AI-управляюча платіжна інфраструктура: веде шифрування індустрію до нового етапу інноваційної хвилі

Вступ

Протягом минулого століття основною одиницею економічної активності залишалася людина. Виробництво, торгівля, платежі та фінансові послуги будувалися навколо потреб людини. Однак, зростання технологій ШІ перетворює цю картину, роблячи машини поступово переходять від пасивних інструментів до "активних економічних суб'єктів" — AI Agent.

Нещодавно USDT оголосив про інтеграцію в екосистему BTC, охоплюючи його базовий рівень і мережу Lightning. За цими тенденціями ховається перетворення: інфраструктура платежів, керована AI Agent, стрімко просуває криптоіндустрію до нового циклу інновацій. Від рівня консенсусу BTC до рівня виконання смарт-контрактів, а тепер до рівня додатків, керованих AI, криптоіндустрія, ймовірно, вітатиме парадигмальні інновації AI + Pay Fi + BTC Infra, що сприятиме переходу Web2 до Web3 — майбутнє масового прийняття поступово стає реальністю.

1. Стабільна монета: основа нової ери глобальних платежів

Програмованість стабільних монет, їхня міжкордонна практичність та дедалі чіткіша регуляторна база роблять їх перспективними для становлення стандартною розрахунковою валютою для глобальних платежів. З поступовим проясненням регуляторного середовища сфера застосування стабільних монет буде постійно розширюватися. У найближчі 10 років платежі стабільними монетами можуть розвиватися наступним чином:

Короткострокові (1-3 роки): стейблкоїни будуть домінувати в міжнародних переказах, пропонуючи швидшу та дешевшу альтернативу традиційним системам. Платіжні картки, пов'язані з криптовалютою, спростять споживання, створюючи міст між онлайновим багатством та реальними світовими транзакціями.

Середньостроковий період (3-7 років): підприємства все більше використовуватимуть оплату стабільними монетами завдяки низьким витратам, миттєвим розрахункам та програмованості. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між шифруваннями та фіатними валютами, надаючи клієнтам можливість двохсистемної оплати.

Довгостроково (7 років і більше): стабільні монети стануть основною законною валютою, будуть широко прийняті для платежів і навіть для сплати податків, повністю змінюючи традиційну фінансову інфраструктуру.

Окрім зручності платежів, стабільні монети також мають позитивний вплив у інших сферах: вони надають підприємцям легший доступ до платформ для розробки нових платіжних продуктів, без посередників, мінімальних залишків або власних SDK. За оцінками, якщо середні та великі підприємства використовуватимуть рішення зі стабільними монетами, їхній прибуток може зрости на 2%. Крім того, деякі країни вже спробували використовувати стабільні монети для міжнародної торгівлі. Все більше випадків свідчать про те, що стабільні монети поступово наближаються до свого оптимального ринкового позиціонування — вони є найекономічнішим способом розрахунків у доларах, а також найшвидшим інструментом для глобальних платежів.

2. Наступний рівень: AI агенти стають новим рівнем користувацького досвіду для додатків майбутнього

Сьогодні ми більше не покладаємося лише на AI для виконання окремих завдань. Ми вступаємо в еру, коли "AI-агенти стають незалежними учасниками ринку". Ці зміни стосуються фінансових угод на базі AI, розумного управління постачанням, а також генеративного AI, що надає послуги творцям, розробникам та підприємствам. Ще далі, AI-агенти можуть самостійно вести переговори, укладати угоди, проводити розрахунки та оптимізувати використання своїх ресурсів.

В кінці минулого року ми вже побачили, як AI Agents переосмислюють сценарії використання DApp. Деякі AI Agents можуть самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, а також управляти своїм крипто-гаманцем та активами. Ця еволюція можливостей сприяла виникненню інноваційних наративів у сфері шифрування, таких як протокол, схожий на Pump.fun, але його "Pump" об'єктом більше не є просто токен, а різноманітні AI Agent.

Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом із платформою випуску, яка готова до використання, відкриває ринкові можливості на рівні сотень мільярдів для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником екосистеми на блокчейні, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструментального до екосистемного підходу.

У майбутньому AI стане рівнем користувацького досвіду технології блокчейн, з'єднуючи рівень додатків та інфраструктуру блокчейн. Наприклад, AI може на основі намірів та уподобань користувачів, поєднуючи інформацію в реальному часі з ринків прогнозів, активно рекомендувати та виконувати операції DeFi на ланцюгу. Користувачам не потрібно розуміти різницю між L1 і L2, навіть не потрібно знати, як працює міжланцюговий міст. У повсякденному житті особистий фінансовий асистент AI може самостійно керувати податками, страховкою та витратами на оренду, динамічно оптимізувати портфель, навіть автоматично виконувати угоди відповідно до змін на ринку.

Щоб забезпечити безпеку, надійне виконання середовища (TEE) стає ключовою інфраструктурою, ізолюючи обчислювальне середовище, щоб поведінка AI Agent повністю відповідала заданій логіці та не підлягала зовнішньому контролю. AI Agent, що працює в TEE, може як генерувати контент, приваблюючи користувачів і заробляючи дохід, так і забезпечувати абсолютний контроль над своїми активами за допомогою шифрування. AI також може керувати вузлами Depin або перевіряти дані, ставши основним виконавцем розподіленої системи.

Ці робочі потоки та сценарії застосування AI агентів малюють зовсім нову картину "машинної економіки": від гравців до менеджерів Depin, від творців контенту до фінансових стратегів, AI агенти стануть основним рушієм екосистеми на блокчейні.

3. Випробування існуючої платіжної системи: Невидимі пута AI-економіки

В майбутньому AI Agent частково замінить людину, ставши незалежним учасником ринку та сформує важливу силу. Однак ця революція машинної економіки стикається з викликами, одним з найголовніших питань є "оплата". Реалізація революції AI неможлива без ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі, побудованої з використанням технології блокчейн, що надає AI Agent безшовні можливості економічної взаємодії.

3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів

Уявіть собі агент штучного інтелекту, який реалізує стратегії високочастотної торгівлі, виконуючи 1000 угод на секунду, кожна на суму лише 0,0001 долара. Використовуючи традиційні платіжні мережі, за кожну угоду потрібно сплатити щонайменше 0,30 долара комісії, що означає, що агент ШІ, торгуючи 0,0001 долара, мусить сплатити 3000 разів комісію. Така структура витрат робить економіку ШІ неможливою для роботи в існуючих платіжних системах.

3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків

Для AI-агентів торгівля є безперервним процесом потоку. Проте спосіб розрахунків традиційних платіжних мереж є надзвичайно застарілим:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунків.
• Міжнародний переказ: може знадобитися 2-5 днів.
• Шифрування валюти платежі (як-от транзакції по основній ланці біткоїна): в середньому потрібно 10 хвилин або навіть більше.

Економіка ШІ потребує мілісекундних розрахунків, але існуюча платіжна система не може цього забезпечити.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI-агенти по суті є глобальними, не обмеженими географічними кордонами. Однак традиційна платіжна система глибоко заплутана в питаннях банківських рахунків, відповідності фіатним валютам, регіональним правилам платежів тощо.

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагають, щоб учасники угоди мали банківський рахунок, AI-агенти не можуть відкривати банківські рахунки, як це роблять люди.
• Централізований контроль: існуючі платіжні системи залежать від небагатьох фінансових установ для затвердження, торгівля через AI-агента може бути відхилена через регуляторні або комплаєнс-проблеми.
• Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-бортові транзакції за допомогою AI-агентів стикаються з громіздкими вимогами щодо дотримання, що збільшує витрати на експлуатацію та ускладнює процес.

Якщо економіка ШІ повинна покладатися на існуючі платіжні системи, вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе справді реалізувати свій потенціал.

3.4 П'ять основних потреб економічної платіжної системи на базі штучного інтелекту

Враховуючи можливі характеристики роботи та сценарії використання AI Agent, майбутня платіжна система для AI повинна мати п'ять основних можливостей:

• Мікроплатіжні можливості: Транзакції, що здійснюються за допомогою AI-агентів, часто пов'язані з дуже малими сумами (наприклад, на рівні $0.0001), тому потрібно забезпечити надзвичайно низькі комісії, навіть близькі до нуля.
• Торгівля з розрахунком у мілісекундах: AI-торгівля відбувається в межах підсекундного часової шкали, платіжна система повинна бути здатною до миттєвого розрахунку, а не чекати кілька хвилин або навіть кілька днів.
• Децентралізація та антицензура: AI-агенти повинні здійснювати автономну торгівлю, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
• Глобальна доступність: AI-агенти не обмежені державними кордонами, платіжна система повинна підтримувати транзакції через кордон, уникати залежності від банківських рахунків.
• Інтелектуальний платіжний протокол: платіжна система повинна безперешкодно взаємодіяти з AI-агентами, підтримувати автоматичний розрахунок, інтелектуальну маршрутизацію торгівлі, оптимізацію ліквідності та інші функції.

4. Сподівання та обмеження блокчейн-платежів

Зростання технології блокчейн приносить надію для економіки ШІ. Децентралізація блокчейн, смарт-контракти та торгівля без дозволу роблять його альтернативою традиційним платіжним системам. Однак, основний блокчейн все ще стикається з такими проблемами:

4.1 ETH мережевих платежів висока вартість

ETH є основною інфраструктурою DeFi, але його високі交易成本 ускладнюють впровадження AI економіки. Під час завантаження мережі проста торгівля USDT може вимагати $10-$50 Gas витрат, обмежена пропускна здатність угод, повільна швидкість обробки, що ускладнює підтримку високочастотних торгових потреб AI агентів.

4.2 Інші високопродуктивні публічні блокчейни: швидкість та проблеми централізації

Наразі в екосистемі шифрування з'явилася велика кількість високопродуктивних публічних блокчейнів, які забезпечують швидшу обробку транзакцій, але часто мають високий рівень централізації, що створює загрози безпеці. Протягом останніх кількох років деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово виходили з ладу, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька верифікаційних вузлів, що може вплинути на децентралізовані властивості платіжної системи.

4.3 BTC основної мережі вузьке місце в розширюваності

BTC як найбезпечніша та найдецентралізованіша блокчейн-мережа у світі, має неперевершену безпеку, але обмежену платіжну здатність. Транзакційна пропускна спроможність основної мережі BTC надзвичайно низька (лише 7 операцій/сек), і при великих запитах на транзакції плата за газ різко зростає, що призводить до значних коливань транзакційних витрат, що робить її непридатною для малих платежів через AI-агентів.

4.4 Ланцюг блискавки — нова сцена для платежів стабільних монет

Мережева технологія Lightning є першим рішенням другого рівня для розширення BTC, яке спирається на безпеку мережі BTC (має понад 57000 вузлів і механізм PoW) і реалізує миттєву, низькозатратну та безмежну масштабованість транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях високо адаптований до сценаріїв малих і частих платежів, що відповідає ідеалам ортодоксальних шифрувальних ентузіастів — всі транзакції здійснюються на основі мережі BTC. На сьогоднішній день мережа Lightning має понад 15000 вузлів і понад 50000 каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.

Однак, мережа Lightning не є бездоганною. До появи протоколу Taproot Assets мережа Lightning підтримувала лише BTC як платіжну валюту, а її сфери застосування були вкрай обмежені. Сьогодні, коли BTC вже став "цифровим золотом", більшість людей не бажають легко витрачати свої BTC. У цей момент важливість стабільних монет очевидна: протягом історії тільки валюти з стабільною вартістю могли бути широко прийняті та використовуватись у повсякденних платіжних сценаріях.

USDT як шифрування світового стабільного монети, його загальний обсяг випуску перевищує 140 мільярдів доларів, що вдвічі більше, ніж другий за величиною обсяг випуску USDC. Інтеграція USDT в мережу Lightning має величезне значення. Цей крок є визнанням безпеки та зручності мережі Lightning. Що ще важливіше, реальні користувачі на ланцюзі та дохід від комісій, які приносить USDT, є ресурсами, про які мріють всі публічні блокчейни. Це також свідчить про те, що після багатьох років будівництва, епоха, коли мережа Lightning насправді може проявити свої можливості, нарешті настала.

5. Все готово, чекаємо на східний вітер

Вибуховий ріст AI-агентів призводить до появи машинної економіки вартістю трильйони, але традиційні платіжні мережі (високі витрати, низька швидкість) та існуючі блокчейн-рішення не можуть задовольнити їхні потреби. Інтеграція USDT у мережу Lightning здається ключовою частиною для галузі — практично безкоштовний, нечутливий до цензури платіжний канал, в поєднанні з ліквідністю стейблкоїнів, ідеально підходить для мікроплатежів та реальних торгових сценаріїв AI-агентів.

AISA з'явився у відповідь на ситуацію. Це не просто просте накладення технологічних стеків, а "фінансова операційна система", створена спеціально для AI-економіки, яка дозволяє AI-економіці дійсно звільнитися від ланцюгів платежів і зробити крок у майбутнє автономної взаємодії. У майбутній AI-економіці платіж - це ефективність, а торгівля - це інтелект.

6. AISA: остаточне злиття мережі Lightning, стейблкоїнів та AI Agent

6.1 Чотирирівнева технологічна архітектура AISA

Архітектура AISA поділяється на чотири основні рівні, які працюють разом, дозволяючи AI-агентам вільно та ефективно здійснювати платежі.

a. Рівень розрахунку (Settlement Layer)

• На базі базової мережі: мережа BTC (L1) + мережа Lightning (L2)
• Основні переваги:
  • Безпека: покладається на механізм PoW біткоїна та децентралізовану мережу (більше 57000 глобальних вузлів)
  • Ефективність: підтвердження транзакцій на рівні мілісекунд, комісія близька до нуля, вирішує проблему мікроплатежів для AI в умовах високої частоти

b. Платіжний шар (Payment Layer)

• Багатоланковий