Цифрові фінансові технології: міст між майбутнім економіки Таїланду

За останній рік слово “Fintech” або “фінтех” стало часто зустрічатися у різних ЗМІ, але багато людей ще не розуміють, що саме означає ця концепція або як вона стосується нашого повсякденного життя. У цій статті буде роз’яснено ці важливі питання

Важливий зміст про технології фінансів

Fintech означає поєднання фінансових (послуг) та технологій (технологій) що означає застосування цифрових технологій у здійсненні різних фінансових операцій для забезпечення швидкості, зручності та економії витрат

Найяскравішим прикладом є використання QR-кодів для переказу грошей, що дозволяє людям не їхати до банківських відділень. Просто сканувавши QR-код, можна миттєво завершити транзакцію. ATM або кредитні картки також є прикладами фінансових технологій, які широко використовуються вже давно

Класифікація технологій фінансів

Технології фінансів можна поділити на 7 основних типів за метою та характером використання:

Банківські технології (технології банків) — це застосування цифрових систем для підтримки діяльності фінансових установ, що дозволяє користувачам оплачувати комунальні послуги, керувати рахунками та переказувати гроші між відділеннями без комісії. Така система широко впроваджена в Таїланді

Краудфандинг (збір коштів від громадськості) — це спосіб залучення фінансування, що дозволяє інвесторам-аматорам спільно підтримувати різні проекти через онлайн-платформи, отримуючи різні види винагород. Ця система відкриває можливості для малого та середнього бізнесу і стартапів отримати доступ до фінансування

Криптовалюта (цифрові валюти) — активи, створені на базі технології Blockchain, що не вимагають посередництва фінансових інститутів. Користувачі можуть здійснювати транзакції безпосередньо. На сьогодні це популярний спосіб інвестування серед багатьох інвесторів

Платіжні технології (системи платежів) — це цифрові системи оплати, наприклад, E-wallet, що дозволяє користувачам реєструватися та зберігати гроші для оплати товарів і послуг через мобільний телефон

Програмне забезпечення для підприємств (фінансове програмне забезпечення для бізнесу) — допомагає підприємцям керувати рахунками, видавати квитанції, створювати пропозиції та виплачувати зарплату співробітникам через онлайн-системи

Управління інвестиціями (інвестиційний менеджмент) — дає змогу користувачам легше отримати доступ до ринків капіталу, торгувати акціями, фондами або криптовалютами через мобільні додатки

Технології страхування (цифрові страхові системи) — допомагають страховим компаніям і споживачам здійснювати страхові операції без необхідності контакту з представниками. Також система може точно обчислювати та аналізувати ризики

Позитивні та негативні наслідки фінансових технологій

Очевидна користь — це зниження економічних витрат шляхом усунення непотрібних комісій та витрат. Також це значно економить час і ресурси. Розвиток малого та середнього бізнесу і стартапів отримує підтримку через легкий доступ до фінансування. Споживачі та інвестори мають можливість без обмежень за часом і місцем отримувати доступ до фінансових ринків

Існуючі ризики — через відкритий доступ до систем позик може виникнути загроза стабільності фінансового ринку та економіки в цілому. Безпека особистих даних — ще один важливий аспект, оскільки існує ризик зламу акаунтів і крадіжки інформації

Хто отримує вигоду від систем фінансових технологій

Загальні користувачі та споживачі — отримують переваги від прямого доступу до фінансових послуг без посередників, таких як оплата товарів, перекази та інвестиції на різних ринках

Фінансові установи та банки — зменшують операційні витрати, легше залучають нових клієнтів і ефективніше зберігають транзакційні дані

Підприємці та онлайн-магазини — отримують різноманітні способи оплати, від мобільного банкінгу до E-wallet, що дозволяє клієнтам обирати зручний спосіб оплати

Інвестори — швидко відкривають рахунки і отримують доступ до фондових ринків, ринків пайових фондів і криптовалют через онлайн-системи

Кожен бізнес, незалежно від розміру — отримує користь від застосування банківських технологій для керування рахунками, видачі податкових накладних і управління зарплатою

Важливість у сучасних умовах

Як державні, так і приватні структури в Таїланді приділяють увагу впровадженню фінансових технологій. Наприклад, державні органи розробили додаток “เป๋าตัง” для стимулювання місцевої економіки, а приватний сектор використовує ці системи у своїй діяльності. Ці зміни ясно показують, що фінансові технології відіграють важливу роль у розвитку країни сьогодні

Приклади успішних стартапів Fintech у Таїланді

Bitkub — провідна платформа для торгівлі криптовалютами в Таїланді. Вона привернула багато інвесторів і швидко зросла. Користувачі можуть легко купувати та продавати Bitcoin, Ethereum і інші криптовалюти

Finnomena — платформа для інвестицій, що охоплює фондовий ринок і пайові фонди. Вона не лише дає змогу інвесторам легко отримати доступ до ринків, але й пропонує консультації, фінансове планування та оцінку ризиків

Flow Account — популярна онлайн-програма для бухгалтерії в Таїланді, що допомагає підприємцям керувати рахунками, видавати фінансові документи та обробляти зарплати. Навіть без глибоких знань у бухгалтерії користувачі можуть легко працювати з системою

Успіх цих компаній свідчить про те, що фінансова індустрія стає рушієм економічного розвитку країни

Тенденції розвитку фінансових технологій у Таїланді в майбутньому

З огляду на сучасну ситуацію, розширення фінансових технологій у Таїланді може стикнутися з кількома перешкодами

Правові перешкоди — законодавство Таїланду, що регулює цивільне та комерційне право, ще не передбачає видачу VISA для іноземних підприємців. Це ускладнює залучення знань і капіталу з-за кордону

Інвестиційні перешкоди — хоча деякі Fintech-компанії досягають швидкого успіху, у країні все ще важко знайти фінансування для стартапів. Банки та фінансові інститути насторожено ставляться до кредитування ризикових проектів. Це змушує багато стартапів звертатися за підтримкою за кордон

Перешкоди з людськими ресурсами — розвиток Fintech вимагає висококваліфікованих фахівців. Також частина населення ще не має доступу до цифрових платіжних систем через недостатнє розуміння їх роботи

Майбутній погляд — фінансові технології в Таїланді, ймовірно, розвиватимуться відповідно до глобальних тенденцій, але швидкість зростання може бути меншою через існуючі перешкоди. Щоб досягти ефективних змін, уряд і зацікавлені сторони повинні співпрацювати у вирішенні проблем, зокрема, у вдосконаленні законодавства для залучення іноземних фахівців і Digital Nomads. Це не лише сприятиме розвитку стартапів у країні, а й приноситиме значні доходи для Таїланду