Якщо ви в Великобританії, відкрийте інвестиційний ISA на акції та облігації.

Зробіть це сьогодні. Ось чому:

Він дозволяє вам інвестувати £20k на рік без податків. Ніяких податків на прибуток, назавжди.

Це один із найкращих довгострокових інструментів для податково ефективних інвестицій у Великобританії. Я не можу підкреслити, наскільки це чудово.

Які б гроші ви не могли дозволити собі попрощатися щомісяця, киньте їх туди. Не обов’язково багато. £100, £20, £10 на місяць — все це з часом додається.

Інвестування — це не лише для багатих або для тих, у кого є гроші. УСІ повинні інвестувати, не має значення скільки. Мета — побити інфляцію і захистити/збільшити свої гроші. Не має значення, чи це просто £10 на місяць. Це додається. Ваша фіатна валюта щороку знецінюється. Ви повинні захистити себе.

Особисто я купую індексні фонди S&P500 і Nasdaq100 з горизонтом понад 30 років. Це залежить від кожної людини, що вона купує. Кожен обирає сам.

Короткостроково вам не потрібно турбуватися, якщо ціна зростає або падає. Будьте роботом без розуму. Робот інвестує щомісяця. Робот знає, що ціна зросте в довгостроковій перспективі. Робот знає, що механічне інвестування примножить гроші.

Середньорічна дохідність S&P500 з моменту створення: +10%
Середньорічна дохідність Nasdaq100 з моменту створення: +14%

Деякі великі/ліквідні ETF варіанти:

S&P500 без хеджування:

$VUAG (дивіденди автоматично реінвестуються)
$VUSA (дивіденди виплачуються вам готівкою)

S&P500 з хеджуванням:

$IGUS (дивіденди автоматично реінвестуються)
$GSPX (дивіденди виплачуються вам готівкою)

Nasdaq100 без хеджування:

$CNX1 (дивіденди реінвестуються)
$EQ (дивіденди виплачуються вам готівкою)

Nasdaq100 з хеджуванням:

$EQGB (дивіденди реінвестуються)

Фінансові ETF з хеджуванням валютного ризику (зменшують ризик валютних коливань). Приклад: якщо GBP зміцнюється щодо USD, це негативно вплине на ваші без хеджування активи понад продуктивність інструменту. Nasdaq може бути +10% за рік, але якщо GBPUSD також піднявся +5%, ваша прибутковість становитиме приблизно +5% (підрахунок на серветці).

Навпаки, якщо GBP послабшає щодо USD, це позитивно вплине на ваші без хеджування активи понад продуктивність інструменту. Nasdaq може бути +10% за рік, але якщо GBPUSD знизився -5%, ваша прибутковість становитиме приблизно +15% (підрахунок на серветці).

Плюс: валютний ризик знімається, і ваша інвестиція — це чистий ставок на продуктивність інструменту
Мінус: вищі комісії

Я особисто тримаю суміш обох — з хеджуванням і без. Добре знати, що довгостроково, протягом десятиліть, коливання валют зазвичай вирівнюються або повертаються до середнього, але можуть бути болючими з року в рік (як у 2025: GBPUSD сильно зросла).

Я б додав у цей список криптовалютні біржові продукти, але чудовий уряд Великобританії забороняє їх у Stocks and Shares ISA з квітня.

Також варто зазначити, що люди занадто бояться визначати час ринку. «Що, якщо ціна піде вниз?» — якщо ви просто щомісяця вкладаєте дрібниці, зниження ціни — це добре, ви купуєте дешевше. Інвестування великих сум — це зовсім інша дискусія, де важливий час входу, і це тема для іншого дня. Якщо ви щомісяця робите доларовий кошик і маєте довгостроковий горизонт: чим раніше почнете, тим краще.

Приклад на довгий термін: £100 щомісяця протягом 30 років з річною доходністю +10%: приблизно ~£230k+ (з лише £36k вкладень). Орієнтовні підрахунки, без урахування комісій тощо. Все без податків, коли ви продаєте всередині S&S ISA. Це за умови, що уряд Великобританії не скасує або не кардинально не змінить S&S ISA, до речі.

Розкриття: це не фінансова порада. Інвестування може бути волатильним/ризикованим, завжди орієнтуйтеся на довгострокову перспективу.