德国金融科技公司A³发起Crowdcube轮融资，旨在解决中小企业融资缺口

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由摩根大通、Coinbase、黑石、Klarna 等高管阅读

Crowdcube 竞选目标中小企业融资

位于汉堡的金融科技公司A³ Handelspartner GmbH在Crowdcube上开启了新的融资轮，旨在扩大其面向中小企业（SMEs）的替代借贷平台。公司寻求500万欧元的新股权融资，企业估值为5,000万欧元（前估值）。

此次募资强调A³希望弥补英国及欧洲中小企业面临的重大融资缺口。行业估算这一缺口每年约为4000亿欧元，主要原因是传统银行依赖缓慢且限制性强的流程。

民主化金融的使命

A³成立于2018年，战略围绕让借贷更易于被被传统贷款机构忽视的企业。其模式强调快速、数字优先的信贷获取，同时注重合规。自成立以来，公司已发放超过1.5亿欧元的贷款，成为欧洲市场的重要参与者。

其核心是CreditEngine，这是A³自主开发的数字平台。平台利用算法、机器学习和数据分析自动化借贷流程。申请可以在线完成，决策据称在几分钟内发出，资金在48小时内到位。

该系统超越财务报表，考虑现金流模式、行业状况，有时还包括非财务指标。这使A³能够帮助创业公司和季节性企业等群体获得资本，否则可能难以融资。

运营模式与业绩

效率是其主要差异化优势。A³表示，CreditEngine自动化95%的审批流程，有助于保持其成本收入比在25%左右，而许多传统贷款机构约为50%。运营成本降低意味着借款人支付的费用也会减少。

财务表现方面也值得关注。A³在最近一年实现了180%的收入增长，达到1200万欧元，贷款规模增长250%，达到2亿欧元。公司表示已在2025年第二季度实现盈利，EBITDA利润率为35%。

Crowdcube 发行条款

通过Crowdcube的融资，A³提供10%的股权换取500万欧元。资金预计将用于拓展欧洲新市场，波兰和西班牙被列为优先发展地区。募集资金还将用于在整个欧盟更广泛地推广CreditEngine。

此次融资是在之前的融资基础上进行的，早期投资者已获得回报。A³还将区块链元素整合到基础设施中，以增强交易的透明度和安全性。

更广泛的背景与挑战

此次融资正值中小企业面临复杂局势的时期。企业在疫情后复苏中表现出韧性，但通胀和地缘政治不稳定仍对流动性构成压力。随着企业寻求更快、更灵活的融资，替代贷款机构的需求不断增加。

A³还将其借贷与可持续发展计划结合，约70%的贷款支持环保相关企业，包括安装太阳能电池板的批发商或采用环保供应链的出口商。公司通过关注这些行业，旨在与欧盟的可持续发展框架保持一致。

监管与战略定位

公司由德国金融监管局BaFin监管，拥有50名技术和金融背景的专业人士。A³已与零售、制造和电子商务等行业建立合作伙伴关系，为其跨境扩展提供基础。

除了借贷服务外，公司还在开发发票保理和供应链金融等服务。目前与超过500家中小企业合作，旨在成为融资方和更广泛的服务提供商。

未来展望

对于投资者而言，Crowdcube的融资提供了早期估值阶段中成长型企业的曝光机会。对于A³来说，此轮融资是其走出德国市场、巩固欧洲替代金融行业地位的良机。

公司能否实现目标，将取决于执行力和对非银行借贷持续的需求。在许多欧洲市场，中小企业仍未得到充分服务，加上数字工具降低了信贷成本，像A³这样的公司有望试验新模式。

随着经济形势依然不确定，提供快速、合规且易于获取的融资能力，可能决定哪些金融科技借贷平台能成为长期玩家。