Що таке інвестування в акції за методом DCA? Як обрати хорошу брокерську компанію у 2025 році

Зрозуміти DCA краще

DCA скорочується від Dollar-Cost-Averaging — це стратегія регулярних інвестицій, коли вкладення здійснюються рівними сумами у визначені часи, наприклад, щомісяця 15 числа або після отримання зарплати. Не потрібно хвилюватися про ціну акцій — купуєте незалежно від її рівня.

Припустимо, ви визначили відраховувати 1,000 бат щомісяця для купівлі обраних акцій. У місяці, коли ціна висока, ви купуєте менше акцій, а коли ціна низька — більше. Такий підхід допомагає знизити середню ціну закупівлі і формує дисципліну заощаджень, не реагуючи на коливання ринку.

Ця ідея особливо підходить для людей із стабільним доходом, оскільки регулярний дохід полегшує планування заощаджень. Можна почати з невеликих сум, наприклад, (від 1,000-5,000 бат на місяць), що підходить для новачків без досвіду інвестування.

Які переваги має DCA для заощаджень у акціях?

Ясні переваги

1. Можна почати з невеликих сум — не потрібно чекати накопичення великої суми для великої інвестиції. Просто щомісяця вкладати рівні суми, і навіть при зниженні цін купувати більше акцій, що зменшує ризик купівлі дорого.

2. Навчання на досвіді — інвестування за допомогою DCA — гарний старт для розуміння механізмів фондового ринку. Не обов’язково мати глибокі знання технічного або фундаментального аналізу — важливіше терпіння і дисципліна.

3. Вищий дохід, ніж від депозитів — у довгостроковій перспективі акції хороших компаній зазвичай приносять більше, ніж банківські відсотки, плюс можливі дивіденди (хоча й оподатковуються).

4. Підходить для молоді та працівників — не потрібно цілий день стежити за ринком. Визначте час для заощаджень і дозвольте системі працювати, а фахівці брокера допоможуть обрати перспективні акції.

Що потрібно враховувати

Хоча DCA — хороша стратегія, вона не ідеальна.

Середня ціна може бути не найвигіднішою — якщо вибрати неправильні акції, то за роки накопичень ціна може залишатися нижчою за середню.

Якщо акції дуже волатильні — ваш портфель буде коливатися разом із ринком. Щомісячне додавання коштів може зменшити кількість куплених акцій, якщо ціна зростає.

Не підходить тим, хто любить грати на коливаннях — якщо ви хочете самостійно контролювати купівлю-продаж, DCA може здатися обмежувальним.

Які акції обрати для заощаджень за допомогою DCA?

Перед початком потрібно зрозуміти, які акції варто купувати.

Досліджуйте бізнес — компанія має бути конкурентоспроможною, не повинна легко втратити позиції через конкуренцію.

Перевірте зростання — чи є у компанії чіткий бізнес-план і вона знаходиться у тренді майбутнього розвитку (наприклад, чиста енергія, охорона здоров’я, цифрові технології) або ризик бути заміненою.

Прибутки мають бути стабільними — хороші компанії демонструють стабільний прибуток, а не коливання.

Мінімальні борги — велика заборгованість може спричинити проблеми з погашенням боргів, особливо у важкі часи.

Зростання накопиченого прибутку — свідчить про хороше управління фінансами.

Контроль витрат — ефективна компанія має добре управляти витратами.

Приклад: як DCA знижує середню ціну

Якщо ви щомісяця вкладали по 3,000 бат протягом року, середня ціна покупки — 9.67 бат, що значно нижче за останню ціну 15 бат.

Якщо б ви купили акції за 15 бат на всю суму 36,000 бат, отримали б лише 2,400 акцій. За допомогою DCA — 3,941 акція, що суттєво більше.

Де відкрити рахунок для заощаджень у акціях за допомогою DCA

Брокер (SCBS) — мінімальний внесок 2,000 бат, можна обрати між SET100, TDEX і BMSCITH, комісія 0.157% при інтернет-торгівлі або 0.257% через брокера.

Брокер (SBI) — починаючи з 1,000 бат, при інвестиціях у SET100 — комісія 0.075%.

Брокер (Phillip) — мінімум 1,000 бат, можна обрати з 36 акцій, що рекомендує команда аналітиків, комісія 0.257%.

Брокер (KS) — мінімум 5,000 бат, доступні SET100 і ETF, комісія 0.157-0.207%.

Брокер (Nomura) — від 1,000 бат, інвестиції у SETHD і активи, оголошені CNS, комісія 0.15-0.25%.

Брокер (KTBS) — від 1,000 бат, інвестиції у SET і mai, комісія 0.25%.

Брокер (Bualuang) — мінімум 5,000 бат, інвестиції у фонди BMSCITH, BSET100 або E1VFVN3001, комісія 0.30%.

Maybank Kim Eng — мінімум 5,000 бат, доступні SET50 і SET100, комісія 0.15%.

Брокер (KSS) — від 2,000 бат, інвестиції у SET100, комісія 0.15%.

6 рекомендацій для початківців у заощадженні акцій за допомогою DCA

1. PTT — Публічна компанія ПТТ

Національна енергетична компанія з повним циклом — від досліджень і видобутку до продажу нафти і газу. Має дочірні компанії у хімічній і відновлюваній енергетиці. Надійна і стабільна, регулярно виплачує дивіденди, ідеально підходить для довгострокового DCA.

2. CPALL — Публічна компанія ซีพี ออลล์

Керує понад 13,000 магазинів 7-Eleven по всій країні, має додаткові бізнеси — центри розподілу, оптову торгівлю, освіту. Постійно зростає, має хороші прибутки і стабільні дивіденди, тому популярна серед інвесторів для DCA.

3. SCC — Публічна компанія ปูนซิเมนต์ไทย

Лідер у Південно-Східній Азії, основні напрямки — цемент, хімія і пакування. Історія понад 100 років, висока стабільність, швидко адаптується до технологій. Добре підходить для довгострокових інвестицій.

4. INTUCH — Публічна компанія อินทัช โฮลดิ้งส์

Інвестиції у телекомунікації, ІТ і цифрові технології, основний акціонер AIS — мобільний і інтернет-провайдер. Інвестує у супутники і інші технології, має стабільний грошовий потік, високі і регулярні дивіденди. Ідеально для тих, хто шукає довгостроковий дохід від дивідендів.

5. BBL — Публічна компанія ธนาคารกรุงเทพ

Великий комерційний банк з широкою мережею в Таїланді і за кордоном. Висока стабільність, різноманітна клієнтська база, стабільні дивіденди. Хороший варіант для інвестицій у банківський сектор за допомогою DCA.

6. CPN — Публічна компанія เซ็นทรัลพัฒนา

Розробник і менеджер 30 торгових центрів, а також інших нерухомостей — офісів, готелів, житла. Постійне зростання, стабільний дохід від оренди, адаптація до споживчих трендів. Добре підходить для довгострокових інвестицій.

Що потрібно пам’ятати

Інвестування за допомогою DCA — не спосіб швидко розбагатіти, але це метод формування дисципліни і накопичення багатства у довгостроковій перспективі. Терпіння і правильний вибір акцій із хорошими фундаментальними показниками дозволять отримати вищий дохід, ніж від депозитів, плюс можливі дивіденди. Це стратегія, яка підходить усім, хто хоче почати інвестувати і поступово зростати свої активи.