Правило путешествий: инструмент соответствия в новой эпохе финансового регулирования

Правило путешествий в своей сути направлено на повышение прозрачности сделок, связывая блокчейн-транзакции с реальными сущностями и личностями, чтобы лучше управлять рисками отмывания денег, финансирования терроризма и контрагентов в цепочке.

Анонимные характеристики блокчейна ранее использовались преступниками для финансовых преступлений. Для того чтобы включить блокчейн-технологию в систему регулирования, регулирующие органы в разных регионах требуют, чтобы соответствующие платформы соответствовали основным принципам регулирования, включая KYC (Знай своего клиента), мониторинг рынка и т. д. Правило Travel также требует знать личность обеих сторон сделки.

До выхода руководящих принципов по правилам Travel Rule в 2019 году виртуальные поставщики услуг активов (VASP) должны были лишь контролировать своих клиентов через KYC. Когда VASP отправляет транзакцию контрагенту, практически невозможно узнать личность другой стороны, что увеличивает риск контрагента и риск вовлечения в незаконную деятельность.

Правило путешествий обязывает VASP собирать, хранить и предоставлять информацию о инициаторе и бенефициаре, связанную с переводами виртуальных активов, для идентификации подозрительных сделок и принятия соответствующих мер. Эти обязательства должны быть выполнены до начала транзакции в блокчейне, что позволяет нам предотвратить потенциальные незаконные или санкционированные сделки до их совершения.

С учетом того, что цифровые активы и технологии блокчейн становятся все более важной частью финансовой отрасли, глобальные регулирующие органы считают необходимым ужесточить требования к регулированию, чтобы улучшить рамки противодействия отмыванию денег и Соответствие для участников отрасли. Это обусловлено тремя основными причинами: защитой потребителей, снижением рисков отмывания денег и финансирования терроризма, а также повышением способности компаний управлять рисками контрагентов.

Глобальный уровень принятия Правила путешествий значительно возрос в последнее время, особенно в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Уровень принятия в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке также быстро растет. Это отражает внимание регулирующих органов к Соответствию и постепенное принятие требований регуляторов со стороны отрасли.

Правило путешествий, которое будет введено в Гонконге, требует соблюдения аналогичных стандартов, как и в других юрисдикциях, но имеет несколько примечательных особенностей:

1. Объем сбора информации варьируется в зависимости от суммы сделки, требуется больше информации, если сумма превышает 8 000 гонконгских долларов.

2. Если не получена необходимая информация о Правиле путешествий, VASP должен запросить у инициатора предоставить её, в противном случае может быть прекращено деловое отношение.

3. Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга предоставила подробные рекомендации по проведению должной проверки контрагентов.

4. Требуется подтвердить право собственности на самообслуживаемый кошелек, особенно при торговле с высокорисковыми счетами.

Несмотря на рост уровня принятия в мире, реализация Правила о путешествиях по-прежнему сталкивается с проблемами. Главная проблема заключается в том, что "периоды ожидания" различаются, что затрудняет сотрудничество между юрисдикциями. В настоящее время только 35 юрисдикций приняли соответствующее законодательство, и около 13 из них фактически выполняют его. Это затрудняет соблюдение требований для VASP при проведении сделок с несоответствующими контрагентами, что может ограничить их бизнес.

Другой вызов заключается в отсутствии взаимной совместимости между протоколами Travel Rule, особенно в закрытых сетях. Решение этих проблем требует времени, но уверены, что с координацией глобального регулирования Travel Rule станет важным инструментом для содействия здоровому развитию отрасли цифровых активов.