Amerika Birleşik Devletleri Merkez Bankası Yönetim Kurulu Üyesi Barr, son günlerde bankaların sermaye gereksinimleri ve stres testleri hakkında yeni görüşler sundu. Banka sermaye seviyelerinin belirlenmesini stres testlerinin sonuçlarından ayırmayı ve her bir bankanın özel durumuna göre daha fazla kişiselleştirilmiş bir yaklaşım benimsemeyi önerdi.

Baer, bankacılık sektöründe genel olarak test standartlarının gevşetilmesi çağrıları yapılırken, düzenleyici kurumların stres testlerinin sıkı tutulması gerektiğini vurguladı. Stres testlerinin erken aşamada şeffaflığının artırılmasına karşı çıkmakta ve bunları sabit formüllere dayalı sermaye gereksinimleriyle ilişkilendirmeye de karşıdır. Baer, bu tür bir yaklaşımın sermaye seviyelerinin hedeflenmesini zayıflatabileceğini ve her bir bankanın benzersiz iş modelini, risk maruziyetini ve risk durumunu yeterince yansıtamayabileceğini düşünmektedir.

Basınç testinin başlıca destekçilerinden biri olarak, Bal, dengeli bir yaklaşım önerdi. Düzenleyici kurumların, testin katılığını korurken, bankaların sermaye yapısı, risk derecesi, karmaşıklığı ve finansal faaliyetler gibi faktörlere dayanarak, farklı bankalara kişiselleştirilmiş sermaye gereksinimleri uygulamak için düzenleyici yetkilerini uygun bir şekilde kullanmaları gerektiğini önerdi.

Önemli bir nokta, stres testleri sisteminin 2008 finansal krizinin ardından yapılan düzenleyici reformlardan kaynaklandığıdır. Bu sistem, bankaların ekonomik şoklara karşı dayanıklılığını artırmayı ve bankaların varsayımsal bir ekonomik durgunluk senaryosundaki performansını değerlendirmeyi amaçlamaktadır. Barr'ın bu önerisi, bankacılık düzenlemeleri konusunda sektörde yeni bir tartışma başlatabilir. Finansal sistemin istikrarını sağlarken bankalara daha esnek bir sermaye yönetimi alanı sağlamak, düzenleyici kurumların karşılaşacağı önemli bir konu olacaktır.