Пряма трансляція презентації результатів | Цілі розвитку, стратегічні реформи, дивіденди⋯⋯ключові питання, на які варто звернути увагу на "Презентації результатів діяльності Ping An Bank за 2025 рік"

Щоденний журналіст｜Пан Тінь Щоденний редактор｜Донг Сіншень

23 березня Піньань Банк (000001.SZ, ціна акції 10,45 юанів, ринкова капіталізація 2028 мільярдів юанів) провів «Звіт про результати діяльності за 2025 рік». Головний виконавчий директор Піньань Банку Цзі Гуохенг, головний фінансовий директор Сян Ючжі, головний офіцер з комплаєнсу У Леймін, заступник голови Фан Вейхао, помічник голови Ван Цзюнь, секретар ради директорів Чжоу Цянг висвітлили актуальні питання, що цікавлять ринок.

Цзі Гуохенг у вступному слові зазначив, що 2025 рік буде надзвичайним, зовнішнє середовище залишатиметься складним і суворим, внутрішній розвиток стикається з багатьма викликами. Економіка країни демонструє сильну стійкість, стабільний і прогресивний розвиток, загалом рухається у напрямку нових і кращих показників. У цьому році Піньань Банк пройшов через важкий період трансформації, витримав тиск на операційну діяльність і, з більш практичним підходом і стабільними кроками, заклав міцний фундамент для високоякісного розвитку у майбутньому.

Цзі Гуохенг зазначив, що з галузевої точки зору, банківська сфера входить у цикл розвитку з низькими відсотковими ставками, низькою маржею та низькою доходністю, стикається з недостатнім попитом на ефективне кредитування, навантаженням з ризик-менеджменту та звуженням прибутковості. Однак завдяки скоординованій макроекономічній політиці, стабільному розвитку нових виробничих сил, розширенню нових ринків, зростанню економіки та оптимізації драйверів зростання, а також глибшій цифровій трансформації та розвитку штучного інтелекту, фінансова індустрія повністю переосмислює свої бізнес-моделі та сервісну екосистему, що надає потужний поштовх для трансформації.

«2025 рік — це важкий рік для Піньань Банку, але й рік, коли закладається міцна основа для майбутнього розвитку», — прямо сказав Цзі Гуохенг. «Ми прагнемо у 2026 році повністю повернутися до зростання і досягти наших цілей у бізнесі.»

Згідно з інформацією, Піньань Банк планує вирішити деякі питання з утриманням капіталу та, враховуючи особливості галузі та власний досвід, сформувати нову рушійну силу зростання.

«У 2025 році у діяльності Піньань Банку було багато яскравих моментів», — зазначив Цзі Гуохенг. По-перше, відбувається оптимізація структури активів: доходи від роздрібного бізнесу поступово зростають, високий приріст у корпоративних кредитах, посилюється підтримка реальної економіки, загальні активи зросли на 2,7% порівняно з кінцем попереднього року, баланс корпоративних кредитів — на 3,5%, кредити технологічним компаніям і у сфері зеленої фінансів демонструють хороший приріст. По-друге, рівень детального управління постійно підвищується, активізується оптимізація витрат на відсотки: ставка по депозитах — 1,65%, зниження на 42 базисних пункти порівняно з минулим роком. По-третє, якість активів стабільно покращується, зменшується ризикова навантаженість, зокрема, зменшуються проблемні кредити, знижується вартість кредитних ризиків, механізми співпраці у галузі посилюються. Четверте, здійснюється всебічне підвищення рівня детального управління, підвищується ефективність, зменшуються операційні витрати, підтримується стратегія та інвестиції у ключові напрямки.

Згідно з річним звітом, у 2025 році доходи Піньань Банку та чистий прибуток, що належить материнській компанії, зменшилися відповідно на 10,4% і 4,2%. При цьому, скорочення доходів за рік склало 0,5%, а чистий прибуток залишився на рівні попереднього року.

«На початку цього року на внутрішньому зібранні ми висловили прагнення дотримуватися стратегічної стабільності, оскільки не можна щороку вводити нові підходи, потрібно наполегливо й послідовно закладати основу, покращувати операційну діяльність і регулярно підсумовувати, що ми зробили правильно і що потрібно покращити», — сказав Цзі Гуохенг. «Щодо стратегічних підходів, за останні два з половиною роки ми досить точно визначили напрямок макроекономіки і своєчасно коригували стратегію. На основі стратегії зміцнення роздрібного бізнесу, удосконалення корпоративного та спеціалізації у галузі, ми об’єднали усі підрозділи, зосередилися на бізнесі, результатах і внутрішньому управлінні, що дозволило спершу зруйнувати, а потім відновити роздрібний сектор.»

Щодо конкретних сфер бізнесу та управління, перше — роздрібний сектор майже завершив формування дна і починає показувати перші ознаки відновлення. До кінця 2025 року кількість роздрібних клієнтів становила 127,8963 мільйонів, зростання на 1,9% порівняно з кінцем попереднього року, активи роздрібних клієнтів (AUM) — 42,384 трильйони юанів, зростання на 1,1%. Друге — корпоративний бізнес розвивається у співпраці та з урахуванням особливостей, баланс депозитів — 22,952 трильйони юанів, зростання на 2,2%, баланс кредитів — 16,635 трильйони юанів, зростання на 3,5%. Третє — посилюється управління якістю активів, активно реорганізується система ризик-менеджменту, підвищується незалежність управління ризиками. Високоризикові активи у роздрібному секторі майже виведені, якість корпоративних активів залишається на хорошому рівні, проблемні кредити активно погашаються, витрати на кредитні ризики суттєво знижуються, механізми співпраці у галузі постійно вдосконалюються. Четверте — здійснюється всебічне підвищення рівня управління, підвищується якість і ефективність, зменшуються операційні витрати, підтримується стратегія та інвестиції у ключові напрямки.

Згідно з планом розподілу прибутку за 2025 рік, передбачено виплату 5,96 юанів на 10 акцій, загалом — 11,566 мільярдів юанів у вигляді дивідендів готівкою.

Щодо причин, чому сума грошових дивідендів менша за 30% чистого прибутку за рік, Піньань Банк пояснив, що це зумовлено врахуванням викликів галузі та потреб власного розвитку. З одного боку, сучасні комерційні банки стикаються з звуженням маржі та недостатнім попитом на ефективне кредитування, тому внутрішнє накопичення капіталу сприяє підвищенню здатності протистояти ризикам. З іншого — регулятор висуває більш високі вимоги до достатності капіталу, станом на кінець 2025 року груповий коефіцієнт основного капіталу становив 9,36%, потрібно резервувати капітал для відповідності регуляторним реформам. Крім того, для стабільного розвитку бізнесу, глибокої трансформації стратегії та підвищення здатності обслуговувати реальну економіку необхідні достатні капітальні ресурси.

Піньань Банк заявив, що цей план розподілу прибутку відповідає статуту компанії та планам повернення акціонерам, враховує особливості галузі, стадію розвитку, рівень прибутковості та загальні інтереси акціонерів. Нереалізований прибуток буде використаний для зміцнення капіталу, підтримки розвитку бізнесу та реалізації стратегії. У майбутньому банк дотримуватиметься стратегії «зміцнення роздрібного сектору, удосконалення корпоративного та спеціалізації у галузі», посилюватиме управління ризиками, сприятиме високоякісному та сталому розвитку бізнесу і постійно створюватиме інвестиційні можливості для акціонерів.

Щодо дивідендів, Цзі Гуохенг зазначив, що Піньань Банк завжди приділяє велику увагу інтересам акціонерів і цього року планує зберегти розумний рівень дивідендних виплат, щоб створювати додаткову цінність для інвесторів.

У річному звіті за 2025 рік Піньань Банк оприлюднив дані щодо управління ризиками у сфері нерухомості. Станом на кінець 2025 року, загальний баланс кредитних та інших зобов’язань, пов’язаних із нерухомістю, включаючи кредити, інвестиції у цінні папери та інвестиції у нестандартні активи, становив 2513,57 мільярдів юанів, зменшившись на 219,80 мільярдів порівняно з кінцем попереднього року; баланс активів без кредитних ризиків — 703,61 мільярдів юанів, зменшившись на 55,18 мільярдів.

«Щодо корпоративних ризиків у сфері нерухомості, минулого року кількість прострочених та нових проблемних кредитів зменшилася», — зазначив У Леймін на зустрічі. «Цього року тенденція також покращується.»

Джерело обкладинки: Сонг Цінчжан