Tenho estado a investigar algo que muitas pessoas ignoram quando se trata de construir crédito—tornar-se um utilizador autorizado numa conta de cartão de crédito de outra pessoa. Na verdade, é um movimento bastante inteligente se estás a começar ou a tentar reconstruir a tua situação financeira.

Então, aqui está o negócio: quando és um utilizador autorizado, recebes o teu próprio cartão ligado à conta de outra pessoa. A questão? A tua pontuação de crédito fica ligada à responsabilidade dessa pessoa com essa conta. Se pagarem a tempo e manterem os saldos baixos, tu beneficias. Se perderem pagamentos ou atingirem o limite do cartão, tu também sofres as consequências. Essa é a realidade.

Por que motivo alguém gostaria de ter utilizadores autorizados na sua conta? Bem, mantém as contas antigas ativas, o que na verdade ajuda a pontuação de crédito deles. Além disso, se o utilizador autorizado gastar de forma responsável, a pontuação do titular principal do cartão pode subir. É também uma forma sólida de ajudar um amigo ou familiar que esteja numa situação financeira difícil.

Mas aqui é que fica complicado. O titular principal do cartão é responsável por tudo. Se o utilizador autorizado gastar de forma descontrolada, o titular fica a pagar por isso. A utilização de crédito dispara, a pontuação cai, e de repente há tensão na relação. Acontece mais vezes do que pensas.

Uma coisa que sempre digo às pessoas: nem todas as empresas de cartões de crédito reportam a atividade do utilizador autorizado às três principais agências de crédito—Equifax, Experian e TransUnion. É preciso verificar. Liga para a entidade emissora ou lê os termos online. Algumas empresas nem reportam, o que significa que ser um utilizador autorizado não faz absolutamente nada pelo teu crédito. É uma oportunidade desperdiçada.

Adicionar um utilizador autorizado é simples—liga para a entidade emissora ou faz online. Alguns cartões cobram uma taxa anual por isso (já vi taxas por volta de 75 dólares para cartões premium), por isso considera isso. Remover alguém é igualmente fácil: uma chamada telefónica e o cartão é desativado.

Resumindo? Ser um utilizador autorizado pode realmente ajudar a construir crédito se escolheres alguém responsável. Mas exige confiança e comunicação. O titular principal precisa de monitorizar a conta de perto, e o utilizador autorizado precisa de seguir um plano de gastos. Não é isento de riscos, mas quando funciona, funciona. Só garante que não te estás a preparar para stress financeiro—pensa bem antes de avançar.