В штаті Арізона ухвалили законопроєкт щодо регулювання шифрування ATM, встановлено обмеження на транзакції та механізм повного повернення протягом 30 днів

Штат Арізона розробляє спеціальний регуляторний законопроект щодо шахрайства з ATM для шифрування, метою якого є боротьба зі шахрайськими діями, що використовують термінали для шифрування.

Ця законодавча пропозиція виникла через те, що жителі стали жертвами шахрайства з ATM, пов'язаними з шифруванням, внаслідок чого було викрадено близько 177 мільйонів доларів, і більшість потерпілих - літні люди.

Наразі в штаті приблизно 600 терміналів ATM для шифрування будуть підпадати під суворий регуляторний контроль, щоб закрити сірий канал між зручністю технологій та ризиковими вразливостями.

Нові правила спрямовані на те, щоб через трилогічний механізм захисту включити функціонування шифрувальних ATM до єдиного регуляторного каркасу. По-перше, шляхом встановлення лімітів на транзакції для терміналів самообслуговування ATM, добовий ліміт для нових користувачів становить 2,000 доларів США, а для існуючих користувачів – не більше 10,500 доларів США;

По-друге, посилити ризикові попередження, вимагати від терміналів чітко демонструвати інформацію про попередження та встановити етап підтвердження користувача; найголовніше, що в правилах також було створено механізм повернення коштів, нові користувачі можуть подати заявку на повне повернення коштів у разі шахрайства протягом 30 днів.

Слід зазначити, що ці шахраї зазвичай намагаються націлитися на групи людей з низьким рівнем обізнаності щодо захисту. Вони зазвичай видають себе за працівників банків або урядових організацій, створюючи термінову атмосферу за допомогою фальшивих причин, таких як "аномалія рахунку" або "перевірка коштів", і спонукають жертв здійснювати перекази через шифрувальний ATM.

Дані показують, що жертвами особливо серйозно стають літні люди, які зазнають втрат у розмірі десятків тисяч доларів за одну угоду, а ця особлива група жертв також є ключовим фактором для просування цього законодавства.

У сфері технічного захисту законопроект заохочує операторів підключати інструменти аналізу на блокчейні та в реальному часі помічати підозрілі адреси гаманців. Якщо активується ризикова модель, система автоматично перехоплює транзакції та повертає дані до офісу генерального прокурора штату.

Законопроект також наділяє цей орган ексклюзивними повноваженнями на виконання закону, що дозволяє йому безпосередньо розслідувати порушення та накладати великі штрафи, щоб забезпечити замкнене коло моніторингу та покарання.

Однак успіх нових правил залежить не лише від rigorозності законодавства, а й від відповідності виконання операторами, системи технологічного моніторингу в реальному часі та ефективної взаємодії правоохоронних органів.

З набуттям чинності цього закону, його результати стануть важливим зразком для всіх штатів США та сприятим переходу шифрувальних ATM з регуляторної ями до комплаєнс-екосистеми.

#ATM законодавство про боротьбу з шахрайством