25% trên số RMD mà bạn không rút. Và rút quá nhiều có thể làm tăng hóa đơn thuế của bạn và khiến bạn bỏ lỡ các khoản lợi nhuận đầu tư quý giá.

Tin tốt là, khi bạn nắm vững một vài quy tắc cơ bản, toàn bộ quá trình RMD sẽ trở nên dễ dàng hơn nhiều. Một trong những điều quan trọng nhất cần hiểu là bạn không bắt buộc phải rút RMD từ tất cả các tài khoản hưu trí của mình.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Các tài khoản Roth IRA luôn được miễn RMD vì bạn nạp tiền vào đó bằng tiền đã đóng thuế. Chính phủ không lấy phần trăm nào từ các khoản phân phối này, vì vậy không có lý do gì để bắt bạn rút tiền từ các tài khoản này khi nghỉ hưu. Vài năm trước, các tài khoản Roth 401(k) cũng không yêu cầu RMD.

Thông thường, bạn phải rút RMD từ tất cả các tài khoản hưu trí hoãn thuế, bao gồm IRA truyền thống và 401(k). Nhưng có một ngoại lệ cho 401(k) hiện tại của bạn nếu bạn vẫn đang làm việc và sở hữu ít hơn 5% công ty. Trong trường hợp đó, bạn có thể hoãn RMD từ tài khoản đó cho đến năm sau năm bạn nghỉ hưu.

Bạn cũng không bắt buộc phải rút RMD từ mọi IRA truyền thống. Nhưng tổng số tiền bạn rút từ các IRA của mình phải bằng tổng các RMD của tất cả các IRA. Vì vậy, nếu bạn có hai IRA truyền thống, bạn sẽ tính RMD cho từng cái. Nếu một là 5.000 đô la và một là 1.000 đô la, bạn có thể rút toàn bộ 6.000 đô la từ một tài khoản, 3.000 đô la từ mỗi tài khoản, hoặc bất kỳ tổ hợp nào miễn là tổng số rút từ IRA bằng hoặc vượt quá 6.000 đô la.

Hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về cách hoạt động của RMD hoặc số tiền bạn cần rút. Đừng để việc này kéo dài đến cuối năm. Hiểu rõ các quy tắc sớm hơn sẽ giúp bạn có nhiều thời gian hơn để xác định chiến lược rút tiền phù hợp nhất cho mình.