Які магазини пропонують кешбек — і які з них стягують комісії?

Роздрібні магазини стали важливими пунктами надання фінансових послуг для мільйонів американців, особливо в громадах з обмеженим доступом до банківських установ. Оскільки традиційна банківська інфраструктура продовжує скорочуватися, а комісії за зняття готівки в банкоматах зростають, все більше людей звертаються до касових прилавків для зняття готівки. Однак ситуація з можливістю отримати готівку з кешбеком швидко змінюється. Хоча багато магазинів досі пропонують безкоштовний кешбек, дедалі більше великих ритейлерів почали вводити плату за цю раніше безкоштовну послугу — крок, який викликає занепокоєння серед фінансових активістів і споживачів із низьким доходом.

Зростаючі витрати на доступ до готівки в роздрібних магазинах

Перехід до оплати за кешбек означає кардинальні зміни у способах доступу американців до власних грошей. За даними Бюро захисту фінансових споживачів (CFPB), американці тепер витрачають понад 90 мільйонів доларів щороку на комісії лише за зняття готівки у великих роздрібних магазинах. Це може здатися незначною незручністю для деяких, але для мешканців сільських районів або малих міст із обмеженим банківським сервісом ці витрати створюють справжній фінансовий бар’єр.

Директор CFPB Rohit Chopra підкреслив тривожну тенденцію: «Багато людей у малих містах більше не мають доступу до місцевого банку, де вони могли б безкоштовно зняти гроші з рахунку. Це створило конкурентні умови для ритейлерів, які почали стягувати плату за кешбек». Іронія полягає в тому, що зникнення банків із малодоступних громад супроводжується тим, що саме роздрібні мережі, які повинні були заповнити цю прогалину, тепер монетизують доступ до готівки.

Чому роздрібні мережі запровадили плату за кешбек

З бізнесової точки зору, логіка проста. Обробка транзакцій кешбеку пов’язана з операційними витратами — обробкою валюти, управлінням касами та обробкою транзакцій дебетових карток, що потребує ресурсів і часу. Для ритейлерів із тонкими прибутками стягнення плати за ці послуги допомагає компенсувати ці витрати.

Однак ця плата найсильніше б’є по тим, хто найменше може її собі дозволити. Споживачі з низьким доходом або ті, хто живе у районах із обмеженим банківським сервісом, найбільше страждають, оскільки магазини типу dollar store — основне місце концентрації таких зборів — переважно розташовані у сільських і економічно неблагополучних районах. Що для ритейлерів є заходом відшкодування витрат, для низькооплачуваних американців це додаткове фінансове навантаження на вже обмежені бюджети.

Чотири великі мережі вже стягують плату за зняття готівки

Кілька великих роздрібних мереж запровадили плату за кешбек, кожна з яких має свою структуру зборів:

Family Dollar стягує $1.50 за кешбек при знятті менше ніж $50. Для зняття $20 це становить 7.5% — значно більше, ніж у традиційних банках, якщо до них є доступ.

Dollar Tree, що працює під тією ж материнською компанією, ввела плату $1 за кешбек при знятті менше ніж $50. Це створює єдину політику для всіх брендів Dollar.

Dollar General, що має тисячі магазинів у сільських і малодоступних районах, стягує від $1 до $2.50 за зняття до $40 залежно від місця. Оскільки ці магазини обслуговують громади з найменшим банківським доступом, структура зборів викликає питання щодо справедливості.

Kroger, найбільша мережа продуктових магазинів у США, також запровадила плату за кешбек, але з більш високими лімітами. У магазинах Harris Teeter — 75 центів за до $100 і $3 за зняття між $100 і $200. Інші дочірні компанії Kroger, такі як Ralph’s і Fred Meyer, стягують 50 центів за до $100 і $3.50 за більші суми.

Де ще можна отримати безкоштовний кешбек

Не всі магазини перейшли на платну модель. Деякі великі мережі досі пропонують безкоштовний кешбек, надаючи клієнтам альтернативи:

• Walmart дозволяє до $100 безкоштовного кешбеку
• Target — до $40 без комісії
• Albertsons — до $200 безкоштовно
• Walgreens — до $20 безкоштовних зняттів
• CVS — до $60 безкоштовних зняттів

Для багатьох споживачів головна проблема — відсутність таких магазинів у їхній громаді. Хоча мережі як Walmart і Target мають широку географію в передмістях і містах, вони часто відсутні у саме тих сільських районах, де доступ до готівки найважливіший. У той час як dollar store активно поширюються у цих районах, їхні структури зборів стають особливо впливовими.