Derinlik Analizi: Bankaların forex işlemleri için sorumluluk muafiyeti yeni düzenlemelerinin önemli anlamı ve anahtar noktaları

Dışişleri Bakanlığı'nın 26 Aralık'ta yayımladığı "Bankalar için Forex İşlemleri Sorumluluk Sınırlamaları ve Muafiyet Düzenlemesi (Deneme Çalışması)" bankaların forex işlemlerinin sorumluluk sınırları ve muafiyet durumları için net bir düzenleme sağlamaktadır. Bu düzenleme yalnızca bankaların günlük işleyişi ile ilgili değil, aynı zamanda her bir yatırımcının kişisel çıkarlarıyla da yakından ilgilidir. Bu makale, bu düzenlemenin önemli anlamını ve kilit noktalarını derinlemesine analiz edecek, okuyucuların forex işlemlerindeki kurallar ve sorumlulukları daha iyi anlamalarına yardımcı olacaktır.

1. Bankaların Ana Yükümlülükleri

1. Görev Süreçleri: Bankalar, forex işlemleri süresince "müşteriyi tanıma, işi anlama, görevli inceleme" sorumluluklarını yerine getirmeli ve etkili risk yönetim önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygunluk İnceleme Yükümlülüğü: Müşterilerin gerçekleştirdiği forex hesapları, forex fonlarının alım satımı, döviz alım satımı gibi işlemlerin uyumlu bir şekilde denetlenmesi ve üçüncü taraf profesyonel kuruluşların raporlarının kalitesi ve gerçekliğinin incelenmesi.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: Ticaret riski izleme faaliyetleri yürütmek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim departmanına bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyma: Uluslararası geçerli kurallara göre iş yaparken ihlal riski ile karşılaşılması durumunda, derhal forex yönetim otoritesine bildirimde bulunulmalıdır.

5. İtiraz değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu, yasa dışı faaliyetler hakkında soruşturma yürütürken, aktif olarak işbirliği yapmalı ve ilgili kanıtları sağlamalıdır.

İki, Yükümlülüklerin Yerine Getirilmemesinin Sonuçları

Bankalar, belirlenen yükümlülükleri yerine getirmezse, idari para cezası da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaklardır. Bu sorumluluklar esas olarak "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Para Cezası Kanunu" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmeliği"'ne dayanarak uygulanmaktadır.

Üç, Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

1. Bankaların büyük olasılıkla rapor edeceği riskli işlemler:

   • Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman şüphesi
   • Kara borsa, sınır ötesi kumar
   • İhracat iadelerini dolandırmak
   • Sanal para yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler
   • Diğer yasadışı veya düzenlemelere aykırı sınır ötesi para hareketleriyle ilgili işlemler

2. Sanal para yüksek frekanslı yüksek risk tipik işlemleri:

   • Sık sık para yatırma, çekme, dalgalı işlemler
   • Fon akış yolları karmaşık
   • Yüksek tutarlı para transferleri veya fon bölünmesi
   • Fon kaynakları ve kullanımları uyumsuz
   • Fonlar birden fazla cüzdan adresi veya işlem platformu üzerinden geçmektedir.
   • Kısa vadede büyük miktarda fonların birden fazla platform veya hesaba girişi çıkışı

Dört, Riskli İşlem Yapan Gruplar Olarak Kolayca Tanınanlar

1. Sık Arbitrajcılar: Sık sık sanal para piyasasında arbitraj yapar, örneğin USDT taşımacılığı ile arbitraj.

2. Anonim Trader: Karmaşık ticaret yollarını kullanarak fon akışını gizlemek, anonim araçlar kullanmak veya düzenlemenin zayıf olduğu bölgelerde ticaret yapmak.

3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sık ve büyük miktarlarda girişi ve çıkışı, kişisel ekonomik durumla uyuşmamakta ve makul bir açıklama yapılamamaktadır.

Beş, Banka İnceleme Yetkisinin Ötesindeki Durumlar

1. Teknoloji ve kaynak sınırlamaları:

   • Fon akışları, çok sayıda anonim yurtdışı cüzdan adresini içerir.
   • Sık sık merkeziyetsiz platformlar üzerinden işlem yapmak
   • Küçük bankaların gelişmiş izleme sistemleri ve profesyonel analiz ekipleri eksik.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı:

   • Sanal para ticareti, farklı düzenleyici politikaları olan birçok ülke ve bölgeyi içerir.
   • Ticaret platformu tam ve doğru ticaret kayıtları sağlamaz.

3. İşlem anormal derecede karmaşık:

   • Birçok karıştırma işlemi sonrası
   • Birden fazla "sahte" şirket hesabı veya ilişkili hesaplar aracılığıyla para transferi
   • Fon akışları son derece karmaşık, tam işlem zincirini anlamak zor.

Altı, Uluslararası Kurallar ile Yerel Düzenlemeler Arasındaki Çatışmaların Yönetimi

Bankalar genellikle ulusal düzenlemeleri takip etmeyi tercih ederler, çünkü ulusal denetime tabi olmaları ve finansal düzenin istikrarını korumaları gerekmektedir. Traderlar bu potansiyel çatışmalara özellikle dikkat etmelidir, ulusal mevzuat ve politikaları tam olarak anlamalıdırlar, kurallardaki çatışmalardan kaynaklanan zararları önlemek için.

Yedi, bankaya itiraz sürecinde yatırımcının rolü

1. Araştırma rolünde yardım: İşle ilgili belgeler, örneğin ticaret sözleşmeleri, para akış kayıtları gibi bilgileri sağlamanız gerekebilir.

2. Potansiyel Sorumluluk İlişkili Roller: Kanıt sağlamak belirli bir risk taşır. Gerçekleri yansıtan kanıt sağlamak genellikle yasadışı faaliyet olarak tanınma riskini artırmaz, ancak işlem kendisi yasadışı ise, kanıt sağlamak yasadışı davranışların ortaya çıkmasına neden olabilir.

Tüccarlar dikkatli olmalı, kanıtları doğru bir şekilde sunmalı, kendi ve bankanın yasal haklarını korumalıdır.