Яке ваше магічне число грошей? Опитування Charles Schwab показує, скільки американці вважають за необхідне

Чи часто ви лежите без сну вночі, турбуючись про гроші? Ви не самотні. Недавнє дослідження Charles Schwab опитало 2000 американців, щоб відповісти на питання, яке ніхто не хоче визнавати, що його задає: скільки багатства насправді «достатньо»?

Зона комфорту: що показують дані Charles Schwab

Згідно з опитуванням 2025 року, середній чистий капітал, необхідний для відчуття фінансового комфорту, становить $839 000. Це зростання порівняно з минулорічним показником у $778 000, хоча фактично він знизився з $1 мільйонів, які називали респонденти у 2023 році. Ця різниця розповідає цікаву історію — американці переоцінюють свої очікування у міру зміни економічних умов.

Але існує ширша різниця між «комфортом» і «багатством». Опитування показує, що респонденти вважають, що для справжнього багатства потрібно приблизно $2.3 мільйона — трохи менше, ніж у 2024 році, коли цей поріг становив $2.5 мільйона. Попри цю знижку, 63% учасників заявили, що для досягнення статусу багатого цього року потрібно більше грошей, ніж минулого, головним чином через інфляційний тиск, зростання вартості життя та підвищення відсоткових ставок.

Вік має значення: як ваше покоління сприймає багатство

Дослідження Charles Schwab підкреслює значні поколінні розбіжності у фінансових очікуваннях:

Молодші покоління думають менше:

• Представники Gen Z вважають, що $329 000 забезпечують комфортний рівень, а $1.7 мільйона — визначають багатство
• Мілленіали встановлюють планку на рівні $847 000 для комфорту та $2.1 мільйона для статусу багатства

Старші покоління мають вищі цілі:

• Gen X вважає комфортним $783 000 і багатством $2.1 мільйона
• Бумери мають найвищі очікування: $943 000 для комфорту і $2.8 мільйона для багатства

Чи дійсно люди досягають цього?

Ось де оптимізм різко розходиться за віком. Коли Charles Schwab запитав, чи відчувають люди, що йдуть досягти цих цілей:

• Лише 35% усіх американців сказали, що вже є багатими або йдуть до цього
• 26% вважають, що можуть стати багатими за допомогою життєвих змін
• 30% висловили сумніви, що коли-небудь досягнуть цієї позначки

Але молодші групи залишаються більш оптимістичними:

• 43% Gen Z і 42% мілленіалів повідомляють, що вже є або стають багатими
• Лише 20% бумерів сказали те саме

Щодо питання комфорту, майже половина (48%) американців кажуть, що вже досягли цього (20%) або скоро досягнуть (28%). Проте 27% не вірять, що коли-небудь почуватимуться фінансово комфортно. Знову ж таки, Gen Z (57%) і мілленіали (54%) демонструють більше впевненості, ніж Gen X (45%) і бумери (39%).

Основний висновок

Що дослідження Charles Schwab в кінцевому підсумку показує, так це те, що ваше «магічне число» цілком залежить від вашої ситуації, вашого покоління і того, що для вас означає фінансова безпека. Але головне — знати, де стоять ваші однолітки, може або заспокоїти вас, або підштовхнути до більш наполегливої роботи над досягненням цієї невловимої фінансової цілі.