8 штатів, де ваш заробіток не оподатковується податком на доходи—і чому це важливо для пенсіонерів

Які штати пропонують свободу від податку на доходи?

Коли йдеться про збереження більшої частини заробленого, географія — це доля. У 2026 році рівно вісім штатів вирішили не вводити загальний податок на доходи від зарплати та окладів мешканців:

1. Аляска
2. Флорида
3. Невада
4. Нью-Гемпшир
5. Південна Дакота
6. Теннессі
7. Техас
8. Вашингтон
9. Вайомінг

Це різко контрастує з такими штатами, як Юта, які підтримують прогресивну структуру податку на доходи штату, спрямовану на фінансування публічних послуг. Розуміння податкового середовища вашого штату — чи то при розгляді переїзду, чи вже при оселленні — може суттєво вплинути на вашу довгострокову фінансову стратегію.

Одним із часто цитованих винятків є штат Вашингтон. Хоча він технічно уникає оподаткування доходів від зарплати для більшості мешканців, високі заробітки стикаються з 7% податком на капітальні прибутки з інвестицій, що перевищують $278,000 (з певними виключеннями щодо нерухомості). Тому ярлик «без податку на доходи» вимагає деякого нюансу.

Прихована вартість: штати компенсують доходи іншими способами

Ось у чому хитрість: штати все ще потребують фінансування інфраструктури, шкіл і послуг. Без податку на доходи вони компенсують це іншими механізмами. Мешканці Техасу та Нью-Гемпшира стикаються з помітно підвищеними податками на нерухомість. Теннессі створив один із найвищих у США рівнів продажного податку — 7% на більшість покупок. Невада стала залежною від туризму, грального бізнесу та податків на розваги для заповнення своїх доходів.

Перед переїздом виключно через податкові міркування ретельно зважте ці компроміси.

Пенсійний дохід отримує особливий режим (Але федеральні податки не скасовуються)

Одна з позитивних новин: ці вісім штатів без податку на доходи поширюють цю перевагу й на пенсійний дохід. Чи то ваші кошти з 401(k), індивідуальних пенсійних рахунків (IRAs), пенсійних виплат або соціального забезпечення, вони звільнені від оподаткування штатом.

Незалежно від цього, обов’язковий факт: федеральні податки застосовуються незалежно від місця проживання. IRS не цікавить податкова політика вашого штату. У 2026 році ставки федерального податку на доходи коливаються від 10% для одиноких платників, що заробляють до $12,400 на рік, до 37% для тих, хто перевищує $640,600. Подружжя, що подають спільну декларацію, стикаються з подібними ставками, застосованими до подвоєних порогів.

Ця структура федеральних податків однаково впливає на мешканців штатів без податку на доходи і штатів із високими податками. Податкове планування на рівні штату — лише один із елементів комплексної оптимізації пенсійного доходу.

Стратегія вибору місця проживання для розтягування пенсійних коштів

Вибір місця для виходу на пенсію не повинен ґрунтуватися виключно на статусі податку на доходи штату, але це безумовно заслуговує на серйозну увагу — особливо для тих, хто переходить на фіксований дохід. Переїзд із штату з високими податками до одного з цих восьми може принести значну щорічну економію. Однак фактори, такі як вартість життя, доступ до медичних послуг і якість життя, заслуговують на рівноправну увагу у вашому рішенні.

Для пенсіонерів особливо важливо розуміти податкові наслідки як на рівні штату, так і федеральні, у різних сценаріях, щоб виявити можливості підвищення фінансової стабільності у ваші пізні роки.