Ефект Кантілона: ти зібраний чи знаєш правила?

Давайте поговоримо про те, чому ціни завжди зростають швидше за зарплати.

Річ у тому, що все дуже просто.

Нові гроші, які друкують, ніколи не падають рівномірно на всіх, як дощ.
Вони потрапляють у ринок через кредитну систему.

Порядок такий:
Спочатку банки отримують гроші.
Потім позичають ті, у кого є заставне майно.
Далі ціни на активи починають зростати.
Після цього це передається на підвищення цін на споживчі товари.
І нарешті, доходить до підвищення твоєї зарплати.

Коли твій дохід нарешті «наздоганяє» цей ритм, грошей у тебе вже не так багато, щоб купити стільки ж речей, скільки раніше.

Але справді цікава частина тут.

Багато хто вважає, що друкувати гроші може лише Федеральна резервна система (ФРС США).
Але насправді, більшість ліквідності на ринку створюють комерційні банки через видачу кредитів.

Перший рівень гравців — це не якісь невидимі «ядра» чи «центральна група».
Це великі банки, такі як JPMorgan, Bank of America.
Можливо, саме той банк, який відкриває тобі зарплатну картку.

Далі починається ігровий процес:

→ Банки через кредити створюють гроші з повітря
→ Люди з активами беруть кредити під заставу
→ Вони купують активи за позичені гроші за поточною ринковою ціною
→ Ціни на активи починають зростати
→ Через деякий час ціни на споживчі товари теж зростають
→ І нарешті, зарплати працівників підвищуються пасивно

Дані це підтверджують:
Найбагатші 10% мають майже 90% акцій.
А нижні 50% володіють лише близько 1% акцій.

Але тут є найважливіша і найпростіша для ігнорування деталь:

Насправді, майже кожен має можливість взяти кредит.
Різниця лише в тому, що ти купуєш на ці гроші.

Більшість людей беруть кредити на знецінювані речі:
авто, меблі, різні споживчі товари або просто користуються кредитками.

А ті, хто знаходиться на вершині ланцюга, беруть кредити на зростаючі активи.
Після чого заставляють ці активи зростати ще більше, щоб взяти ще більше кредитів.

Заставне майно стає все дорожчим.
Борг розчиняється через інфляцію.
Активи зростають швидше за все.

Правила одні й ті ж.
Банк — це той самий банк.
Гра — та сама.

Але результати — різні, як небо і земля.

Ефект Кантілона — це не якась «доля», що трапляється з тобою.
Ти вже є частиною цієї гри.

Головне — у якій стороні ти стоїш у цій грі з кредитами.

Зрозумівши це, ти не зможеш змінити світ.
Але цього достатньо, щоб змінити свою стратегію.

З цього моменту починається справжня фінансова гра дорослої людини.