Як правильно обрати інвестиційний фонд? Рекомендації для інвесторів 2569 року

Багато людей часто запитують: «Як мені почати накопичувати багатство?» Насправді, незалежно від рівня досвіду чи наукових знань. Будь-хто може скористатися інструментом під назвою Взаємні фонди Створення багатства Ця стаття детально пояснить про взаємні фонди та запропонує вам вибір із 10 цінних фондів у 2026 році, щоб ви могли почати інвестувати впевнено.

Що таке пайовий фонд? Базове розуміння

Якщо вам потрібно пояснити це якомога простіше. Взаємні фонди (Взаємний фонд)Це поєднання грошей багатьох інвесторів і дрібних інвесторів у велику суму капіталу. Потім його дали.«Менеджер фонду» які є експертами з управління різними активами відповідно до чітко визначених політик.

Коли ми інвестуємо, наші кошти конвертуються у «Інвестиційні одиниці» (Підрозділи)Значення кожної одиниці називається"Чиста вартість активів"абоNAV (Чиста вартість активів) який розраховується і оголошується раз на день наприкінці робочого дня. Зі зростанням вартості активів фонду, NAV також зростає, і це ваш прибуток як власника одиниці.

Хто має інвестувати у взаємні фонди?

Початківці інвестори: Відсутність знань для аналізу окремих акцій або боргових інструментів. Отже, інвестування через фонд — це як мати професійного викладача, який піклується про портфоліо.

Люди, які залежні від бізнесу: Працівник на повний робочий день, який не має часу слідкувати за ринком. Керуюча фондом перейме цю роль для управління.

Ті, хто хоче диверсифікувати свої ризики.: З невеликою сумою капіталу ви можете отримати доступ до широкого спектра активів через один фонд.

Ті, хто шукає податкові пільги: Деякі типи фондів, такі як SSF, RMF, ThaiESG, призначені для надання податкових відрахувань.

Крім того, керуючі фондами мають переговорну силу та доступ до інвестиційних можливостей, які недоступні звичайним роздрібним інвесторам, таких як певні IPO або облігації приватного сектору, що пропонуються у обмеженому розміщенні.

Існує багато типів взаємних фондів.

Поділено на інвестовані активи

1. Фонди грошового ринку (Фонд грошового ринку)

• Ризик: Найнижчий
• Інвестувати в: Депозити Якісні державні та приватні боргові цінні папери зі строком погашення не більше 1 року.
• Підходить для: короткострокових мораторіїв та аварійних резервів

2. Фонди з фіксованим доходом (Фонд фіксованого доходу)

• Ризик: від низького до середнього
• Інвестувати у: державні облігації та приватні облігації
• Ідеально для: тих, хто хоче вищої прибутковості депозитів, але не хоче ризикувати.

3. Фонди акцій (Фонд капіталу)

• Ризик: Високий
• Інвестувати в: Національні та міжнародні акції
• Ідеально підходить для: волатильності та довгострокового інвестування

4. Змішані фонди (Змішаний/гібридний фонд)

• Ризик: Помірний
• Інвестувати у: акціонерний капітал і комбінацію фіксованого доходу Коригуйте пропорції відповідно до ринкових умов.
• Ідеально для: тих, хто хоче диверсифікувати, але не знає, як це зробити

5. Альтернативні фонди активів (Альтернативний інвестиційний фонд)

• Ризик: дуже високий
• Інвестувати в: золото, нафту, нерухомість Інфраструктура
• Ідеально для: досвідчених інвесторів, які прагнуть диверсифікувати свої портфелі.

Поділ за спеціальними політиками

Індексні фонди (Індексний фонд) та ETF

• Використання оборонної інвестиційної стратегії (Пасивний) Згідно з еталонним індексом
• Комісії нижчі за звичайні фонди.
• ETF можна торгувати в режимі реального часу на ринку.

Промислові фонди (Секторний фонд)

• Зосередитися на інвестиціях у конкретні галузі, такі як технології, медицина, енергетика.
• Високий ризик, але великі можливості прибутку

Іноземні фонди (Фонд іноземних інвестицій)

• Відкрити двері для тайських інвесторів на світовий ринок.
• Диверсифікація інвестицій у США, Китай, В’єтнам, Європу тощо.

Фонд податкових вирахувань

• SSF, RMF, ThaiESG з податковими пільгами
• Застосовуються додаткові умови утримання.

Як обрати правильний фонд

Крок 1: Спочатку досліджуйте себе

Інвестиційні цілі: Для чого ви інвестуєте? Вихід на пенсію, купівлю автомобіля чи навчання для дитини?

Період інвестицій: Як довго ці гроші будуть накопичуватися? Чим довше це займає. Чим більше ризиків ви можете взяти на себе.

Толерантність до ризику: Чи можете ви спокійно спати, коли порт негативний?

Крок 2: Дослідіть інвестиційну політику

Ознайомтеся з інформаційним листом фонду, щоб дізнатися, в які активи інвестує фонд. Яку країну і яку інвестиційну стратегію обрати?

Крок 3: Аналізуйте інсайти

Історична діяльність: Порівняно з рейтинговими картками та фондами конкурентів із подібними політиками.

Максимальне зниження: Найвища ставка збитків показує, наскільки сильно постраждав фонд.

Шарп Рейціо: Виміряти вартість інвестицій. Тим краще.

Гонорари (Загальний коефіцієнт витрат): Фонди з нижчими комісіями забезпечують більший чистий прибуток.

10 взаємних фондів, які варто розглянути у 2026 році

Очікується, що економічні перспективи та мегатренди у 2026 році будуть «роком двох періодів», причому перша половина року, ймовірно, буде волатильною, але друга половина року очікується відновлення. Однією з головних тенденцій навколо нас є розширення ШІ, що призводить до зростання попиту на енергію. Інфраструктура та апаратне забезпечення

Тайський дивідендний фонд акцій

1. Фонд дивідендних акцій SCB (SCBDV)

• Керує: SCBAM
• Політика: інвестуйте в акції великих тайських компаній у SET з хорошою історією дивідендів.
• Ризик: 6/10 (Високий ризик)
• Ідеально для: тих, кому потрібен грошовий потік під час інвестицій.

2. Фонд дивідендних акцій Крунгсрі (KFSDIV)

• Керує: Krungsri Asset Management
• Політика: інвестувати в дивідендні акції різного розміру для збільшення можливостей зростання.
• Ризик: 6/10 (Високий ризик)
• Ідеально для: людей, які прагнуть зростання та дивідендного доходу

Іноземні акційні фонди, орієнтовані на технології

3. Фонд світової технологічної художньої розвідки KTAM Власність (KT-WTAI-A)

• Менеджер: KTAM (Через Allianz Global AI Fund)
• Політика: інвестуйте в компанії, що займаються штучним інтелектом по всьому світу
• Ризик: 6/10 (Високий ризик)
• Ідеально для: кандидатів, які вірять у ШІ та роблять довгострокові інвестиції

4. Глобальний фонд інновацій та технологій Буалуанг (B-INNOTECH)

• Менеджер: BBLAM (Завдяки Fidelity Global Technology Fund)
• Політика: інвестуйте у провідні технологічні компанії світу, включаючи хмару, електронну комерцію, фінтех.
• Ризик: 7/10 (Високий ризик)
• Ідеально для: тих, хто хоче йти в ногу з технологічними тенденціями

5. Основний фонд В’єтнамський Еквіті А (ДИРЕКТОР VNEQ-A)

• Керується: Управління основними активами
• Політика: Відбір в’єтнамських акцій з високим потенціалом зростання
• Ризик: 6/10 (Високий ризик)
• Ідеально для: людей, які прагнуть вийти на ринки, що розвиваються

Фонди з фіксованим доходом

6. Фонд короткострокового фіксованого доходу Krung Thai Plus (KTSTPLUS-A)

• Менеджер: KTAM
• Політика: інвестувати у якісні короткострокові боргові цінні папери.
• Ризик: 4/10 (Середній, відносно низький.)
• Ідеально для: отримувачів з низьким ризиком або короткострокових заощаджень

Гнучкі змішані фонди

7. Гнучкий фонд TISCO Плюс (TISCOFLEXP)

• Керує: TISCO Asset Management
• Політика: Вільно коригувати співвідношення акцій до боргу відповідно до ринкових умов.
• Ризик: 6/10 (Високий ризик)
• Ідеально для: довірених менеджерів

Фонд спеціальної промисловості

8. Фонд кліматичних технологій ESG Krungsri (KFCLIMA-A)

• Керує: KSAM (Через Фонд кліматичних технологій ESG DWS)
• Політика: інвестуйте в компанії, які вирішують проблеми зміни клімату.
• Ризик: 6/10 (Високий ризик)
• Ідеально для: людей, які хочуть інвестувати у тенденції сталого розвитку

9. Глобальний фонд охорони здоров’я K (K-GHEALTH)

• Керує: KAsset (Через Глобальний медичний фонд JPMorgan)
• Політика: інвестуйте у фармацевтичні, технологічні та медичні компанії.
• Ризик: 7/10 (Високий ризик)
• Ідеально для: тих, хто хоче розвиватися, бути стабільним і захищатися.

10. Відкриті фонди Asset Plus Стійкі тайські акції (ASP-THAIESG)

• Керується: Asset Plus Fund Management
• Політика: Відбір тайських ESG-акцій відповідно до критеріїв ESG Rating SET
• Ризик: 6/10 (Високий ризик)
• Підходить для: тих, хто хоче інвестувати в якісні тайські акції

Плюси і мінуси

Переваги

• Диверсифікація: Малий капітал охоплює широкий спектр активів.
• Експертний нагляд: Завжди слідкуйте за ринком від свого імені.
• Висока ліквідність: Можна конвертувати на готівку щодня.
• Менше капіталу: Почніть із сотень або тисяч батів.
• Різноманіття: Обирайте від низького до високого ризику.

Мінуси

• Гонорари: Відраховано з повернення
• Без прямого контролю.: Залежить від рішення менеджера.
• Ризик менеджера: Можливо, прийняв погане рішення.
• Податкові зобов’язання: Дивіденди підлягають оподаткуванням у 10%.

Розуміння гонорарів

Очевидні збори

• Комісія за продаж: При купівлі інвестиційних одиниць (Наприклад, 1,5% зменшить інвестиції.)
• Плата за викуп: Коли квартиру продають назад. (Не дуже популярний.)
• Комісія за обмін: При переміщенні між фондами в одному органі.

Приховані комісії в NAV

• Плата за управління: Заробітна плата в управлінні фондами
• Гонорар довіреної овіреної: Плата за обслуговування активів
• Реєстраційний внесок: Управління інформацією власників підрозділу

Усі витрати включені до Загальний коефіцієнт витрат (TER) Це важливе число для порівняння. Навіть маржа в 1% на рік Через 20-30 років це може призвести до різниці в кінцевому портфелі на десятки відсотків.

Висновок

Взаємні фонди Це потужний, легко доступний інвестиційний інструмент, який підходить для інвесторів будь-якого рівня. На 2026 рік, сповнений викликів і можливостей. Формування портфеля, що відповідає глобальним мегатрендам Це буде ключем до створення довгострокового багатства.

Інвестування ризиковане, тому найкраще ретельно вивчити деталі та проконсультуватися з експертом перед прийняттям рішення.