AB Avrupa AML Şoku: 10.000 € Nakit Yasağı ve Bitcoin Kimlik Kuralları 2027'ye Kadar Gizliliği Yok Edecek

Avrupa Birliği’nin Kara Para Aklamayı Önleme Regülasyonu (AMLR) 2027 yılından itibaren hizmet sağlayıcılar için 10.000 € nakit yasağı ve kripto kimlik doğrulama gereksinimleri getiriyor. Viral paniğe rağmen, AB AML kuralları borsaları hedef alıyor, kendi kendine saklama cüzdanlarını değil.

Avrupa Çapında Panik Yaratan Tweet

(Kaynak : X)

Kripto odaklı hesap Simply Bitcoin’in 9 Kasım 2025 tarihinde paylaştığı bir tweet, Avrupa Birliği’nin 2027’den itibaren 10.000 € üzeri nakit ödemeleri yasaklamayı ve her Bitcoin ödemesi için kimlik doğrulaması zorunluluğu getirmeyi kabul ettiğini iddia etmesiyle geniş yankı uyandırdı. Tweet, finansal gizlilik üzerinde doğrudan bir tehdit olduğunu öne sürdü ve politik yönelimi kişisel özgürlük kısıtlamalarına benzetti, “Gizliliği suçluyorlar” dedi. Post hızla viral oldu ve kripto toplulukları tarafından, finansal egemenliğe varoluşsal bir tehdit olarak yorumlandı ve binlerce paylaşıma ulaştı.

İlk tepki oldukça duygusaldı. Birçok kişi, her Bitcoin işleminin—özel cüzdanlar arasındaki peer-to-peer transferler dahil—hükümet onaylı kimlik doğrulaması gerektireceği şeklinde yorumladı. Bu, AB AML çerçevesinin anonim kripto para işlemlerini fiilen ortadan kaldıracağı ve Bitcoin’i sansüre dirençli bir varlık olmaktan çıkarıp tamamen gözetimli bir ödeme sistemine dönüştüreceği anlamına geliyordu. Gizlilik savunucuları için bu, en kötü senaryoyu temsil ediyordu: dijital varlıkların temel değer teklifinden mahrum bırakacak bir düzenleyici rejim.

Ancak, daha sonra Simply Bitcoin’ten yapılan açıklamada, 10.000 € tutarındaki nakit yasağının gerçekten AB AML düzenlemelerinin bir parçası olduğu, ancak kimlik doğrulama kurallarının tüm zincir üzeri transferler yerine kripto hizmet sağlayıcılarına uygulandığı belirtildi. Hesap, genel politika yöneliminin finansal hareketlerin daha sıkı denetimine doğru olduğunu yineledi, ancak ilk açıklamanın kişisel cüzdan kullanımına ilişkin doğrudan etkileri abartmış olabileceğini kabul etti.

Patrick Hansen, Circle’da AB Strateji ve Politika Direktörü, online yayılan yorumları düzeltmek için platforma katıldı. Hansen, AMLR olarak bilinen düzenlemenin kendi kendine saklama veya kişisel cüzdanları yasaklamadığını belirtti. Daha önceki açıklamaları tekrar ederek, düzenlemenin odak noktasının kullanıcılar adına transferleri yöneten sağlayıcılar olduğunu vurguladı. X’teki bir paylaşımda, Hansen yanlış bilgi yayan büyük kripto hesaplarını hedef aldı ve şöyle dedi: “Yine, büyük kripto hesapları AB’deki AML kurallarının kendi kendine saklamayı veya anonim kripto ve Bitcoin işlemlerini yasaklayacağını iddia ediyor. Bu yanlış.”

AB AML Düzenlemeleri Gerçekten Neleri Zorunlu Kılıyor

AB AML konusunda karışıklık, iki ayrı düzenleyici çerçeveyi karıştırmaktan kaynaklanıyor: MiCA (Kripto Varlıklar Piyasası) ve AMLR (Kara Para Aklamayı Önleme Regülasyonu). MiCA, resmi adıyla Regulation (EU) 2023/1114, 31 Mayıs 2023’te onaylandı. Bu yasa, Avrupa Birliği genelinde kripto varlıkları ihraç eden veya hizmet sağlayan şirketler için tek bir kural seti oluşturdu. Hizmet sağlayıcılar, Birlik içinde faaliyet göstermek için lisans almak zorunda ve dijital varlıklarla ilgili piyasalara yasal bir çerçeve getirdi.

Regulation (EU) 2023/1113, Transfer of Funds Regulation (TFR) olarak bilinen, kripto-asset hizmet sağlayıcıları (CASPs) için, gönderen ve alıcı bilgilerini toplamayı zorunlu kılıyor. Amaç, dijital varlıklar aracılığıyla kara para aklamayı ve terör finansmanını engellemektir. Bu gereklilik, borsalar, brokerlar ve saklama cüzdanları için geçerli olup, bireylerin kendi kendine saklama çözümlerini kullanmasıyla ilgili değildir.

Patrick Hansen’den Temel Açıklamalar

Kendi kendine saklama veya P2P işlemlerine yasak yok: Düzenleme, peer-to-peer transferleri veya özel cüzdanların kullanımını kısıtlamıyor

Donanım/yazılım cüzdanları hariç tutuldu: Ledger ve MetaMask gibi sağlayıcılar AMLR kapsamı dışında kalıyor

CASPs için standart KYC: Borsalar, AMLD5 ve MiCA kapsamında belirlenen mevcut AML kurallarına uymaya devam edecek

10.000 € nakit sınırı gerçek: Fiziksel nakit ödemeleri sınırlandırıyor, ancak üye devletler daha katı sınırlar koyabilir

10.000 € tutarındaki nakit yasağı, fiziksel para işlemlerine özgüdür, kripto paralara değil. Bu eşik, büyük nakit işlemleriyle vergi kaçakçılığı ve yasa dışı finansmanı önlemeye yönelik Avrupa çapındaki çabalarla uyumludur. Üye devletler, daha düşük sınırlar koyma yetkisine de sahiptir; Fransa, İtalya ve İspanya gibi birkaç ülke zaten 10.000 € altında sınırlamalar uyguluyor.

Kripto varlıklar söz konusu olduğunda, AB AML çerçevesi aracılar üzerinde yükümlülük getirir, son kullanıcılar değil. Ledger donanım cüzdanınızdan başka bir özel cüzdana Bitcoin gönderdiğinizde kimlik doğrulaması gerekmez. Ancak, Coinbase veya Kraken gibi platformlar Bitcoin gönderirken, bu platformlar AB AML düzenlemeleri kapsamında kripto-asset hizmet sağlayıcıları olarak kimlik bilgilerinizi toplamaya ve doğrulamaya zorunludur. Bu ayrım kritik: düzenleme, kripto paranın geleneksel finansla kesiştiği noktaları hedef alır, zincir üzeri peer-to-peer işlemleri değil.

FUD’dan Gerçeklere: Savunmanın Tekrar Düzenlenmesi

Son AMLR metni, kripto savunma gruplarının önemli bir zaferidir. Erken taslaklar, 1.000 € sınırında kendi kendine saklama ödemeleri ve DAO’lar, DeFi projeleri ve NFT platformlarına AML yükümlülükleri gibi sert kısıtlamaları öngörüyordu. Bu önlemler, sektörün yoğun katılımıyla kaldırıldı. Hansen, “eğitim ve savunma çabaları” sayesinde Avrupa’nın inovasyon potansiyelini koruyan dengeli bir sonuç elde edildiğini belirtti.

Bu otoriter düzenlemelerin kaldırılması, koordineli sektör tepkisinin gücünü gösteriyor. Avrupa Kripto Girişimi, Blockchain for Europe ve Circle, Coinbase, Kraken gibi şirketler, kendi kendine saklama konusunda genel kısıtlamaların teknik olarak uygulanamaz ve ekonomik olarak zararlı olacağını anlatan detaylı politika raporları sundu. DeFi protokolleri, kod tabanlı ve merkezi olmayan yapılarıyla, KYC kontrolleri yapabilecek merkezi bir varlık olmadığından, uyumun imkansız olduğunu savundu. Bu, temel olarak bu protokollerin çalışma şeklini köklü biçimde yeniden yapılandırmadan uyum sağlanamayacağı anlamına gelir.

Savunma, aynı zamanda inovasyon riskini de vurguladı. Cüzdan uygulamaları geliştiren yazılım geliştiricilere AML yükümlülüğü getirilmesi, onları lisanslı finansal aracılara dönüştürürdü ve açık kaynak geliştirmeyi neredeyse imkansız hale getirirdi. Hizmet sağlayıcılar ile teknoloji sağlayıcılar arasındaki farkı koruyarak, nihai AB AML çerçevesi, cüzdan geliştiricilerin uyum yükümlülüklerini üstlenmeden araçlar geliştirmeye devam etmesine izin veriyor.

Avrupa kripto kullanıcıları için bu fark kritik. AMLR, aracıları hedef alır, kendi kripto varlıklarını yöneten bireyleri değil. Bu, yatırımcıların kendi kendine saklama cüzdanlarını özgürce kullanmaya devam edebileceği anlamına gelirken, borsalar MiCA ve FATF seyahat kuralına uygun uyum beklentileriyle karşılaşacak. 10.000 € tutarındaki nakit yasağı, fiziksel para işlemleri için net bir eşik oluşturarak belirsizlik değil, kesinlik sağlar.

Uygulama Takvimi ve İstikrarlı Coin Gerilimleri

AMLR, Avrupa Parlamentosu’ndan nihai onayını alana kadar 2027’de yürürlüğe girecek. Bu arada Hansen, başka bir sorun uyarısında bulundu: MiCA ve PSD2 (Ödeme Hizmetleri Direktifi) kuralları arasındaki düzenleyici örtüşme. Circle’ın AB politika direktörüne göre, bu durum 2026’ya kadar euro stablecoin ihraççıları için “çifte uyum maliyetleri” oluşturabilir. Hansen, bunun AB için “düzenleyici kendi ayağına kurşun sıkmak” olabileceğini söyledi, aşırı uyum yükleri, stablecoin inovasyonunu daha elverişli yargı bölgelerine, örneğin Birleşik Krallık veya İsviçre’ye kaydırabilir.

İki lisanslama gerekliliği, düzenleyicilerin stablecoinleri nasıl sınıflandırdığıyla ilgili. MiCA kapsamında, stablecoinler elektronik para tokenleri (EMT) olarak kabul edilir ve ulusal finansal otoritelerden izin alması gerekir. Ancak, aynı stablecoinler ödeme hizmetleri için kullanıldığında, PSD2 gerekliliklerini de tetikleyebilir; bu düzenleme, geleneksel ödeme kurumları için tasarlanmıştır. Bu örtüşme, tek bir stablecoin ihraççısının iki ayrı düzenleyici çerçeveyi yerine getirmesi anlamına gelir, bu da operasyonel maliyetleri ikiye katlar ve hukuki karmaşıklığı artırır.

Uygulama takvimi, hem düzenleyiciler hem de sektör için zorluklar içeriyor. 2027 yazına kadar, AB’deki tüm CASP’lerin AMLR standartlarına uygun şekilde sistemlerini güncellemeleri gerekecek. Bu, işlem verilerinin toplanması, doğrulanması ve raporlanmasını, ulusal finansal istihbarat birimleriyle entegrasyonu, denetim izleri oluşturmayı ve yaptırım listelerine karşı gerçek zamanlı tarama yapmayı içerir. Daha küçük borsalar ve bölgesel platformlar için bu gereklilikler maliyetli olabilir ve piyasa konsolidasyonuna yol açabilir; yalnızca büyük, iyi sermayeli oyuncular hayatta kalabilir.

Eleştirmenler, bunun Avrupa’da finansal gizliliğin erozyonunun başlangıcı olduğunu söylüyor, hatta kendi kendine saklamanın doğrudan etkisi sınırlı olsa da. Kapsamlı işlem izleme altyapısı kurulduktan sonra, kapsamını genişletmek sadece yasal değişiklikler gerektirir ve yeni teknolojik yetenekler gerekmez. Kimlik doğrulama zorunluluğu, gelecekte tüm kripto işlemlerine yayılabilecek bir çerçeve oluşturma potansiyeline sahip.