БАНКІВНИЦТВО | Кенійська асоціація банкірів (KBA) досліджує рамки токенізованого забезпечення, говорить генеральний директор, фондова біржа Найробі (NSE)

Асоціація банків Кенії (KBA) наразі вивчає фреймворки токенізованого забезпечення, згідно з нещодавнім статтею Френка Мвітті, генерального директора Біржі цінних паперів Найробі (NSE).

Це відкриття є значним кроком вперед у модернізації банківського сектору Кенії та узгоджується з зростаючою тенденцією впровадження блокчейну у фінансових ринках.

Як об'єднуюча організація комерційних банків Кенії, інтерес KBA до токенізації підкреслює її зобов'язання використовувати нові технології для покращення кредитування, інвестицій та капітальної ефективності. Використання токенізованого забезпечення – цифрового представлення традиційних активів, таких як нерухомість або цінні папери на блокчейні – досліджується на предмет його потенціалу для:

* Оптимізувати обробку кредитів

• Зменшити тертя в передачі активів, і
• Покращити прозорість.

Ця ініціатива ставить KBA поряд з іншими великими установами, які приймають токенізацію.

Зокрема, Нairobi Securities Exchange (NSE) нещодавно уклала партнерство з Hedera Hashgraph та DeFi Technologies, щоб дослідити випуск цінних паперів у вигляді токенів на регульованій платформі. Це партнерство має на меті полегшити токенізацію та торгівлю кенійськими цінними паперами, відкриваючи капітальні ринки для більшої кількості інвесторів, включаючи тих, хто живе за кордоном.

Як KBA, так і дії NSE відображають ширшу тенденцію у фінансовій екосистемі Кенії – перехід до цифрової інфраструктури, що підтримує фінансові продукти на основі блокчейн. Для банківського сектора токенізоване забезпечення може дозволити швидше врегулювання забезпечених кредитів, відкрити нові моделі кредитування та знизити бар'єри для участі у формальному кредитному ринку.

Що таке токенізоване забезпечення?

З банківської точки зору, токенізоване забезпечення відноситься до цифрового представлення традиційних активів забезпечення (, таких як нерухомість, транспортні засоби, акції або термінові вклади ) на блокчейні або розподіленому реєстрі – перетворюючи їх на "токени", які можна легко відстежувати, перевіряти та передавати.

Ось розподіл того, що це означає на практиці:

🔹 Забезпечення в традиційному банкінгу

У традиційному кредитуванні позичальники повинні закласти активи (, такі як земельні титули або транспортні засоби ), щоб забезпечити кредити. Ці активи слугують забезпеченням, яке банк може конфіскувати, якщо позичальник не виконає свої зобов'язання.

Цей процес часто є:

• Паперові та повільні
• Дорого перевіряти та обробляти
• Схильний до шахрайства або неясної власності

Які зміни в токенізованій заставі

З токенізацією ці фізичні або фінансові активи перетворюються на цифрові токени на платформі блокчейн. Кожен токен є безпечним, програмованим представленням активу – унікально пов'язаним із його реальним аналогом.

Наприклад:

• Земельний титул може бути токенізований та зберігатися у блокчейні
• Автомобільний журнал або складська квитанція також можуть бути оцифровані як токен.

Ці токени можуть бути:

• Використовується як забезпечення в транзакціях позик в реальному часі
• Автоматично перевірено через смарт-контракти
• Торгувалися або перепризначалися з більшою ефективністю

Переваги для банків

• Швидша обробка кредитів: Миттєва перевірка та відстеження застави
• Нижчі витрати: Менше документації та ручного адміністрування
• Вища прозорість: Аудиторські сліди в реальному часі щодо закладених активів
• Ширший доступ: Може розширити можливості застави для непідкритих популяцій
• Знижений ризик: Менше суперечок щодо власності або вартості

Потенційні випадки використання

• Цифрові кредитні платформи, які приймають токенізовану нерухомість
• Фінансування ланцюга постачання, де товари в транзиті токенізуються та використовуються для кредитування
• Діаспорне фінансування, де активи в Кенії токенізуються та закладаються віддалено

Виклики

• Регуляторна невизначеність щодо токенізованих активів
• Потреба в перевірці активів та випуску токенів, яким можна довіряти
• Інтеграція з існуючими банківськими системами

У підсумку, токенізоване забезпечення дозволяє банкам використовувати блокчейн для того, щоб зробити кредитування швидшим, безпечнішим і більш інклюзивним – особливо в економіках на кшталт кенійської, де довіра, документація та доступ залишаються ключовими бар'єрами.

Хоча ці зусилля залишаються на етапі дослідження, за ними уважно стежать ключові зацікавлені сторони, включаючи регуляторів, фінансові установи та технологічних партнерів. Якщо вони будуть успішними, це може закласти основи для більш інклюзивних та ефективних фінансових послуг, що працюють на базі блокчейну.

Підписуйтеся на BitKE Alerts для отримання останніх оновлень щодо розробок у сфері блокчейн, регуляцій та інвестицій в Кенії та Африці.

Приєднайтеся до нашого каналу WhatsApp тут.