Пастка інфляції: ті, що поглинають твої заощадження, привиди

Пам'ятаєте, як дідусь і бабуся завжди скаржилися, що в молодості речі були набагато дешевшими? Це не просто ностальгія, а реальне відображення інфляції. Це явище виникає, коли попит і пропозиція товарів та послуг не збалансовані, що призводить до стрімкого зростання цін, яке стискає нашу купівельну спроможність.

Хоча помірна інфляція має свої переваги, серйозна інфляція є економічною отрутою: коли люди відчувають, що гроші завтра знеціняться, хто ще захоче заощаджувати? Уряд часто вводить різноманітні заходи жорсткої економії, але чи дійсно ці заходи ефективні? Чесно кажучи, я в цьому глибоко сумніваюся.

Істина про інфляцію

Інфляція в своїй суті є зниженням купівельної спроможності грошей, що призводить до загального зростання цін.

На відміну від коливань цін на окремі товари, інфляція є всеохоплюючим і тривалим явищем. Практично всі товари подорожчали, і ця тенденція буде тривати дуже довго.

Ставлячи себе на місце споживача, я найглибше відчуваю, що за ті ж 100 юанів, торік можна було купити цілу страву, а цього року вистачає лише на півпорції. Це відчуття дійсно жахливе!

Справжній винуватець інфляції

Інфляція має два основні причини. По-перше, це те, що центральні банки шалено друкують гроші, обсяг грошової маси різко зростає. Згадайте 15 століття в Європі, коли завойовники привезли з Америки велику кількість золота та срібла, що викликало серйозну інфляцію. Грошей стало занадто багато, тому ціни природно зросли.

По-друге, це нестача певних товарів. Коли деякі ключові ресурси не вистачає, ціни різко зростають, що, у свою чергу, впливає на всю економіку, і врешті-решт майже все стає дорожче.

Економісти люблять поділяти інфляцію на три типи: інфляція попиту, інфляція витрат і вбудована інфляція. Я особисто вважаю, що ці професійні терміни лише приховують один факт: наші гроші стають все менш цінними.

Попит надмірний, що призводить до Інфляція

Попит на інфляцію є найпоширенішим випадком, коли попит перевищує пропозицію, ціни природно зростають.

Уявіть собі, що пекарня може виробляти лише 1000 хлібів на тиждень, але раптом усі хочуть купити хліб. Власник не може відразу збільшити виробничі потужності, але людей у черзі стає все більше, і, звісно, є ті, хто готовий заплатити вищу ціну, тому ціна хліба зросте.

Коли економіка покращується, а гаманці людей товщають, зростає попит не лише на хліб, а й на різні товари, що призводить до загального підвищення цін. Це типовий випадок інфляції попиту.

Вартісна інфляція

Вартісна інфляція - це підвищення цін, викликане зростанням виробничих витрат. Коли вартість сировини зростає, власники змушені перекладати ці витрати на споживачів.

Повертаючись до прикладу з пекарнею, якщо неврожай пшениці призводить до різкого зростання цін, навіть якщо попит споживачів не змінюється, ціна на хліб також зросте. Ця ситуація особливо очевидна під час нестачі ресурсів, підвищення податків урядом або ослаблення курсу валюти.

Природні катастрофи та людські лиха часто є запалом для такого роду інфляції, і ми зараз переживаємо цю біль.

Вбудований в інфляцію порочне коло

Вбудована інфляція є наслідком тривалої інфляції, що створює замкнуте коло. Люди очікують, що ціни будуть продовжувати зростати, робітники вимагають підвищення зарплати, компанії підвищують ціни на продукцію, що знову призводить до вимог робітників про вищі зарплати... і так без кінця.

Цей спіральний ріст найбільш страшний тим, що він формує самовиконуване пророцтво, роблячи інфляцію важкою для контролю. Я на власні очі бачив, як одна країна через це йшла до економічного краху, це абсолютно не перебільшення.

Засоби стримування інфляції

Уряд вживає різноманітні заходи для контролю за Інфляція, найпоширенішими з яких є коригування грошово-кредитної та фіскальної політики.

Центральний банк може збільшувати або зменшувати кількість грошей в обігу, наприклад, кількісне пом'якшення полягає в купівлі активів і вливанні нових надрукованих грошей. Але під час інфляції це лише підливає масла у вогонь. Навпаки, кількісне стиснення зменшує обсяг грошей в обігу, але ефект викликає сумніви. Насправді більшість центральних банків безпосередньо підвищують процентні ставки.

Підвищення відсоткових ставок для боротьби з Інфляція

Коли процентні ставки зростають, вартість позик збільшується, споживачі та підприємства не хочуть брати кредити на споживання чи інвестиції. Люди схильні до заощаджень, попит на товари знижується, що теоретично може знизити Інфляцію.

Але це двосічний меч, занадто високі відсотки можуть призвести до стагнації економічного зростання. Щоразу, коли я бачу, як центральний банк оголошує про підвищення відсотків, мені стає шкода ті сім'ї, які мають іпотечні кредити.

Корекція фінансової політики

Уряд також може контролювати інфляцію за допомогою податкової політики. Підвищення податків зменшить доступний дохід громадян, знизить попит на ринку, теоретично зможе знизити ціни.

Але, чесно кажучи, хто хоче, щоб йому підвищили податки? Політики також не хочуть ризикувати, роздратувавши виборців.

Вимірювання та показники інфляції

Інфляція в основному вимірюється за індексом споживчих цін (CPI), який відстежує зміни цін на кошик товарів та послуг для домогосподарств. Якщо цього року CPI становить 110, а минулого року - 100, це означає, що ціни зросли на 10%.

Хоча помірна інфляція може стимулювати споживання та кредитування, сприяючи економічному зростанню, її необхідно ретельно контролювати, щоб уникнути неконтрольованого зростання.

Двоїстість інфляції

Переваги інфляції

Інфляція дійсно має деякі переваги. Низька інфляція може стимулювати витрати, інвестиції та позики, оскільки люди знають, що гроші, які не використовуються, знецінюються, тому вони відразу ж споживають.

Компанії також можуть використовувати можливість підвищити ціни, щоб отримати більший прибуток. Скажімо чесно, багато компаній використовують інфляцію як привід для підвищення цін вище, ніж зростання витрат.

Крім того, інфляція завжди краща за дефляцію. Дефляція може призвести до того, що споживачі відкладають покупки, чекаючи на нижчі ціни, що врешті-решт гальмує всю економіку.

Інфляція

Але шкода від інфляції є більш очевидною. По-перше, це знецінення валюти: 100 тисяч, захованих під вашим матрацом, через десять років можуть коштувати лише кілька тисяч. Це катастрофа для тих, хто важко заощаджує.

Навіть страшніше є злоякісна інфляція, коли ціни зростають більш ніж на 50% протягом одного місяця, економічна система може зруйнуватися. Щоб купити щось, потрібно нести мішок готівки, і при цьому гроші ще девальвують, я дійсно не можу уявити цей страх.

Інфляція також приносить невизначеність, змушуючи як фізичних осіб, так і підприємства бути обережними, зменшувати інвестиції, що перешкоджає економічному зростанню.

Врешті-решт, державне втручання в ринок для контролю за інфляцією суперечить принципам вільного ринку. Дії уряду «божевільного друкарського верстата» по суті підривають довіру до валюти.

Інфляція призводить до зростання цін та зниження рівня життя, але помірна інфляція справді може принести економічні вигоди. Ключ до цього полягає в правильному управлінні, через обережну фіскальну та монетарну політику для контролю за зростанням цін, але це вимагає точного балансування, щоб уникнути крайнощів.