Основи U-карт та потенційні ризики

Вступ

Останніми роками, з розвитком ринку криптовалют і технологій цифрових платежів, U-карта стала інструментом для все більшої кількості користувачів Web3 для здійснення міжнародних платежів і повсякденних витрат. Тема U-карти викликала жваве обговорення на різних платформах соціальних медіа: деякі вважають її ключем до вирішення проблеми OTC криптовалют, інші займають вичікувальну позицію, а деякі ставлять під сумнів її доцільність. У цій статті буде представлено основні знання про U-карту та попереджено читачів про податкові та інші ризики, що можуть бути пов'язані з U-картою.

1. Концепція U-карти

Карта ### 1.1 U

U-картка є інструментом, що надає фінансові послуги інвесторам у криптовалюти. Її використання схоже на банківську картку: власник картки може безпосередньо витрачати або знімати готівку без необхідності попередньо обмінювати віртуальні монети на фіатні гроші.

U-картки поділяються на дві основні категорії: фізичні U-картки та віртуальні U-картки. Фізичні U-картки, такі як Mastercard U-картка, UnionPay U-картка тощо, мають ширший спектр прийому та більшу прийнятність. Віртуальні U-картки зазвичай використовуються для електронної комерції або міжнародних платежів, вони більш зручні та гнучкі, але не можуть використовуватися для зняття готівки в банкоматах.

Звичайні моделі випуску U-карт включають:

1. Прямий випуск банком
2. Банки співпрацюють з криптовалютними компаніями для випуску
3. Професійна компанія з криптооплат випускає самостійно
4. Співпраця за моделлю SaaS

Механізм використання U-картки 1.2

Механізм використання U-картки можна поділити на два етапи:

1. Поповнення: Користувач поповнює гаманця USDT, а потім переводить на адресу U-карти. Оператор U-карти потім конвертує USDT у відповідну іноземну валюту.

2. Виведення або витрати: користувачі можуть використовувати U-карту для зняття готівки в банкоматах по всьому світу або безпосередньо оплачувати витрати карткою, при цьому сплачуючи конвертованою фіатною валютою, а не USDT.

2. Причини популярності U-карт

2.1 Захист особистої конфіденційності

Користувачі Web3 зазвичай більше піклуються про особисту конфіденційність, включаючи конфіденційність транзакцій. U-карта забезпечує користувачів відмінним механізмом захисту конфіденційності. Віртуальна U-карта зазвичай не потребує реєстрації з підтвердженням особи, дозволяючи користувачам анонімно купувати або поповнювати рахунок. Хоча фізична U-карта може вимагати певного рівня KYC-ідентифікації, все ж це значно зменшує ризики розкриття особистої інформації в порівнянні з традиційними банківськими операціями.

2.2 Спрощений платіжний процес

U-картки зазвичай можуть забезпечити миттєві платежі та розрахунки, запобігаючи затримкам у часі, які можуть виникнути при традиційних банківських переказах, і не вимагаючи обміну USDT на фіатні гроші перед використанням, що надає їм значну зручність. Окрім традиційних POS-платежів, U-картки також можуть використовуватися для платежів через цифрові гаманці, сканування QR-кодів та інші способи, сумісні з різними основними платіжними каналами, що надає їм значну гнучкість.

2.3 зниження витрат на крос-бортові платежі

Комісія за картку U зазвичай значно нижча, ніж у традиційних платіжних каналах, що особливо помітно в міжнародних платежах.

3. Потенційні ризики U-картки

3.1 Податкові ризики

Деякі користувачі бажають уникнути податків за допомогою U-картки, наприклад, використовуючи U-картки для приховування джерела доходу, щоб зменшити суму податків, що підлягають сплаті. Проте така поведінка з уникнення податків за допомогою U-картки насправді не є здійсненною:

1. Більшість U-карт залежить від міжнародних платіжних мереж (таких як Visa, Mastercard тощо), які детально фіксують дані кожної транзакції, а податкові органи можуть відстежувати рух коштів за цими записами.

2. Щодо міжнародних угод, податкові органи можуть відстежувати міжнародні фінансові потоки за допомогою системи моніторингу валютних операцій, обміну банківською інформацією тощо. Багато країн підписали угоду про автоматичний обмін податковою інформацією (CRS), що робить міжнародні фінансові потоки більш прозорими.

3. У процесі фактичного використання платформа платежів може проводити сувору перевірку на реєстрацію особи для великих транзакцій. Якщо користувач часто здійснює великі фінансові операції, платформа може вимагати надання додаткової інформації, такої як докази законності походження коштів.

Отже, уникнення сплати податків за допомогою U-картки не лише неможливе, але й може призвести до податкових перевірок та покарань.

3.2 Юридичні ризики

Використання U-картки також потребує уваги до наступних юридичних ризиків:

1. У деяких країнах, де зовнішньоекономічне регулювання є досить суворим, перевищення валютного ліміту при виведенні коштів за кордон може порушити валютне законодавство, що призведе до адміністративного штрафу, а іноді й до кримінального переслідування.

2. У деяких країнах правовий статус криптовалюти ще не визначений, а в деяких місцях навіть повністю заборонено використання криптовалют. У таких місцях використання криптовалютної U-карти для проведення транзакцій може бути визнано незаконним.

3. Користувач не повинен використовувати U-карту як інструмент для незаконних злочинів. Якщо користувач використовує U-карту для частих, великих транзакцій або допомагає іншим обманювати, це може бути визнано як незаконна діяльність або відмивання грошей, що може призвести до кримінального покарання.

Отже, перед використанням картки U, користувач повинен ознайомитися з основними вимогами щодо відповідності в своїй країні та регіоні.

4. Висновок

U-картка, завдяки своїй високій приватності, зручності платежів та низьким комісійним зборам, пропонує чудове рішення для поза ланцюгових платежів для інвесторів у криптовалюти, здобуваючи чималу популярність. Однак U-картка не є бездоганною, користувачі все ще стикаються з потенційними проблемами, такими як податкові та правові ризики, і повинні ставитися до цього обережно, інакше можуть зазнати збитків.