Максимізація доходів: Який цифровий банк є найкращим для вкладення ваших заощаджень у 2024 році?

Залишати ресурси на рахунках у традиційних банках стає все менш вигідним. Звичайний заощаджувальний рахунок із обмеженою доходністю 7,41% на рік вже не відповідає потребам сучасних інвесторів. На щастя, ситуація значно змінилася з вибухом популярності цифрових банків, які тепер пропонують набагато більш прибуткові альтернативи через рахунки з автоматичним доходом, прив’язаним до CDI.

Чому цифрові банки перевищують традиційні заощадження?

Різниця полягає у механізмі розрахунку. У той час як заощаджувальний рахунок використовує фіксовану формулу (70% від Selic плюс референтна ставка), рахунки в цифрових банках працюють на основі CDI, який щодня перераховується. Рахунок, що пропонує 100% CDI, приносить приблизно 10,40% на рік — вже суттєвий прибуток у порівнянні з 7,41% заощаджень. Але це лише початок: кілька банків пропонують доходи, що значно перевищують цю позначку.

Найкращі банки для примноження грошей: ознайомтеся з вашими варіантами

Neon: прогресивна доходність до 113% CDI

Neon вирізняється інноваційною моделлю, де доходність починається з 100% CDI і поступово зростає кожного півріччя, досягаючи 113% через два роки. Чим довше термін вкладення, тим менше знижка — стратегія, яка винагороджує лояльність клієнта.

Mercado Pago: 105% CDI для преміум-користувачів

Платформа пропонує мінімальний дохід 100% CDI для будь-якого активного рахунку. Однак, хто є підписником Meli+ і щомісячно переказує понад R$ 1.000, може збільшити свої заробітки до 105% CDI від суми та резервів.

99Pay: до 110% CDI з додатковими перевагами

Мобільний додаток пропонує дохід до 110% CDI для залишків до R$ 5.000. Понад цю суму, комбінація 80% + 110% CDI все ще забезпечує відмінні доходи. Важливий аспект: доходність нараховується щодня, включно з вихідними, а також пропонує кешбек за поїздки та поповнення.

Nubank: простота з 100% CDI

Як один із найбільших цифрових банків країни, Nubank пропонує просту концепцію: вкладати гроші у державні цінні папери, що приносять 100% CDI. Перевага — щоденний дохід після 31 дня, на відміну від заощаджень, які оновлюються щомісяця.

PicPay: 102% CDI з розумною організацією

Заснований у 2012 році, PicPay пропонує функцію “Кошики” для організації заощаджень за категоріями. З доходністю 102% CDI щодня, вклад у R$ 1.000 на 24 місяці приносить R$ 204,12, тоді як у традиційних заощадженнях — лише R$ 129,29.

Pagbank: автоматичний рахунок з доходністю 100% CDI

Фінансова платформа PagSeguro пропонує рахунок Rendeira, який автоматично інвестує 100% CDI на вільні залишки протягом 30 днів без додаткових дій.

Iti (Itaú): автоматичний дохід з першого дня

Iti пропонує рахунки з 100% CDI через функцію “Мої цілі”, яка дозволяє розподіляти ресурси за фінансовими цілями. Відмінність у тому, що дохід починається з першого робочого дня, а не через 30 днів, як у інших платформах.

Banco PAN: поступовий дохід від R$ 30

PAN пропонує автоматичне вкладення з 10% CDI у перші 30 днів і 100% CDI пізніше. Мінімальна сума — лише R$ 30, без верхньої межі — що робить його доступним для різних типів інвесторів.

Розуміння CDI: основа найкращих доходів

(Certificado de Depósito Interbancário) CDI — це орієнтовна ставка ринку бразильських фінансів, що відображає середню відсоткову ставку короткострокових операцій між установами. На відміну від заощаджень, що слідують фіксованій формулі і оновлюються щомісяця, CDI перераховується щодня, що дозволяє інвестиціям, прив’язаним до нього, краще реагувати на зміни в економіці.

Коли продукт пропонує дохід понад 100% CDI, це означає, що він збільшує саму орієнтовну ставку — особливо вигідно в періоди високої Selic.

Практичне порівняння: скільки заробить ваші гроші?

Розглянемо інвестицію у R$ 10.000:

• Традиційні заощадження: близько R$ 741 на рік
• 100% CDI: близько R$ 1.040 на рік
• 110% CDI: близько R$ 1.144 на рік
• 113% CDI: близько R$ 1.176 на рік

Накопичена різниця за роки стає значною.

Крім доходів: додаткові функції

Багато з найкращих банків для примноження грошей пропонують додаткові переваги:

• організація цілей і категорій заощаджень
• кешбек за покупки та послуги
• без адміністративних зборів
• доступ через мобільний додаток цілодобово
• повна ліквідність ресурсів