Tenho vindo a analisar as tendências das taxas de hipoteca de há alguns anos atrás, e é interessante ver como as coisas mudaram. Em maio de 2023, a taxa fixa a 30 anos rondava os 6,94% segundo os principais credores, com taxas a 15 anos em 6,19%. Hipotecas jumbo estavam a 6,99% enquanto produtos ARM como as opções 5/1 eram mais baixos, a 5,73%. A diferença entre as taxas de hipoteca nesse período mostrava padrões bastante distintos dependendo do tipo de empréstimo.

O que me chamou a atenção foi como a APR (taxa percentual anual) realmente conta uma história diferente da simples taxa de juro. Naquela hipoteca a 30 anos a 6,94%, estás a olhar para cerca de $661 por mês por $100k emprestado - mas ao longo da duração do empréstimo, pagarás cerca de $138k em juros totais. A opção a 15 anos a 6,19% seria de pagar $854 por mês, mas pouparia-te significativamente em juros. Para quem considera hipotecas jumbo, essas taxas faziam o pagamento mensal de um $750k empréstimo chegar a quase 5 mil dólares.

A lição mais importante ao analisar as taxas de hipoteca em maio de 2023 foi compreender o que realmente influencia a acessibilidade - não é apenas a taxa. A tua renda, dívidas existentes, o valor do pagamento inicial e a pontuação de crédito entram todos em jogo. É por isso que comparar a APR entre credores é mais importante do que apenas procurar a taxa mais baixa anunciada. As taxas obviamente mudaram desde então, mas os fundamentos de como avaliar um negócio de hipoteca não mudaram.