Техас та ще 7 інших штатів, які не стягують державний податок з доходів: що це означає для вашого гаманця

Повний список штатів без податку на доходи

Якщо ви шукаєте способи максимально збільшити свої заробітки, ось щось, що варто знати: вісім штатів США не мають зобов’язань щодо податку на доходи штату. Це Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас і Вайомінг.

Вашингтон часто з’являється у подібних обговореннях, і не без підстав. Технічно, у Вашингтоні немає загального податку на доходи для більшості мешканців. Однак є нюанс: інвестиції, що приносять капітальні прибутки понад $278,000 (крім нерухомості), підлягають 7% податку на суму перевищення. Ця різниця важлива для інвесторів із значними портфелями.

Вигода і втрати: як штати компенсують втрату доходів

Ось реальність, яку часто недооцінюють: штати, що не мають податку на доходи, не просто відмовляються від доходів. Вони компенсують це іншими механізмами оподаткування.

Розглянемо Техас, який працює без податку на доходи штату, але сильно залежить від податку на майно для фінансування державних послуг. Нью-Гемпшир слідує подібній моделі. Теннессі обрав інший шлях, запровадивши один із найвищих у країні податків з продажів — 7% на більшість товарів. Невада формує свою податкову базу на туризмі та доходах від азартних ігор. Це означає, що проживання у цих штатах може зекономити вам на податку на доходи, але обійдеться вам у інше — через податки з продажів, майна або інші збори.

Загалом? Штат без податку на доходи не обов’язково є низькоподатковим у цілому.

Пенсійний дохід отримує таку саму підтримку

Одна з істинних переваг цих штатів — їхній підхід до пенсійних рахунків і виплат. Мешканці Техасу та інших штатів без податку на доходи мають звільнення від оподаткування виплат з 401(k), IRA, пенсійних платежів і соціального забезпечення на рівні штату.

Це може бути важливим для пенсіонерів із фіксованим доходом, які прагнуть розтягнути свої заощадження якомога далі. Однак це звільнення на рівні штату не звільняє вас від федеральних зобов’язань.

Федеральні податки все ще застосовуються — незалежно від місця проживання

Ключовий застереження: переїзд у Техас або інший штат без податку не зменшить ваші зобов’язання щодо федерального податку на доходи. IRS працює незалежно від системи оподаткування штатів, і всі громадяни США зобов’язані платити федеральний податок незалежно від місця проживання.

На 2026 рік федеральні податкові ставки залишаються такими ж. Для одиноких платників, що входять у 22% межу, починається з $50,401 оподатковуваного доходу, а для подружжя, що подають спільно, — з $100,801. Максимальна федеральна ставка 37% застосовується до доходів понад $640,600 для одиноких платників і $768,700 для подружжя.

Як прийняти рішення

При виборі місця проживання або виходу на пенсію важливо враховувати політику щодо податку на доходи штату — особливо якщо ви маєте фіксований дохід у пенсійному віці. Однак це не повинно бути єдиним критерієм. Враховуючи повну картину оподаткування — податки на майно, продажі та вартість життя — ви отримаєте більш точне уявлення про те, чи вигідно переїжджати у Техас або інший штат без податку на доходи.

Для тих, хто у пізніших роках або наближається до виходу на пенсію, розуміння того, як ці податкові структури взаємодіють із федеральними зобов’язаннями, є ключовим для ефективного фінансового планування.