Neden Borç içindeki Arkadaşınız Gerçek Bir Finansal Danışmandan Daha Kötü Tavsiyeler Vermeye Devam Ediyor

İşte sert gerçek: Amerikalıların %59’u finansal tavsiye almak istediklerini söylüyor, ama sadece %32’si gerçekten bir uzman danışmandan alıyor. Geri kalanlar mı? TikTok finans bro’larını ve podcast sunucularını izliyorlar; bunlar sizin etkileşiminizden para kazanıyor, başarınızdan değil.

Finansal içerikleri kaydırmak ile (CFP veya CFA gibi sertifikalı bir danışman tutmak arasındaki fark temel olarak, influencer’lardan spor salonu ipuçları takip etmek ile kişisel antrenör almak arasındaki fark gibidir. Biri sizin görüşlerinizi ister; diğeri ise gerçekten büyüyecek paranızı.

Gerçek Bir Danışman Aslında Ne Yapar

Şöhretli unvanın ötesinde, işte oyun kitabı:

• Yatırım portföyünüzü oluşturur risk toleransınıza göre )rastgele internet insanlarının tahminleri yerine(
• Borçlarınızı yönetir stratejik olarak—ne zaman yeniden finansman yapacağınızı, ne zaman konsolide edeceğinizi ve gerçek matematik
• Vergi kazançlarını güvence altına alır vergi kaybı hasadı gibi stratejilerle )evet, kayıplardan kar edebilirsiniz(
• Sizi sorumlu tutar periyodik kontrollerle, düşüşlerde panik satış yapmamanız için
• Hayat hedefleri için plan yapar—erken emeklilik, çocukların üniversite fonu, ev alma—gerçek zaman çizelgeleri ve rakamlarla

Maliyet Dağılımı )Düşündüğünüzden Daha Az(

• Yönetim ücreti (AUM): Yıllık varlıklarınızın %0.50-2.00’si )en yaygın(
• Saatlik: $150-$400/saat belirli sorular için
• Sabit ücret: Tek seferlik $1,000-$3,000 tam finansal plan için
• Komisyon bazlı: Bunlara dikkat edin—hukuken sizin çıkarlarınız doğrultusunda hareket etmek zorunda değiller

Sonuç olarak: Eğer yatırım yapacak daha fazla paranız veya ciddi finansal hedefleriniz varsa, iyi bir danışmanın getirisi ilk yıl içinde ücretini karşılayabilir. Peki ya püf nokta? Danışmanınızın fiduciary (güvenilir) olduğundan emin olun )yasal olarak sizin çıkarlarınız doğrultusunda hareket etmek zorunda$50k , komisyon alan biri değil.

CFP veya CFA sertifikalarını CFP Board veya CFA Institute’tan kontrol edin—bu, bir koç ile spor salonu bro’su arasındaki farktır.