Infraestrutura de pagamento impulsionada por IA: liderando a indústria encriptação rumo a uma nova onda de inovação

Introdução

No último século, a unidade básica da atividade econômica sempre foi o ser humano. A produção, o comércio, os pagamentos e os serviços financeiros giravam em torno das necessidades humanas. No entanto, a ascensão da tecnologia de IA está a remodelar este panorama, fazendo com que as máquinas evoluam gradualmente de ferramentas passivas para "agentes econômicos ativos" - AI Agent.

Recentemente, o USDT anunciou que será integrado ao ecossistema BTC, cobrindo sua camada base e a rede Lightning. Por trás dessas tendências, uma transformação está em gestação: a infraestrutura de pagamento impulsionada por Agentes de IA está, de forma disruptiva, levando a indústria encriptação a uma nova onda de inovação. Desde a camada de consenso do BTC até a camada de execução de contratos inteligentes, e agora à camada de aplicações impulsionadas por IA, a indústria de encriptação pode muito bem estar à beira de uma inovação paradigmática de IA + Pay Fi + Infra BTC, e incentivar a transição do Web2 para o Web3 — o futuro da adoção em larga escala está gradualmente se tornando uma realidade.

1. Moeda estável: a pedra angular de uma nova era de pagamentos globais

A programabilidade, a utilidade transfronteiriça e a estrutura regulatória cada vez mais clara das moedas estáveis tornam-nas promissoras para se tornarem a moeda padrão de liquidação para pagamentos globais. À medida que o ambiente regulatório se torna mais claro, os cenários de aplicação das moedas estáveis continuarão a se expandir. Nos próximos 10 anos, os pagamentos em moedas estáveis poderão apresentar as seguintes tendências de desenvolvimento:

Curto prazo (1-3 anos): As stablecoins dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo uma alternativa mais rápida e mais barata do que os sistemas tradicionais. Os cartões de pagamento relacionados a encriptação simplificarão o consumo, construindo uma ponte entre a riqueza em cadeia e as transações do mundo real.

Período médio (3-7 anos): As empresas adotarão cada vez mais pagamentos com stablecoins devido aos baixos custos, liquidação instantânea e programabilidade das stablecoins. As empresas poderão converter facilmente entre criptomoedas e moedas fiduciárias, oferecendo aos clientes opções de pagamento em dois trilhos.

Longo prazo (7 anos ou mais): as stablecoins se tornarão moedas fiduciárias principais, amplamente aceitas para pagamentos e até para o pagamento de impostos, revolucionando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

Além da conveniência de pagamento, as moedas estáveis também têm um papel positivo em outros setores: oferecem aos empreendedores uma plataforma mais acessível para desenvolver novos produtos de pagamento, sem intermediários, saldo mínimo ou SDK proprietário. Estima-se que, se empresas de médio e grande porte utilizarem soluções com moedas estáveis, os lucros podem aumentar em 2%. Além disso, alguns países já tentaram usar moedas estáveis para o comércio internacional. Cada vez mais casos mostram que as moedas estáveis estão se aproximando de sua melhor posição no mercado - são a forma mais econômica de liquidação em dólares e também a ferramenta de pagamento global mais rápida.

2. Próximo Nível: Agentes de IA tornam-se a nova camada de experiência do usuário para Apps do futuro

Hoje, já não dependemos apenas da AI para executar uma única tarefa. Estamos a entrar na "era em que os Agentes de AI se tornam participantes independentes do mercado". Esta mudança envolve transações financeiras impulsionadas por AI, gestão inteligente da cadeia de fornecimento, e a encriptação gerativa a fornecer serviços a criadores, desenvolvedores e empresas. Mais ainda, os agentes de AI são capazes de negociar, transacionar, liquidar de forma autónoma e otimizar a sua utilização de recursos.

No final do ano passado, já vimos os Agentes de IA redefinirem os cenários de aplicação das DApps. Alguns Agentes de IA conseguem usar tokens de forma autónoma para negociar, gerar conteúdo e até gerir as suas próprias carteiras e ativos encriptação. Essa evolução de capacidades deu origem a narrativas inovadoras no campo da encriptação, como um protocolo semelhante ao Pump.fun, mas cujo objeto "Pump" não é mais apenas um token, mas uma variedade de Agentes de IA.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, juntamente com a plataforma de emissão pronta a usar, abre oportunidades de mercado na casa das centenas de bilhões para o conceito de Agente de IA + encriptação. A IA está se tornando um participante ativo no ecossistema em cadeia, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem de ferramenta para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA tornará-se a camada de experiência do usuário da tecnologia blockchain, conectando a camada de aplicação e a infraestrutura de blockchain. Por exemplo, a IA pode, com base nas intenções e preferências do usuário, combinar informações em tempo real do mercado preditivo, recomendar de forma proativa e executar operações DeFi na blockchain. Os usuários não precisam entender a diferença entre L1 e L2, nem mesmo precisam saber como funciona a ponte cross-chain. Na vida cotidiana, um assistente pessoal de finanças baseado em IA pode gerenciar autonomamente questões fiscais, seguros e receitas de aluguer, otimizando dinamicamente o portfólio e até mesmo executando automaticamente transações com base nas mudanças do mercado.

Para garantir a segurança, o Ambiente de Execução Confiável (TEE) tornou-se uma infraestrutura crítica, assegurando que o comportamento do Agente de IA siga completamente a lógica predefinida, isolando o ambiente de computação, sem controle externo. O Agente de IA que opera no TEE pode tanto gerar conteúdo para atrair usuários e gerar receita, como também garantir o controle absoluto das chaves de ativos através de encriptação. A IA também pode operar nós Depin ou validar dados, tornando-se o executor central de sistemas distribuídos.

O fluxo de trabalho e os cenários de aplicação destes Agentes de IA estão a delinear um novo panorama da "economia das máquinas": de jogadores de jogos a gestores de Depin, de criadores de conteúdo a estrategas financeiros, os Agentes de IA tornar-se-ão o motor central do ecossistema em cadeia.

3. O dilema dos sistemas de pagamento existentes: as correntes invisíveis da economia AI

No futuro, o Agente de IA substituirá parcialmente os humanos, tornando-se um participante independente no mercado e formando uma força importante. No entanto, esta revolução da economia das máquinas enfrenta desafios, sendo uma das questões mais centrais o "pagamento". A realização da revolução da IA depende de uma rede de pagamentos eficiente, segura e descentralizada construída com tecnologia de blockchain, que forneça ao Agente de IA a capacidade de interações econômicas sem costura.

3.1 O desequilíbrio econômico dos micropagamentos

Imagine um agente de IA a executar uma estratégia de negociação de alta frequência, realizando 1000 transações por segundo, cada uma no valor de apenas 0,0001 dólares. Usando redes de pagamento tradicionais, cada transação exige um custo mínimo de 0,30 dólares em taxas, o que significa que o agente de IA paga 3000 vezes a taxa por cada transação de 0,0001 dólares. Esta estrutura de custos torna impossível a economia da IA operar nos sistemas de pagamento existentes.

3.2 Defeito fatal na velocidade de liquidação

Para agentes de IA, a negociação é um processo contínuo de fluxo. No entanto, a forma de liquidação das redes de pagamento tradicionais é extremamente atrasada:

• Pagamento com cartão de crédito: geralmente leva de 1 a 3 dias para ser concluído.
• Transferência internacional: pode levar de 2 a 5 dias.
• Pagamentos em encriptação (como transações na blockchain do Bitcoin): em média, demoram 10 minutos ou mais.

A economia da AI precisa de liquidações em milissegundos, mas os sistemas de pagamento existentes não conseguem satisfazê-las.

3.3 Limitações da arquitetura centralizada

Os agentes de IA são essencialmente globalizados, sem limitações geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão presos em problemas como contas bancárias, conformidade com moeda fiduciária e regras de pagamento regionais.

• Dependência de conta bancária: A maioria dos sistemas de pagamento exige que as partes envolvidas tenham uma conta bancária, e um agente de IA não pode abrir uma conta bancária como um humano.
• Controle centralizado: Os sistemas de pagamento existentes dependem de um pequeno número de instituições financeiras para aprovação, e as transações de agentes de IA podem ser rejeitadas devido a questões regulatórias ou de conformidade.
• Barreiras de pagamento internacionais: as transações transfronteiriças com agentes de IA enfrentam requisitos de conformidade complicados, aumentando os custos operacionais e a complexidade.

Se a economia de IA tiver que depender dos sistemas de pagamento existentes, será restringida por limites impostos artificialmente, incapaz de liberar seu verdadeiro potencial.

3.4 As cinco principais necessidades do sistema de pagamento da economia AI

Considerando as possíveis características operacionais e cenários de uso do Agente de IA, o sistema de pagamento para serviços de IA no futuro deve possuir as seguintes cinco capacidades principais:

• Capacidade de micropagamento: As transações do agente de IA geralmente envolvem quantias muito pequenas (como o nível de $0.0001), devendo garantir que as taxas sejam extremamente baixas, quase próximas de zero.
• Liquidação de transações em milissegundos: as transações de IA ocorrem em escalas de tempo sub-segundo, e o sistema de pagamento deve ser capaz de liquidar em tempo real, em vez de esperar minutos ou até dias.
• Descentralização e resistência à censura: Os agentes de IA precisam negociar de forma autónoma, não podendo depender de instituições financeiras centralizadas.
• Disponibilidade global: os agentes de IA não estão limitados pelas fronteiras nacionais, e os sistemas de pagamento devem suportar transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias.
• Protocólos de pagamento inteligentes: o sistema de pagamento deve ser capaz de interagir sem problemas com agentes de IA, suportando funções como liquidação automática, roteamento de transações inteligentes e otimização de liquidez.

4. A esperança e as limitações dos pagamentos em blockchain

A ascensão da tecnologia de blockchain traz esperança para a economia de IA. A descentralização do blockchain, os contratos inteligentes e as transações sem permissão fazem dele uma alternativa ao sistema de pagamento tradicional. No entanto, o blockchain mainstream ainda enfrenta os seguintes problemas:

4.1 custo elevado de pagamento na rede ETH

ETH é a principal infraestrutura do DeFi, mas os seus altos custos de transação dificultam a adoção da economia de IA. Durante a congestão da rede, uma simples transação de USDT pode custar entre $10 e $50 em taxas de Gas, a capacidade de transação é limitada, a velocidade de processamento é lenta, tornando difícil suportar as necessidades de negociação de alta frequência dos agentes de IA.

4.2 Outros problemas de velocidade e descentralização de outras blockchains de alto desempenho

Atualmente, o ecossistema de encriptação emergiu com uma grande quantidade de blockchains públicas de alto desempenho, oferecendo uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas frequentemente com um grau de centralização mais elevado, o que apresenta riscos de segurança. Nos últimos anos, algumas blockchains públicas de alto desempenho sofreram várias quedas, afetando a estabilidade das transações. Além disso, a maioria das blockchains públicas depende apenas de alguns nós de validação, o que pode afetar as propriedades de descentralização do sistema de pagamentos.

4.3 BTC limitações de escalabilidade da mainnet

BTC como a blockchain mais segura e descentralizada do mundo, tem uma segurança inigualável, mas a capacidade de pagamento é limitada. O volume de transações na mainnet do BTC é extremamente baixo (apenas 7 transações/segundo), e quando há um grande volume de solicitações de transação, as taxas de gas disparam, resultando em grandes flutuações nas taxas de transação, o que não a torna adequada para pagamentos de baixo valor por agentes de IA.

4.4 Rede Lightning - O novo palco para pagamentos com encriptação

A Lightning Network, como a primeira solução de escalabilidade de segunda camada para o BTC, baseia-se na segurança da rede BTC (com mais de 57000 nós e mecanismo PoW) e realiza capacidade de transação instantânea, de baixo custo e com expansão ilimitada através de canais de pagamento bidirecionais. Este caminho tecnológico é altamente adaptável a cenários de pagamentos de pequeno montante e alta frequência, alinhando-se ao ideal dos entusiastas do encriptação purista — todas as transações são realizadas na rede BTC. Atualmente, a Lightning Network já possui mais de 15000 nós e mais de 50000 canais, demonstrando um forte potencial ecológico.

No entanto, a rede Lightning não é perfeita. Antes do surgimento do protocolo Taproot Assets, a rede Lightning suportava apenas BTC como moeda de pagamento, e os cenários de aplicação eram extremamente limitados. Hoje, com o BTC já se tornando "ouro digital", a maioria das pessoas não está disposta a gastar facilmente o BTC que possuem. Nesse momento, a importância das stablecoins é evidente: ao longo da história, apenas as moedas com valor estável puderam ser amplamente aceitas e usadas em cenários de pagamento do dia a dia.

O USDT, como o principal stablecoin do mundo das encriptações, tem um volume total de emissão que ultrapassa os 140 bilhões de dólares, sendo mais do que o dobro do segundo maior, o USDC. A integração do USDT na rede Lightning é de grande importância. Esta ação marca o reconhecimento da segurança e usabilidade da rede Lightning. Mais importante ainda, os usuários reais na cadeia e a receita de taxas que o USDT traz são recursos que todas as blockchains desejam. Isso também indica que, após anos de construção, chegou a era em que a rede Lightning pode realmente aproveitar as oportunidades.

5. Tudo pronto, só falta o vento do leste.

O crescimento explosivo dos Agentes de IA está a criar uma paisagem de economia de máquinas de trilhões, mas as redes de pagamento tradicionais (altos custos, baixa velocidade) e as soluções de blockchain existentes têm dificuldades em suportar essa demanda. A integração do USDT na rede Lightning parece fornecer uma peça chave para a indústria - canais de pagamento quase sem custo e resistentes à censura, combinados com a liquidez das stablecoins, adaptando-se perfeitamente aos cenários de micropagamentos e transações em tempo real dos agentes de IA.

AISA surge em resposta às necessidades. Não é apenas uma sobreposição simples de pilhas tecnológicas, mas sim um "sistema operativo financeiro" feito sob medida para a economia AI, permitindo que a economia AI se liberte verdadeiramente das amarras de pagamento e avance para um futuro de interação autónoma. Na futura economia AI, pagamento é eficiência, transação é inteligência.

6. AISA: A fusão definitiva da rede Lightning, das moedas estáveis e dos agentes de IA

6.1 AISA da arquitetura técnica em quatro camadas

A arquitetura da AISA é dividida em quatro camadas principais, trabalhando em conjunto, permitindo que os agentes de IA realizem pagamentos de forma livre e eficiente.

a. Camada de Liquidação (Settlement Layer)

• Baseado na rede subjacente: rede BTC (L1) + rede Lightning (L2)
• Vantagens principais:
  • Segurança: Baseado no mecanismo PoW do Bitcoin e na rede descentralizada (mais de 57000 nós em todo o mundo)
  • Eficiência: confirmação de transações em milissegundos, taxas de transação próximas de zero, resolvendo a dor de cabeça dos micro pagamentos de alta frequência em IA.

b. Camada de Pagamento

• Multi-chain support